民生银行保理业务流程

一概念国内保理业务是指销售商将其现在或将来的基于其与购货商债务人订立的货物销售与服务合同或因其他原因所产生的应收账款转让给我行从而获得我行为其提供的商业资信调查融资应收账款管理等方面的综合性金融服务二适用对象主要适用于应收账款数量较多质量较好且购货方相对较为稳定的法人客户三特点1能满足客户多方面融资需求2能解决客户担保难问题3能与客户保持良好稳定的业务往来4帮助客户改善资产状况优化资产负债表结构四基本要求1叙作保理业务的应收账款必须符合以下条件1商品交易或提供的服务合法有效真实购销双方没有争议2应收账款权属清楚没有争议不受抵消权质押权留置权求偿权的影响3应收账款还款期限一般在12个月内4应收账款账龄结构合理坏账比例小风险能有效预测和控制应收账款周转率在行业良好值以上5购销合同中没有含有禁止应收账款转让的条款2办理有追索权回购型保理业务的销售商应同时具备以下条件1信用等级在A含以上无不良信用记录2经营管理规范财务制度健全现金流量充足有较强的回购和偿债能力3发展前景良好主要产品所占市场份额较大4应收账款的期限地区客户结构合理5我行要求的其他条件3办理无追索权非回购型保理业务的销售商除符合前述办理有追索权回购型保理业务的规定外购货商的信用等级必须在AA含以上销售商提供低风险或次低风险担保的购货商可不受信用等级的限制经营管理规范财务制度健全现金流量情况较好没有拖欠销售商货款及其他不良信用记录五业务流程1有追索权回购型保理业务操作流程1市场营销部门或经办行受理销售商提出叙作保理业务的申请后根据调查情况完成销售商应收账款分析报告制定切实可行的业务操作方案按规定权限报批2有权人审批同意后授权市场营销部门或经办行与销售商签订保理业务协议3销售商发出货物后将运输部门出具的货运单据正本发票副本及相关资料逐笔提供给我行4我行根据约定预付比率发放融资款项5销售商或我行市场营销部门或经办行按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款6购货商按应收账款约定付款7我行收妥货款扣除融资本息及有关费用后将保理余款支付销售商如购货商在宽延期后仍未付清全额货款销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购2无追索权非回购型保理业务操作流程1市场营销部门或经办行受理销售商提出叙作保理业务的申请后按规定内容对销售商进行认真的调查并根据调查情况完成销售商应收账款分析报告制定切实可行的业务操作方案后按规定程序报批2有权人审批同意后授权市场营销部门或经办行与销售商签订保理协议3销售商装运货物后把有关单据售予我行并将附有转让条款的发票寄送购货商将发票副本及相关资料提交我行4我行根据约定预付比率发放融资款项5市场营销部门或经办行或销售商按购销合同约定在付款日前向购货商催收6购货商按购销合同约定付款7我行收妥货款扣除融资本息及相关费用后将保理余款支付销售商办理保理业务的操作流程保理业务目前在国内银行还属于新业务银行对拟从事该项业务的企业的审查较其他贷款形式更严密更周全企业必须提供客观真实的会计资料与经营资料而银行为了降低自己的风险一般会要求销售商就保理业务提供信用担保企业应明确自己对保理业务的需求按一定的程序办理保理业务首先与银行协商签订保理合同企业应该与熟悉自己企业背景情况和业务能力的银行进行沟通阐明申请保理的理由和内在需求提供客观真实的会计资料与经营资料核定出应收账款保理业务的融资期按照银行的要求积极准备需要提供的各种材料与银行进行沟通签订银行企业保理合同第二销售企业发货后将有关货物的提单和发票正本提交买方发票副本则提交作为保理商的银行第三银行在收到发票副本后持发票副本向买方收取货款第四卖方保理商按照保理合同的约定将货款拨付给销售企业