中国民生银行国内保理业务操作流程

中国民生银行国内保理业务操作流程第一章买方保理额度信用风险额度申请与保理额度通知书制作第一条客户经理将盖有卖方公章或有权签字人签名的保理服务申请书附表一提交给分部产品经理以下简称产品经理产品经理审核要素完备合理之后如卖方在我行无保理业务则进入新客户保理额度申请流程反之进入老客户保理额度申请流程第二条新客户保理额度申请流程可分为无追索权申请及有追索权申请第三条无追索权申请一产品经理将保理服务申请书及买方保理额度申请审批书附表二经保理业务部营销中心以下简称营销中心审核完毕交保理部运营中心作业组以下简称作业组登记台账后营销中心依我行相关授信管理办法的规定落实并跟踪经办单位受理买方保理额度申请业务我行为买方核定保理额度原则上无需与买方签订保理服务合同二完成买方保理额度审批后客户经理通过产品经理提交保理额度申请书附表三及货款明细表附表四经营销主管审批后交作业组制作保理额度通知书附表五后交营销中心三客户经理向卖方提交保理额度通知书后将卖方回执留存产品经理同时复印一份传送作业组留存四客户经理发送买方保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同第四条有追索权申请一客户经理通过产品经理提交保理服务申请书的同时须参见第二十二条办理卖方保理预付款融资额度1二产品经理将保理额度申请书及货款明细表经营销主管审批后交作业组制作保理额度通知书后交营销中心三客户经理向卖方提交后将卖方回执留存分部产品经理同时复印一份传送作业组留存四客户经理通过产品经理申请制作保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同第五条老客户的买方保理额度申请由保理部运营中心维护组负责以下简称维护组其余流程同第三条第二章额度更改和展期第六条如卖方拟对买方保理额度进行更改客户经理通过维护组发送买方保理额度申请审批书其余流程同第三条第七条如我方主动对买方保理额度和卖方有追索权保理预付款额度进行调整则作业组须于收到保理部风险管理中心以下简称风险中心通知当日直接制作保理额度通知书交至维护组转发客户经理和产品经理客户经理应立即送达客户并要求签回然后将回执留存分部产品经理同时复印一份传送作业组留存第八条买方保理额度的展期由维护组直接提交买方保理额度申请审批书其余流程同第三条第九条交易条件变更维护组须获得风险中心核准之后将核准凭证连同保理额度申请书提交作业组重新制作保理额度通知书再由维护组经客户经理要求客户签回后将回执留存贸易金融分部同时复印一份传送作业组留存第三章保理服务合同的制作与更改第十条客户经理向营销中心提交保理服务合同申请书附表六经营销主管审批后作业组制作两份合同交至营销中心营销中心转给客户经理2第十一条客户经理在为客户办理保理服务合同签订手续后按照我行放款作业规定将放款所需文件和合同原件一份交分行放款中心存档另向作业组提交合同复印件一份备查第十二条卖方第一次申请签订合同时应同时向我行提交买卖双方的贸易合同复印件并加盖公章如有特殊考虑申请免除的须于保理服务合同申请书上注明经保理部总经理审批同意第十三条卖方与我行第一次签订保理服务合同时如果在我行无预留印鉴的须向我行提交预留印鉴供放款中心核印同时客户经理需提交一份印鉴复印件至作业组备查第十四条保理服务合同为格式合同原则上不可更动如因特殊需求进行变更应将变更文本提交法律与合规事务部进行审查第十五条保理服务合同的变更应以补充协议形式进行补充协议由产品经理提交营销中心和运营中心会签后再提交法律与合规事务部进行会签最终由保理部总经理审批第四章文件转让第十六条卖方签回保理服务合同及保理额度通知书后如为明保理卖方应于第一次转让应收账款时按我行提供的格式和内容用卖方的函头纸制作介绍信附表七除风险评审部门另有要求外原则上卖方应将该信按我行规定寄交提交买方并要求买方签回或采用公证送达方式此种方式无需买方签回此外在提交给买方的增值税发票发票联的正面或反面加盖下述戳记本发票记载之应收账款债权已全权转让给中国民生银行请将款项付至下述账户只有该行收妥款项方可解除你方债务如发票涉及任何争议请求请立即通知他们之后即可进行应收账款转让转让时提交的文件可分为二大类一为应收账款转让文件二为融资文件卖方按我行要求将应收账款转让文件寄至维护组如有融资需求同时将融资文3件寄交客户经理第十七条应收账款转让文件包括应收账款转让通知书附表八增值税发票货运单据复印件如有办理融资则要求提供原件或副本合同或订单装箱单packinglist介绍信第一次转让时提供等复印件或其它保理部要求的文件所提交单据需加盖企业公章或与我行约定往来印鉴如卖方未能全数提交我行要求文件须填写特殊事项审批表附表九经保理部总经理审批第十八条融资文件包括保理预付款融资申请书附表十借款凭证或我行要求的其它文件第十九条维护组检查文件份数齐全后将文件交至作业组作业组于文件登记表附表十一签收后按照单据审核要点对转让文件进行检查填写文件检查单附表十二审单完毕后录入台账若文件有瑕疵则制做文件瑕疵通知书附表十三通知维护组由维护组通知客户经理及客户请客户签回并处理第二十条转让完成后作业组制作卖方应收账款转让明细表附表十四可融资账款明细表附表十五和保理费用明细表附表十六交维护组直接通知卖方和客户经理第二十一条文件瑕疵的解除卖方针对瑕疵文件处理后连同瑕疵通知书重新向维护组提交相关文件并按文件检查程序进行检查经保理部运营主管审批之后瑕疵可解除维护组需在瑕疵通知书上做批注作业组可针对这部分账款重新制作可融资账款明细表第五章预付款融资第二十二条客户经理在为卖方办理保理预付款融资业务之前需按照我行授信业务审批的相关管理规定为卖方办理保理预付款融资额度客户经理起草保理预付款融资授信调查报告后需经认证合格的产品经理就保理产品设计贸易形态交易产品特性应收账款的合格性有效性等出具协查意见经保理部营销中心审定后再通过我行相应审批通道审批4第二十三条客户经理收到保理部审单后下传的表单即可提交融资文件办理预付款融资第二十四条融资审批客户经理根据维护组提供可融资账款明细表及卖方所提交的融资文件填写贸易融资发放审批书经分部贸易融资审查岗及分部负责人审批后需通过分部资金管理岗向总行贸易金融部运营中心申请融资头寸总行贸易金融部运营中心资金管理岗在预付款融资审批通过后应将卖方名称和融资金额通知保理部作业组放款中心对卖方进行放款操作同时客户经理将放款通知书和放款明细传真作业组录入融资明细第二十五条瑕疵账款在未解除前不得进行预付款融资第六章保理费用和利息收取第二十六条客户经理应在卖方向我行转让应收账款后根据保理费用明细表列明的保理费用按照我行费用收取方式要求卖方向我行支付保理费第二十七条作业组于每月初5日内汇总核算各分部保理费收益以及须向买方保理商买方保理额度发起行或信用保险公司如有支付的保理费后向产品经理提供保理商收费汇总表附表十七产品经理收到通知后每月8号内向买方保理商或向保理部支付先前由保理部统一向信保公司垫付的保险费并将支付凭证传真保理部作业组第二十八条利息可以采用下列方式收取预收月收季收利随本清按我行现行规定收取第七章回款和清账第二十九条作业组收到买方的付款清单和付款凭证后核对到账资金依照买方提供的信息核销应收账款转让明细账如未全额清账需做相应记录同时制作销账明细表附表十八和融资冲账明细表附表十九交维护组通知卖方和客户经理5第三十条如应收账款未能获得全额支付时维护组负责协调卖方款项的核销卖方同意买方可以不予支付应向我行出具贷项通知附表二十由维护组交作业组核销台账如卖方不同意则维护组须进行催款第三十一条作业组如收到买方溢付款清单和凭证时核对到账资金后应通过维护组联系卖方向我行出具偿付书附表二十一后再由作业组通知经办单位向卖方解付资金第三十二条间接付款一若买方未经保理部专用账户而将款项付至卖方或第三人账户者称之为间接付款二我行获知此情形后维护组应立即请卖方出具间接付款通知书附表二十二交至作业组核销应收账款转让明细账若该发票在我行已进行融资则须请卖方立即返还先前已支付的预付融资款及相关利息第八章账款催收第三十三条维护组应定期针对逾期账款根据卖方的需求向买方进行询问和催收并将催收结果及时反馈给客户经理和客户第三十四条作业组于每月初提供维护组逾期45天或商业纠纷未解除账款明细维护组做出说明后交风险中心汇总出具风险管理意见报保理部总经理审批第三十五条催款中如买方提出商业纠纷导致账款不予支付的则进入纠纷处理程序如买方未提出任何纠纷且未履行付款责任的维护组需在担保付款日对客户进行担保赔付有追索权保理除外第九章担保赔付第三十六条如买方未提出任何商业纠纷且未履行付款责任的维护组须在我行承诺的担保赔付时间到期前15天要求卖方向我行提供针对该批或该笔应6收账款的介绍信发票货运单据等在内的全套债权凭证以及保理部要求的其他单据第三十七条维护组联系买方客户经理填写保理赔付申请书附表二十三按照我行垫款审批流程进行审批之后进行担保赔付第三十八条买方保理商将赔付资金直接划至卖方保理专户第三十九条同时维护组制作担保赔付书附表二十四传客户经理并要求客户经理请卖方签回第四十条在对卖方赔付之后风险中心立刻向作业组发出买方额度取消通知作业组重新制作保理额度通知书交维护组传卖方和客户经理第四十一条在赔付之后风险中心应积极协助发起行向买方追索必要时采取仲裁或法律追偿手段第十章商业纠纷处理第四十二条作业组在收到买方商业纠纷通知后应于当日将纠纷相关信息登录保理台帐中并立即制作商业纠纷通知书附表二十五交由维护组通知卖方和客户经理并要求卖方签回第四十三条维护组收到买方商业纠纷通知后应积极联系买方要求其提供商业纠纷的证据第四十四条维护组应要求卖方于规定时间就商业纠纷处理情况通过商业纠纷处理联系单附表二十六回复我行第四十五条商业纠纷通知书发出后60天若卖方一直未向我行回复商业纠纷处理意见维护组应向卖方出具应收账款反转让通知书附表二十七并要求卖方签回第四十六条如应收账款办理融资后发生商业纠纷且该应收账款逾期45天以上维护组须联系客户经理请卖方先行偿还我行预付款如有特殊情形客户经理须提交预付款延期还款申请书附表二十八经原审批机构审批7第十一章附则第四十七条本规程由总行贸易金融部保理业务部负责制订解释和修改8