研究当前商业银行信贷风险问题.docx

研究当前商业银行信贷风险问题一信贷风险成因解析内因商业银行存在着制度上的缺陷信贷风险控制目标不明确商业银行缺乏信贷风险与效益整合管理的理念和信贷风险与效益整合管理的机制表现在信贷管理缺乏清晰的权力责任制度和激励约束制度当激励不足时信贷人员会选择消极怠工而激励过分时则容易选择铤而走险同时当贷款出现问题时往往通过所谓信贷委员会的集体负责制度来承担责任结果是人人负责而人人又不负责使得责任的追究无从着手以致在业务发展与风险控制之间进行单向选择或是片面追求信贷资产质量以致信贷业务持续萎缩或是无视信贷资产风险盲目发放贷款不良贷款率居高不下信贷风险制度执行不力存在制度流于形式的问题一是贷前调查作为风险控制的关键环节信贷人员做不出有深度的调查对于企业提供的报表数据轻易采信和运用二是贷后检查作为风险控制的重点环节放松对贷款企业的后续管理贷后管理仅限于应付日常制度检查的需要不能真实反映企业的实际情况造成贷款预警机制失灵三是没有建立起直观科学的风险控制指标体系对企业财务指标的风险预警监控信息体系过于复杂不易于操作信贷风险控制广度不够长期以来国有商业银行缺乏风险全程控制的理念忽略对风险事前事中控制在对客户目标