农信社合规风险管理长效机制构建探究.docx

农信社合规风险管理长效机制构建探究 杨海峰 （泌阳县农村信用合作联社，河南 驻马店 463700） 摘　要：随着社会主义市场经济的不断发展，市场经济在一定程度上就是风险经济，在市场经济活动中，竞争日益加剧，有竞争就会有风险存在。推进合规风险管理机制建设不仅是金融市场发展的需要，同时还是农信社提高经营效益，实现可持续发展的必然要求。本文分析了农信社合格风险管理体系中存在的问题，并针对存在的问题给出了合理化的建议。 关键词 ：金融市场；合规；风险管理机制；管理水平 中图分类号：：F832　　文献标志码：A　　文章编号：1000-8772（2014）16-0118-02 随着金融市场的不断繁荣，社会主义市场经济体制的不断完善，在竞争日益激烈的环境下，维护金融市场的稳定发展，是市场经济发展的必然要求。随着农信社规模不断扩大，重视农信社的合规风险管理，不断规范农信社的经营管理模式，使得农信社的稳定、快速发展。 作为风险管理体系核心之一的合规风险管理，已经成为金融机构防范经营风险、实现可持续健康发展的一项重要内容，并日益受到监管部门和银行业金融机构的高度重视。推行农信社合规风险管理长效机制，有助于农信社提高风险管理水平，实现经济的稳定发展。农村信用社作为我国金融体系的重要组成部分，建立合规风险管理机制更是势在必行。 一、农信社合规风险管理中存在的问题 1、合规风险管理的理念陈旧 金融市场的快速发展，为农信社的发展提供了强有力的保障，农信社规模不断扩大，经营利润不断增加。随着市场经济的不断发展，在农信社经营实力不断增强的同时，农信社偏向于经营规模的发展，没有建立起相应的合规风险管理体系。随着农信社规模的不断扩大，部分地区农信社理事会在制定发展策略和规划时，只注重规模的不断发展，从而忽略农信社内部结构的管理。在市场经济快速发展的时代，金融市场的竞争不断激烈，许多地区的农信社容易出现明哲保身的现象，只要自己不出事，一切都是可以，这种错误的观念对农信社的发展极为不利。 2、合规风险管理机制不健全 随着农信社规模的不断扩大，经营利润持续增加，农信社没有形成有效的合规风险管理程序，在工作中自我纠正能力比较差，理事会没有建立正规的监督部门，内部的监督力度小，规模的不断扩大，针对农信社的检查都是走过场一样，覆盖面非常小，难以对农信社进行合规的管理。经济的不断发展，农信社在对工作小结、评估的时候，缺乏科学的评估方法，对风险的评估只能做到了大致，没有做到细化。 3、合规风险管理制度的执行力度差 当前，金融市场的快速发展，面对竞争激烈的市场环境，农信社的合规风险管理不能有效的解决金融风险所带来的问题。受传统因素的影响，农信社的壮大，在农信社内部缺少一个统一、科学的风险管理体制，一些农信社的风险管理制度缺乏空操作性，对风险管理的激励作用不全面，针对农信社出现一些问题时，大多都是利用教育的方式进行书面教育，不能做到有效的管理教育。随着农信社规模不断壮大，农信社的制度不完善，不能及时的根据农信社的规模确定相应的风险管理制度，而过后确立的制度大多都是走过场，不规范，执行也不到位。因此农信社规模越扩大，管理就不能集中，容易出现制度执行力度随着规模扩大而慢慢降低。 4、操作程序多，责任划分不清。 我国农信社的国模不断扩大，随着人民物质生活水平的不断提高，农信社业务系统也在不断升级，合规管理主要是依靠农信社业务办理过程中对事物进行控制，业务增多，从而增加业务员在柜面处理事情的流程、环节、手续等工作的工作量。有时在处理一笔业务的时候，往往还会牵涉到多个当事人。如：办理一笔贷款业务，会涉及到调查人、证明人、审查人、审批人、发放人等多个责任人，在办理贷款时由于一些员工工作的变动，容易对贷款的管理责任产生推卸，以至于在还贷的时候出现责任不清的状况，同时也给违规操作提供了空间，从而使得更多的人受到牵连。 二、构建农信社合规风险管理长效机制的措施 1、提高全员合规风险意识 风险管理是社会主义市场经济体制下金融业经营管理的关键所在，在农信社，构建农信社合规风险管理长效机制，营造良好的风险管理文化氛围，是做好农信社合规风险管理工作的基本保证。大力开展各种形式的合规教育培训，进行大量的风险意识宣传，增强合规工作的氛围，提高农信社管理者以及员工的合规意识和合规工作技能。树立诚信、正直、守法的合规风险文化理念，充分发挥农信社所有成员的主观能动性，循序渐进的开展合规工作研究。随着农信社不断的发展，在风险管理中，树立合规典范，有效防止和减少各类合规风险的发生。针对农信社成员，要不断完善学习激励机制，提升员工队伍整体素质，为农信社树立良好的企业形象。 2、完善农信社理事法人治理结构体系，构建科学合理的管理结构 社会主义市场经济的发展，面对竞争日益激励的市场环境，要求农信社明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能。构建新型的产权关系，完善农信社理事法人治理结构体系，建立以农信社成员代表大会、理事会、监理会等机构为主体的结构体系，保证各个机构能够独立的运作，同时又能相互有效制约，以便使得农信理事法人结构体系科学、合理。建立健全的监督机制；建立完善的信息报告以及信息披露制度；落实责任制。 3、建立科学的风险管理控制体系，不断完善农信社合规管理机制