农村信用社合规风险管理中面临的问题及对策.docx

农村信用社合规风险管理中面临的问题及对策摘要本文从分析当前农村信用社合规风险管理存在的主要问题提出了建议和对策关键词农村信用社合规风险管理近年来农村信用社合规风险管理工作取得了一定成绩但与国有或股份制商业银行相比还存在较大差距有差距就说明有问题有问题就要想办法解决本文提出了当前农村信用社存在的一些合规风险管理问题并对如何解决这些问题提出了自己的看法当前农村信用社合规风险管理存在的主要问题近年来在银监会积极倡导和推动下包括农村信用社在内的广大银行业金融机构启动了合规建设注重和加强了对合规风险的管理但也不容忽视农村信用社的合规风险管理工作才刚刚起步存在着合规风险意识淡薄管理资源有限人才匮乏合规部门独立性不强以及合规风险管理有效性差的问题合规风险管理工作与监管要求与业务发展需要与管控风险的需要相比还存在很大差距合规风险管理意识淡薄合规文化缺失由于管理体制经营机制和人员素质等方面原因农村信用社还处于过去传统的经营和管理模式中从高级管理层的高管人员到分支机构的一般操作柜员对合规风险的理解还存在模糊意识一些先进的合规理念还没有得到深入贯彻甚至没有自觉地把合规风险当做一项重要风险源去管控积极参与合规风险管理工作的主动性不高管理机制不完善制度执行不到位一是虽然逐步完善了三会制度但并未产生三权制衡的实际效果话语权基本掌握在理事会和经营班子手中往往会对经营决策失去有效的监督制约而失去约束的权力必然产生逆向选择和各种风险二是岗位之间职责不明确不能有效执行内控制度内部失控和职能部门监管不力监督制约体系形同虚设管理方法不规范考核奖惩不到位一是规范风险管理以定性分析为主量化分析工作不到位在风险识别度量监测等方面不够科学合理管理方法陈旧落后跟不上形势发展的要求二是对日常经营中存在的问题好人主义思想严重不能按规章制度严肃追究责任操作程序多责任划分不清随着业务系统的不断升级合规控制更多地依赖于业务办理的事中控制从而造成柜面处理流程多环节多手续多授权复核多现象与此同时一笔业务往往牵涉到多个当事人如办理一笔贷款业务会涉及到调查人审查人审批人发放人等多个责任人有些员工因工作变动对贷款的管理责任也容易产生推委导致责任不清这给违规操作提供了空间自己违了规不要紧还有更多的人也会跟着受牵连承担责任农村信用社合规风险管理的建议和对策加快合规风险管理队伍建设一是在现有员工中选拔懂得金融财务会计法律等知识的专业人才充实到合规风险管理岗位鼓励现有在岗人员通过自学培训等途径提升素质二是招聘具有国家法律职业资格企业法律顾问执业资格的专业人才为合规风险管理培养后备力量三是选拔派遣骨干力量到国有商业银行股份制商业银行合规管理部门挂职或进修学习他行先进的合规管理经验并进行严格的考核四是和监管部门实行互动和对接参与监管部门的合规风险检查分享监管现场检查重大案例信息提升农村信用社合规管理人员的资质经验专业技能和个人素质五是加大省级联社等行业管理机构对合规风险管理的指导与培训力度拓宽培养合规风险管理人才的途径造就一批活跃在法人行社的合规风险管理队伍为农村信用社合规风险管理提供组织和智力上的保证培育良好的合规风险文化健康向上的合规风险文化是商业银行实现有效合规风险管理的基础保障农村信用社需采取多种手段加强合规风险管理知识教育和技能培训加大合规宣传力度倡导和强化全员合规风险意识树立诚信与正直的价值观念让员工充分认识自己是合规操作和管理的第一责任人坚持合规操作和管理是每个部门每位员工的神圣职责让每位员工都自觉养成按章办事遵纪守规的良好习惯杜绝有章不偱违规操作的现象逐步树立起良好的合规风险控制文化在深化改革加快发展的同时农村信用社应高度重视规范风险管理借鉴商业银行规范风险管理的理念和经验构建完善的风险管理体系提升风险管理能力高度重视风险管理有效防范和化解风险农村信用社各级管理者要在实际工作中做到多想多想想工作中还有哪些需要及时完善安全系数是否达标操作规程是否完善合规相关制度是否完善把风险管理工作想透事后监督是否到位风险管理工作还有哪些薄弱环节防范措施还有哪些需要进一步完善把风险管理工作想全除此之外还要在实际工作中做到多讲多讲风险管理条例规章制度和上级有关规定讲清讲透使员工知道什么可以做什么禁止做为什么要这么做为什么不能这么做应该怎么做使员工自觉用条例规章制度规范自己的言行对于发现的问题既要说明现象也要分析根源更要讲明危害由浅入深由表及里透过现象看本质既要讲普遍性问题也要讲特殊性问题更要讲突出问题做到综合防范还有就是在实际工作中要做到多抓全面防范风险要抓好不良贷款的清收工作减少损失风险要抓好重点岗位重点人的管理工作防范道德风险抓好各项规章制度的贯彻和执行防止操作风险抓好案防工作防止安全风险等等在抓风险管理过程中领导干部要身体力行要求员工做到的自己首先要做到要求员工不做的自己首先不做以自己的模范行为带动员工确保风险管理工作落到实处只有这样农村信用社才能切实防范风险实现快速健康发展强化内控机制建设加大考核奖惩力度一要扎实搞好常规稽核检查加大稽核频率增强稽核深度和广度提高稽核效率和质量积极有效实施专项稽核重点稽核和接管式稽核确保稽核工作质量从源头上控制风险二要根据银监会商业银行内部控制指引和农村信用社内部已制定的各项内控制度结合全面稽核专项稽核和各类突击检查情况对制度执行力进行综合考核评价将考核评价结果与员工的岗位绩效工资挂钩推动各项内控制度有效落实三要尽快制定出台员工违规行为处理办法全面加强风险考核管理体制的建设建立健全操作行为积分台账对制度执行好的给予一定的物质奖励和精神鼓励对制度执行不力的屡查屡犯的要根据其情节的严重程度给予通报批评直至解除劳动合同的处罚建立健全管理体制加大制度执行力度一要逐级组建专业的风险管理职能部门明确规范的风险管理部门的定位权限及其独立性正确处理好风险管理部门与业务部门的关系各业务部门应积极配合风险管理部门的风险监测和评估工作二要建立以监事会为核心的监督管理体系对理事会决议和经营班子管理的重大事项提出质询和监督意见形成决策执行监督三位一体的制约制衡体系切实发挥监事会的监督作用三要树立科学的发展观和正确的业绩观建立以自我约束为核心的考评体系正确引导农村信用社在规范经营的基础上提高经营效益加强规范管理严防违规违纪现象发生形成全员恪守职业操守的良好氛围