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基于多元回归模型的金融风险降低研究  关键词：多元回归模型 商业银行 金融风险  伴随着世界金融一体化进程脚步的飞速迈进，我国商业银行面临的非系统性金融风险形势越来越复杂，而金融风险不单单对商业银行的经营业绩产生不利的影响，甚至可以对商业银行的生死存亡产生决定性作用。本文着手于商业银行的非系统性金融风险进行研究，旨在为商业银行降低非系统性金融风险提供相关策略。  一、商业银行金融风险现状  (1)商业银行呆坏账水平居高不下  2002年以来，我国金融机构尤其是商业银行的不良贷款额没有出现上升的趋势，然而，不良贷款的比率的情况依旧不容乐观。不良贷款的潜在风险一直存在，我国不良贷款的比率大约在15%左右，仅仅符合我国的监管标准，距离国际的10%标准还相差甚远。但是如果过分关注这些问题，并不能有效的解决眼前的困境，甚至会因为盲目的采取措施而导致出现不良信贷的贷款被稀释，或盈利的贷款被提前收回的后果。  (2)盲目加速信贷的投放引发新的金融风险  金融机构信贷的投放率近年来呈持续上升的现象，这与我国的经济增长有着直接的关系。面对外资的大量涌入，以及当前的资本、经常账户的顺差表现