住房公积金的政策调整及其成效.docx

稻壳儿网络大学毕业设计论文题目学院部专业学生姓名学号年级指导教师职称年月日住房公积金的政策调整及其成效一住房公积金政策调整住房公积金作为一种重要的金融工具在最近一轮房地产调控中也出台了系列政策概括起来主要包括以下三项使用住房公积金建设保障房年月住房和城乡建设部发布关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见其中规定在优先保证职工提取和个人住房贷款留足备付准备金的前提下可将以内的住房公积金结余资金贷款支持保障性住房建设贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮执行严格控制贷款规模禁止无偿调拨使用调整住房公积金贷款首付比例进入年以来根据房地产宏观经济调整的要求部分城市小幅度提高了住房公积金首套住房贷款比例北京沈阳石家庄等城市纷纷大幅度提高二套房首付比例调整以后首付比例最低为大部分城市停止发放三套以上住房公积金贷款年月日住建部财政部人民银行银监会联合印发的关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知下称通知规定对第一套房贷按照平方米上下区别分别为不低于和第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于停止发放第三套房贷上调住房公积金存贷款利率年月住房和城乡建设部发布关于调整住房公积金存贷款利率的通知其中规定从年月日起上调个人住房公积金贷款利率五年期以下含五年及五年期以上个人住房公积金贷款利率分别上调和个百分点五年期以下含五年从调整为五年期以上从调整为年月日通知规定个人住房公积金贷款购买第二套住房贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的倍二住房公积金调整效果分析住房公积金政策调整是有利于住房市场稳定的加强保障房建设有利于扩大住房供应数量而且保障房本身价格大大低于商品房价格有利于住房价格总水平的下降同时也将极大地打击房价疯狂上涨的预期调整住房公积金贷款首付比例尤其是提高二套住房贷款比例和停止发放三套及以上住房的公积金贷款则会从公积金这个渠道挤出投机需求确保自住需求而自住需求是根据自身消费预算约束线作出消费决策的这种需求与房地产价格成反比有助于住房价格回调总体而言这条政策的作用是降低了住房需求的总量使得需求曲线向左移动提高公积金贷款利率公积金贷款利率提高幅度较小但提高了贷款成本有利于减少住房需求三进一步调整建议进一步提高住房公积金存贷款利率经过年月的调整以后住房公积金存贷款利率仍然较低以五年期住房公积金存贷款利率为例调整以后存贷款利率分别为和年全年官方公布的通货膨胀率已经接近据此判断则住房公积金实际存款利率为负而贷款的实际利率接近于零则意味着购买住房基本上没有利息成本而存款人的资金则面临着贬值的困境住房公积金的负利率政策不利于从根本上打击投机需求因此必须进一步提高住房公积金存贷款利率至少应该将存款利率提高到以上对于首套住房申请住房公积金贷款的应该将贷款利率提高到以上住房公积金首付比例的调整进入年以来我国全面提高住房公积金购买住房首付比例有些地方对申请住房公积金购买首套住房的首付款比例也做了相应的调整有的地方提高到这种调整实际上是不利于自住需求得到满足的应该保持对申请住房公积金购买首套住房的首付比例保持不变而对于购买第二第三套住房的首付比例则可以进一步提高这样才有利于打击投机需求促进住房价格的稳定使用住房公积金建设保障房的建议首先要完善住房公积金建设保障房的制度建设一方面要加强资金监管确保住房公积金建设保障房过程中的正确合理使用以及资金安全另一方面要通过完善住房公积金参与保障房的机制建设确保住房公积金能够保值增值其次要不断提高住房公积金建设保障房的比例各地应根据各自的实际情况在不断积累试点经验的基础上稳步提高住房公积金用于保障房建设的比例促进住房供应总量扩大