家庭理财规划的设计.docx

1家庭理财规划的设计摘要在现代社会经济快速发展的背景下每个家庭所积累的财富逐渐增多而消费需求也逐步增多所以每个家庭都应该合理的进行理财设计通过理财规划设计来管理家庭的收入与支出从而让家庭内部现有的财务能够得到保值与增值有效规避社会在快速发展过程中的风险逐步达到提升家庭生活水平的目的本文通过具体分析家庭理财规划的设计策略旨在为保证家庭理财的科学性提供重要的理论依据关键词家庭理财规划设计随着社会经济快速增长人们的生活水平逐步提升家庭的财富积累也快速增长但是由于近几年受到经济危机的影响每个家庭所拥有的资产也在不断的贬值导致现金的购买力逐渐降低这样便需要广大人民群众在进行家庭理财规划设计的过程中应该在保证资产不贬值的情况下提升资产的应用效益一家庭理财规划存在的误区理财目标不明确2通过比较国外的投资者和国内的投资者其国内投资者的最大特点就是在投资理财的过程中非常频繁的买进和卖出从而导致一些投资者始终没有指定非常明确的家庭规划目标家庭理财的目标就是家庭理财规划设计的重点内容一些人们虽然会为你提出一些建议的规划途径但是我们在理财规划设计的过程中便应该明确自己的目标避免理财规划设计的盲目性和随意性风险意识不强股票投资是属于一种高风险的投资所以并不是所有的人都非常适合投资股票如抗风险能力较弱的退休老年人群通常这部分人的风险意识都比较第在投资股票的过程中很容易跟风炒股这样一旦在选股的过程中出现失误便很容易遭受非常惨重的损失二家庭理财规划的基本程序通常在家庭理财规划的过程中需要让家庭的可支配财富与消费支出应该相互匹配起来并根据实际情况制定系统完善的理财规划方案通常在制定家庭理财规划的基本程序时需要按照下列几步进行全面评估自身家庭的财务状况3在设计家庭理财规划方案的过程中需要全面了解家庭的实际财务状况如经济收入一般有多少一般花费多少这样通过根据实际情况设置预算能够非常清晰的了解每个家庭的经济收入与支出情况确定合理的家庭理财目标我们在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么则难以真正得到因此在设计家庭理财规划方案的过程中需要注意下列两点一是应该量化理财目标二是应合理的预计实现的时间通常在制定家庭理财目标的过程中必须保证理财目标的合理性如果完全脱离家庭的实际情况所制定的理财目标则是无效的甚至在今后还可能会出现较大的支出或者是投资所以在制定理财目标的过程中应该尽量保证目标的细化和层次化制定实施计划在制定了合理的家庭理财规划目标之后便需要根据实际情况制定理财的实施计划其中在实施计划中应该包括家庭的债务计划保险计划筹资计划和退休计划等几项内容同时针对每个家庭在不同的时期中其理财计划也存在着一定的差异性下面就结合每一个家庭的不同时期制定合理的理财规划建设4第一阶段单身期由于人们在刚刚进入社会一般经济收入都比较低支出花费较大因此在这个阶段中的家庭理财则需要以储蓄或者是低成本投资为主同时所投入的资金应该选择容易变现的形式以便更好的防止家庭在日常生活中的需求第二阶段家庭形成期家庭形成期所有的事业都处在快速成长的时期其追求收入也逐步增多在支出方面一般体现在消费非常冲动以及家庭中的礼尚往来因此在家庭的这个阶段中的理财所选取的适合方式一般是货币基金其具有收益高安全性高和流动性高的特点同时一般家庭在这个阶段中的抗风险能力较强适合做一些大型的投资第三阶段家庭的成长期由于在家庭的成长期中人们的事业正好处于成熟期个体的收入呈现出大幅度增加的趋势家庭的财富也不断丰富但是家庭的消费支出也逐步增多如父母的赡养子女的教育费用等甚至还会考虑换房或者换车因此针对家庭在这个阶段中的收入应该大于支出稍有结余这样则可以考虑投资一些债券基金和银行理财等资产尽量给家庭买一些保障类的保险产品第四阶段家庭成熟期在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的阶段家庭的个体收入基本上达到了顶峰阶段其中这个阶段的家庭经济5支出一般在父母的赡养方面以及帮助子女成家方面因此在这个阶段方面可尽量采取稳健型的理财方式如债券银行理财等产品且可以为养老做好定期储备记好账做好家庭理财预算家庭理财是一门非常有艺术的学问在家庭理财规划的设计过程中记账是非常重要的一个环节所谓记账就是将每天购买东西所花费的钱一一的记录下来通过记账的方式让整个家庭所有的资金流入与流出都非常透明化以家庭资金的流入来讲每个家庭在每一个月所领取的薪酬资金都应该是固定的所以在业务性质方面便可以通过估算平均收入的方式来统筹计算每一个月可能获得的经济收入情况当每一个月的经济收入高于平均经济收入的时候则可以暂时将多出来的钱存放起来如果业绩收入不好的时候便需要采取弥补的方法减少经济支出其中计算整个家庭中每个人的经济收入是家庭理财规划设计的第一步在整个家庭中经济收入除了固定的收入之外还包括额外的奖金收入和投资收入针对这部分收入可不纳入到固定的收入范围内最好通过设立独立的基金进行管理以便能够用在自己在日常生活中的其他用途中然后再算计支出部门如每个月的饮食费用学费6交通费用和娱乐费用和水电费用等这样通过将预算支出的费用记录下来并计算在扣除开支之后的家庭结余这样如果剩得少则可以购买一些收益的商品进行存放当然在每个家庭中的经济支出也很可能会出现短缺的现象所以这便需要通过记账来进行控制其中可通过合理的控制饮食花费来降低家庭的经济支出或者是从下个月的经济储存额中进行透支避免产生过多的收入花费这样在购买一些价格较贵的商品的时候可以采取摊提的方式来进行购买但是在摊提的时间段中不能够允许自己再有其他的经济花费三实施计划完美的理财实施计划并没有任何意义所以想要进行科学合理的理财规划便需要在长时间的坚持中达到良好的家庭理财目标其中在家庭理财规划设计方案的实施过程中需要严格按照所制定的设计方案进行实施避免家庭理财规划设计方案成为摆设同时还应该避免出现生搬硬套的情况而是应该根据家庭的实际情况及时调整理财规划方案不断的进行理财反思和总结及时发现自己在理财过程中存在的不足之处以便能够在遇到相似的问题时能够采取正确的理财方案这样能够最大限度减少家庭在理财方面的投资失误提升家庭的经济收益7四结论总之在一个家庭的理财过程中需要花费较多的时间和精力来进行规划设计保证家庭理财规划设计方案的科学性与合理性只有当家庭的经济收益健康增长的同时才能够保证中国经济更好的发展