银行经营管理工作汇报.docx

早部署 强担当 重落实 努力实现××××年旺季经营“开门红” ――茂名市分行经营管理工作汇报 （××××年××月） 尊敬的刘行长、各位领导： 今年以来，在省分行的正确领导下，茂名市分行上下一心，积极应对政策变化和各种挑战，坚持“稳健经营、科学发展”的总基调，坚持“稳中求进、提质增效”为基本工作取向，坚持走“质量强行”之路，狠抓省分行各项决策部署的落地执行，实现了稳健可持续发展。下面，我就茂名市分行××××年工作情况以及××××年工作思路汇报如下： 一、××××年1-10月基本情况 （一）总体情况 经营效益稳步增长。截至10月末，我行实现自营收入35751万元，同比增长17.79%，完成进度84.32%；完成考核利润19172万元，同比增长41.59%，完成进度94.69%；预计年末收入完成101.36%、利润完成104.16%。新增收入利润率、新增成本收入比、经济资本回报率列全省第4，收入利润率、人均经济增加值列全省第5。 业务发展情况及亮点。负债端：自营储蓄存款62.53亿元，列全省第6，时点余额净增2.38亿元，列全省第9，年日均余额新增3.02亿元，列全省第6。公司存款时点余额76.22亿元、年日均余额86.35亿元，均列全省第3，时点余额净增-10.68亿元，年日均余额净增3.28亿元。资产端：小额贷款结余2.88亿元，列全省第9，净增5143万元，完成进度132%，列全省第8。个人商务贷款结余10.00亿元，列全省第7，净增7799万元，完成进度104%，列全省第10。小企业法人贷款结余6.10亿元，净增1.15亿元。消费贷款净增8.13亿元，完成进度122%，列全省第5，其中车贷净增2462万元，完成进度123%，列全省第6。公司信贷结余14.62亿元（清分后），净增3.34亿元（清分后）。中间业务：中间业务收入同比增长35.46%，信用卡全年累计发卡21053张，完成进度95.70%，列全省第2；新增客户11442户，完成进度74.30%，列全省第1。手机银行全年新增注册47601户，完成进度106%，新增激活48808户，完成进度109%，均提前完成年度目标。代理保险累计完成保费11813万元，完成进度81%，其中中邮期交完成保费897万元，完成率101%，已提前完成年度目标。黄金定投新增1161户，完成进度121%；基金定投新增1113户，完成进度93%。 资产质量持续优化。不良贷款余额5324万元，不良贷款率0.72%，较年初下降0.02个百分点，均控制在省分行下达的不良贷款新增、不良贷款率的限额范围内，其中消费不良贷款率0.20%，较年初下降0.14个百分点，全省第6低。资产保全成效显著，累计清收不良贷款1913万元，先后完成省分行“春雷行动”目标的204%、“百日竞赛”目标的129%。 （二）工作亮点和举措 1、积极践行总行零售战略。零售信贷业务完成收入10073万元，同比增长43.61%。一是落实“五个亲自”，深刻领会刘义龙行长关于“抓不好零售信贷业务发展的行长不是合格的行长”的指示精神，“一把手”亲自抓管理、亲自抓营销、亲自抓风控、亲自促下沉、亲自塑文化，在绩效薪酬、人员配置、财务支撑等方面给予倾斜。二是契合地方经济，小企业贷款营销方向逐步由小水电主导行业转移至茂名市六大主导产业，新增六大产业客户27户，金额10480万元，其中金属制品及先进装备制造业4650万元，石油化工产业2190万元，农副产品加工业1870万元。三是创新产品推广，家庭农场小额贷款净增4386万元，占小额全年净增的84.82%；个商快捷贷净增4207万元，占个商全年净增的53.31%；涉农公司贷首次突破，授信金额2000万元，已放款1000万元；小企业科技贷净增7笔2200万元。四是深化平台合作，在增信措施上，我行先后引入财政贴息创业担保贷款、广东省农业信贷担保有限公司担保、通威九鼎饲料核心企业链条开发等合作平台；在业务推广上，我行累计组织17场中小企业推介会，其中在茂名市科技金融大联盟成立大会、广东省中小微企业金融知识普及教育活动（茂名站）中都是唯一发言金融机构，还受邀参加人民银行茂名市中心支行牵头组织的外汇服务百企行活动，与工农中建四大行一起，现场各与两家企业签订合作协议。五是提高队伍能力，一方面信贷全流程限时服务，大大提高作业效率，满足客户快捷融资需求，另一方面建立常态化的产品制度培训机制，定期召开零售信贷客户经理交流会，提高客户经理调查能力和风险识别能力。 2、坚决完成扶贫贷款任务。自××月××日突破首笔扶贫小额贷款以来，短短三个月累计发放195笔663万元，净增额列全省第2，完成进度110.58%。一是政策传导到位。多次召开党委会议、行长办公会议等专题会议部署扶贫贷款工作，同时成立扶贫工作领导小组和工作小组，由“一把手”亲自挂帅，分管行长具体抓，明确人员岗位责任，有条不紊地开展工作。二是交流沟通到位。与当地农业局、扶贫办建立良好沟通机制，包括协商机制、培训机制、信息互通机制等，妥善解决扶贫对象身份确认、担保资金入账等问题，在扶贫贷款政策上达成共识。三是人员配置到位。各支行均配备上专职客户经理负责扶贫小贷贷款工作，每天兵分两路到乡镇走访村委会，集中贫困户召开扶贫贷款的政策宣讲，现场受理贷款申请，开展“送金融知识下乡”活动，保证扶贫贷款“专人优先处理”“3天放款”。四是激励约束到位。将扶贫贷款完成情况纳入季度考核和党建工作考核范围，提高扶贫贷款的风险忍受度（低于2.1%不纳入不良考核），并提高扶贫贷款营销积分计价，激发发展扶贫小额贷款的积极性。五是流程管控到位。建立完善“建档立卡户走访台账”、“扶贫贷款业务受理台账”等台账，与镇政府共同制定每周走访安排表，按照“周计划、日实施、月小结”的工作方法，全程跟踪走访情况和业务处理流程。六是新闻宣传到位。我行扶贫贷款事迹先后得到《中国金融新闻网》《农村金融时报》《中国邮政报》《广东金融网》等行业报刊、内部杂志、政府网站的广泛报道。 3、量质并举发展信用卡。全年累计发卡21053张，完成进度95.70%，列全省第2；新增客户11442户，完成进度74.30%，列全省第1；不良率仅1.41%，全省最低。主要举措有：一是设专职团队，市分行层面，增配专职风险管理岗及集中电催人员；一级支行层面，均设立信用卡直销团队（共28人），并各细分成2支外拓营销队伍（共10支队伍）。二是增营销绩效，单张信用卡从进件到首刷最高可获得102元营销绩效，有力提高了员工的营销积极性。三是建特惠商圈，全年累计投入200万元进行特惠商圈建设，主打加油、饮食、洗车、购物等主流消费“即刷即减”活动，较去年末消费金额增长23%、取现金额增长19%。四是抓精准营销，一方面发挥网点营销阵地的作用，实现精准营销，网点进件7982张，占比达50%；另一方面积极外拓团办进件，通过“五抓十二进”和“三顾营销法”，加大对企事业单位和代发单位的营销力度，全年团办进件5573张。五是控资产质量，建立“一户一策”催收台账，坚持常态化的自主清收，以及借助司法力量联合上门清收，累计收回489户，清收金额达到154万元。 二、研判形势与分析不足 （一）研判外部形势 挑战：一是宏观经济持续面临结构调整。受中美贸易战、供给侧结构性改革、房地产政策调控等因素影响，宏观经济持续承压，行业结构、产业结构正在深度调整，企业分化严重。二是强监管严问责态势延续。除了深化市场乱象整治、小微企业“两增两控”、金融精准扶贫等要求外，预计金融支持民营企业发展的监管要求会更高更严。三是茂名银行业竞争更趋激烈。继汇丰银行、东亚银行后，长江村镇银行、中信银行先后进驻茂名，浦发银行也将在明年正式进入，农村信用社正逐步完成农商行改制，辖内的市场竞争将更趋激烈。 机遇：随着国家乡村振兴战略以及广东省振兴粤东西北战略的深入推进，茂名区域经济特别是县域经济迎来了较好的发展机遇，市场潜力进一步增强，业务发展大有可为。 （二）分析内部不足 1、业务收入增长乏力。一直以来，财政存款占我行公司存款70%以上，今年受茂名市城乡医保资金市级统筹影响，我行自4月分批转出医保资金约22亿元，造成我行××××年收入缺口2000万元，对茂名分行××××年的稳健增长造成极不利的影响。 解决措施：优化公司存款结构，拉长财政存款上下游资金链条，提高结算类和企业类存款的份额。 2、联动发展能力不足。一是企业贷款归行率偏低，小企业法人贷款客户账户年日均余额5350万元，资金归行率仅8.76%，云湛高速账户年日均余额729万元，资金归行率仅0.31%。二是综合营销能力不足，各条线专注于条线考核指标、各客户经理专注于条线业务发展，缺乏综合营销的意识和能力。三是后台支撑前台能力不足，大局意识有所欠缺，换位思考不够积极。 解决措施：建立综合营销机制，加强联动营销考核，提高客户经理综合营销意识和能力，统一前中后的风险偏好。 3、资产质量形势严峻。各项不良贷款余额5642万元，较年初增加917万元，不良率0.72%，远高于全省平均水平，其中小企业法人不良贷款新增2笔，共1115万元；个人商务不良贷款2641万元、不良率2.64%，分别全省第3、第4高；信用卡逾期风险也正在加速暴露，新增不良269万元（含已核销166万元），新增不良客户174户（含已核销131户）。 解决措施：提高客户经理的风险识别能力，严把信贷准入关，推行贷后集约化管理，识别客户真实风险，加大不良清收力度。 三、下阶段工作计划 （一）做好××××年收官工作 1、查漏补缺，努力完成××××年各项任务目标。业务指标方面，负债端做好时点余额的控制，避免年末大额临时存款。资产端控制好放款节奏，多为明年一季度做准备。中间业务继续补短板，如粤通卡ETC、手机银行、代理保险、贵金属销售等，确保完成中收同比增长30%的目标。资产质量指标方面，严格控制在省分行下达的风险限额以内，着力遏制贷款逾期的出现。 2、储备客户，为××××年“开门红”奠定基础。努力做好业务和客户的储备工作，为明年全年经营发展起好步、开好局。一是制定跨年度活动方案，做好活动方案的宣贯和“开门红”的动员。二是抓好岁末年初资金需求旺季，有针对性地开展行业开发，发掘各类客户的资金需求。三是做好代发类客户的维护和营销工作，加强对VIP客户和商贸大客户的营销走访力度。四是关注