汽车消费信贷问题刍议.docx

这反映了当前我国社会消费信用环境不成熟和个人信用体系不健全在目前全社会个人信用评估体系暂时还无法建立的情况下银行只有对借款人的资质条件进行规定如新办法中将借款人细分为个人汽车经销商和机构借款人对不同借款人申请汽车贷款规定了不同的资质条件提出了相应的风险管理要求对个人借款人除要求具有完全民事行为能力和首期付款支付能力外强调要求具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产具有有效身份证明以及固定和详细的住址另一个原因则是因为汽车价格竞争激烈导致消费者出现心理误区车价下降得太多太快是汽车消费信贷坏账大幅增加的主要原因购车者觉得自己以前买的车不断贬值与其继续还贷款还不如再买一辆新车而银行顶多是把车收走没有其他更好的催还贷款的办法结果是可想而知的二手车的价值肯定不足以抵消贷款银行的车贷坏账只能是节节攀升在国外由于个人信用制度健全抵押制度完善一切金融活动均被资信公司记录在案并将其网络化免去了银行鉴别申请人相关信息的繁杂劳动不但节约了贷款成本也使贷款手续简便化此外国外法制环境完善既扼制了汽车消费信贷者的违法行为也在违法事件发生时能及时处理我国汽车消费信贷发展的根本出路在于一是建立健全的信用体系