反洗钱工作调研报告精选.docx

反洗钱工作调研报告精选反洗钱工作调研报告范文一近年来随着农发行业务的不断发展企业对开户网银的使用也日益广泛网上银行又称网络银行在线银行是指银行利用Internet技术通过Internet向客户提供开户销户查询对帐行内转帐跨行转账信贷网上证劵投资理财等传统服务项目使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款支票信用卡及个人投资等网上银行使金融服务从柜台延伸到网络具有无纸化交易服务方便快捷高效可靠经营成本低廉简单易用等特点为社会经济活动带来了很多便利同时网上银行业务所特有的便捷性隐蔽性虚拟性复杂性和跨国性也为不法分子的洗钱活动提供了可乘之机使反洗钱工作面临着诸多问题给金融机构反洗钱带来了严峻的挑战农发行有网银业务因此也存在相关风险网上银行反洗钱工作存在的隐患和问题如下1网上银行缺乏法律法规的保障网上银行是经济金融活动的一部分它离不开法律的规范和保障目前我国仍然没有一部完整的关于网上银行的法律规章制度缺乏对网上银行严密有效的监管措施并且现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务很难规范网上银行业务的发展法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利增加了反洗钱的难度使网上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进行2网上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度网上银行业务采用的是无纸化交易客户通过互联网可以随意自主地汇划资金无须注明用途没有原始单证只有业务流水和分户账在传统支付交易的办理中客户需要到银行柜台上填写相关票证写明交易的时间金额用途等要素并签名确认一笔交易要经过多个相关工作人员的经办授权审查才能办理在如此严密的业务流程控制下多次频繁发生的大额交易很容易被察觉与传统的业务办理流程相比在无纸化交易的过程中银行更难对其资金进行监控和分析这也就增加了对可疑交易监查的难度更利于洗钱犯罪行为的滋生3客户身份识别问题客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口金融机构通过确认客户的真实身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱犯罪有效保护金融体系的安全和稳定但是网上银行业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份的识别现在许多网上银行的信息交流和业务办理都可以在几乎匿名的方式下进行匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份这为洗钱者提供了方便之门4交易机制不够严格客户通过网上银行办理支付转账等业务时没有相关机制对其交易进行限制例如在实际操作中有的行对个人网上银行客户单笔支付金额和每日累计金额不予以限制任凭资金自由进出这种宽松的交易机制无疑为洗钱等非法分子提供了极大的便利网上银行业务不断完善业务量持续增加怎样持续稳健的发展网上银行业务防范打击利用网上银行业务洗钱等非法犯罪行为已成为广大金融机构迫切需要解决的问题以下提出几点关于网上银行反洗钱的建议1建立和完善网上银行反洗钱法律法规加强和完善网上银行相关方面的法律法规实施对网上银行支付交易严密有效的监管是预防和打击洗钱活动的重要措施我国网上银行发展迅速而相应的法律法规无法满足网上银行目前迅猛的发展现状所以必须及时建立和完善网上银行反洗钱法律规章制度以便规范网上银行业务避免网上银行监管出现纰漏2完善交易纪录信息的保存由于网上银行采用的是无纸化交易对于交易纪录信息的保存方式存在一定的缺陷银行很难对其资金进行监控和分析因此必须对交易记录信息保存作出明确规定完善网上银行业务交易纪录信息的完整性和真实性确保核查时能够及时还原交易信息防止洗钱行为的发生3做好客户身份识别工作相关条款规定金融机构利用网上银行为客户提供非柜台方式的服务时应实施严格的身份认证措施强化内部管理程序识别客户身份所以网上银行业务在进行客户身份识别时应该做到严格执行客户网上银行业务准入时的身份认证确保客户身份真实金融机构应通过实地调查等措施掌握客户的真实情况以此来防范客户利用虚假材料开户交易规避洗钱犯罪的发生4完善网上银行交易机制宽松的交易机制会给不法分子更多钻空子的机会所以应该改变过于宽松的交易模式设置一些限制来杜绝洗钱犯罪行为的发生例如在网上银行业务引入现金管理有关规定对单位客户网上业务设定累计金额限制等等此外还应该完善网上银行交易监控技术手段对大额交易和可疑交易进行自动及时监测和记录使数据甄别分析智能化使反洗钱工作逐步规范化科学化为异常交易的识别提供基础信息提高网上银行洗钱活动的敏锐度时效性和准确性为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持总而言之我们要重视和打击洗钱等非法犯罪行为通过不断的探索实践逐步建立起一套行之有效的反洗钱预防体系切实提高反洗钱防控水平将洗钱活动阻止于发生的源头维护广大人民的切身利益不受侵害保证国家金融经济体系持续稳健发展反洗钱工作调研报告范文二反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作做好反工作是国家利益和人民群众根本客观要求是维护金融机构诚信及金融稳定的需要也是保证信誉支付稳定促进农村信用社发展的保证随着中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的相继颁布实施农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化初步建立和完善了反洗钱内控制度明确了内部反洗钱操作流程基本上能按规定开展反洗钱日常工作但由于反洗钱工作还处于起步阶段按照中华人民共和国反洗钱法要求无论是工作力度实效还是长效管理机制建设都未达到有关要求亟待于在今后工作中进一步加强和提高现结合工作实际浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策存在问题反洗钱工作思想认识不深刻思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的关键因素虽然反洗钱工作已开展多年市县人行和联社也做了大量工作并进行了多次培训但缺教材缺师资缺案例缺成熟规范的反洗钱技术模式从而培训也只是停留在低层次水平翻来覆去抄法规读概念对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范凭感觉凭经验办理业务处理随意性较强不能及时识别和防范洗钱活动加之部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够表现在一方面认为农村地区交通不便信息闭塞经济发展落后贪污贩毒走私黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪另一方面是怕得罪客户担心业务流失影响自身经济效益发现疑点后没有深入调查反洗钱工作宣传力度不到位反洗钱工作的艰巨性决定了加强力度宣传相关知识的必要性由于农村信用社的服务对象主要是三农而农村文化素质高的年轻人基本外出打工留守在家的都是文化素质较低体弱病残的老人或留守儿童再加之农村地区大多交通不便消息闭塞群众基本不知道洗钱为何物更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了而农村信用社的反洗钱相关知识宣传只局限在信用社所在场镇或结合悬挂横幅标语等方式宣传也没有深入到偏远的交通不便的乡村没有真正把宣传工作落到实处做到家喻户晓人人皆知从而没能在社会上营造出打击洗钱犯罪强烈之势反洗钱工作岗位履职不落实一是县级联社制订的相关制度中虽然明确了牵头组织部门的工作职责相关部门的职责以及部门之间的协调而在实际工作中都未得到落实造成部门之间相互推委工作效率低二是县级联社指定信用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责工作量大再则对反洗钱的相关业务知识了解只上级联社转发的文件对可疑交易的辨别能力较差加之反洗钱相关案例学习较少缺乏反洗钱的工作经验这些都直接影响反洗钱工作的开展三是信用社存在重现金支出管理轻现金收入和大额转账业务管理的现象联社虽制订了相关审批办法但信用社科技手段相对落后对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理而联社相关人员无法现场审核交易的真实性只得事后补批一定程度上致使审批流于形式四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告分析程序和操作规程但只停留在操作人员的口头汇报上且只进行了简单的登记审批和汇总操作不够规范随意性较强五是未制定内部反洗钱工作激励约束办法未将反洗钱工作纳入部门员工日常和年度考核工作人员缺乏责任性主动性和积极性这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施反洗钱工作资料审查保管不规范由于农村信用社机构人力资源不足客户经理配备不齐而客户经理面对的客户对象多且杂于是对客户的了解有限柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍同时个别信用社对开户资料的重要性认识不够对开户单位有关证件审查不严开户资料档案的保管不规范造成开户资料档案缺失不能及时有效排查风险反洗钱工作协调机制不完善一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制农村信用社与其他商业银行工商税务纪检监察部门没有实行横向联网无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通对客户身份无法有效识别对大额资金的来源无法进行辨别分析给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机反洗钱工作没有形成联动二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别制约了区域性人民银行反洗钱联席机构不能有效发挥反洗钱联系部门的职能难以将金融机构工商公安纪检监察部门联合起来无法形成强大的反洗钱社会联动网络无法营造良好的社会反洗钱氛围加大宣传力度营造反洗钱社会氛围一是加大社会公众宣传力度在集镇闹市和营业窗口宣传的同时联合人行公安国有商业银行邮政储蓄银行和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入组织相关部门进行反洗钱宣传使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性三是充分利用自身网点多人员多覆盖面广的优势向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法从而营造浓厚的反洗钱社会氛围规范完善制度明确反洗钱业务流程结合自身实际尽快建立健全反洗钱内控制度一是制定行之有效的操作规程和管理制度以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度将反洗钱工作纳入内部稽核范围增强反洗钱工作的监督检查力度加大对徇私舞弊违规违纪操作的处罚使反洗钱内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合两者共同进步相得益彰促进农村信用社稳健经营和发展二是将存款实名制账户管理票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内三是在财务会计部门尽快设立专职反洗钱监管员专门负责反洗钱的非现场监管检查辅导以及基层信用社反洗钱岗位人员的培训工作明确各信用社的会计为反洗钱专职工作人员实行岗前培训持证上岗的原则每月发放一定的风险岗位津贴主要负责大额交易和可疑交易的甄别分析报送工作不断增强反洗钱工作人员的工作责任心四是由人民银行财政和县联社共同出资设立反洗钱奖励基金对那些工作责任心强准确甄别大额和可疑交易发现可疑的洗钱犯罪人员及时报告上级进行处理挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励重视人员培训培植反洗钱骨干队伍人民银行应制定和实施对金融机构特别是县级联社的反洗钱由浅入深的系列培训计划尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干再由这部分人员负责指导培训基层营业网点的反洗钱人员不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班编印反洗钱教材组织反洗钱知识竞赛在金融机构开展巡回指导案例剖析以会代训等多种形式丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识技能提高处理甄别审议可疑支付交易的能力培养出一批批反洗钱骨干精英全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平强化现金管理管好反洗钱重点部位农村信用社通过近几年的规范管理对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核审批程序但对缴存现金却不够重视而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节为此农村信用社在办理业务过程中对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报同时更要强化现金管理一是坚持对大额现金缴存实行登记了解客户信息摸清资金来源二是严禁为单位和个人违规提取现金对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管四是建立覆盖所有营业网点的金融网络有效监控和管理资金账户系统积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具不断改善支付清算环境减少社会现金持有量防范和打击利用现金结算进行套现洗钱逃税等违法犯罪活动坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境加强客户身份识别构建反洗钱坚固防线一是农村信用社应根据客户对象等实际情况尽快配足客户经理对于一些大客户个人和对公客户进行统一细化管理特别要加强对重点客户的业务经营营业收入资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解真正做到了解自己的客户二是加强客户身份识别登记制度特别是对于一次性服务的客户现金兑换大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别进行认真分析和甄别严格管理身份识别资料防患于未然三是从源头上杜绝公款私存私款公存现象四是应尽快建立和完善农村信用社门柜业务系统与公安税务工商和人行的相关系统联网以便加强对客户和身份识别和核查完善协调机制形成反洗钱工作合力一是农村信用社要发挥与其他金融机构工商税务纪检监察等部门反洗钱协作机制的作用密切与公检法司的联系定期研究布置反洗钱的阶段性工作任务实现农村信用社与政法部门的通力合作二是要进一步完善工作协调机制按照一个规定一个办法要求在现行公安和银行业金融机构参与的基础上扩大协调机制成员单位覆盖范围在当地政府牵头下逐步把检察法院工商税务等单位吸纳进来建立反洗钱工作部门联席会议制度统一部署阶段性的工作任务制定和落实反洗钱工作举措三是提高反洗钱工作的技术手段完善反洗钱软硬件措施推行完整规范和真实的电子化数据采集方式不断完善数据筛选和分析工作提高数据筛选的准确性和分析报告质量增强反洗钱监测的及时性和有效性