中小外贸企业融资困境、成因及应对策略.docx

稻壳儿网络大学中小外贸企业融资困境成因及应对策略作者稻壳儿学校稻壳儿网络大学学院专业教师张三年月中小外贸企业融资困境成因及应对策略中小外贸企业由于规模较小流动资本有限若要扩大规模寻求快速发展融资是首要解决的问题融资即企业根据自身状况筹集资金的行为与过程是企业为支付超过现金的贷款而采取的货币交易手段或为取得资产而集资所采取的货币手段一中小外贸企业融资现状中小外贸企业融资主要渠道是银行而中国的银行业所针对的用户群体是高端群体是草根阶级包括企业和个人银行的资产负债表中绝大部分显示将资金贷给了国企中小外贸企业占据中国的民营企业居多而且信贷需求很大中小外贸企业规模小融资渠道单一融资难融资少重重阻碍众多中小外贸企业仍然被阻隔于上市大门之外导致终不能迈出那一步一中小外贸企业科技含量低上市难融资更难一提到上市很多企业家认为我国企业是中小企业还很小离上市还很遥远其实就上市而言企业无所谓大小关键在于上市的目标为上市所做的精心安排和充分准备上市不难融资难我国中小外贸企业多为传统行业科技含量低利润低很难达到上市标准自国际金融危机爆发以来国际市场竞争日益激烈外贸企业愈发艰难那些处于快速成长阶段而各方面实力不足的中小外贸企业企业发展的需要远远不能被企业自身积累获得的资金所满足融资需求量很大二中小外贸企业融资渠道少集中于金融机构中小外贸企业经营能力不强产品线低下销售体系不完善影响其利润又因其市场竞争力低缺乏资金要想达到上市标准就必须向银行等金融机构借贷多数初创企业对第三方支付切入模式京东阿里电商模式等多种多样的新型的融资方式还不熟悉仍然坚持传统的商业银行信贷模式增加了融资成本企业获得的利益微乎其微因此中小外贸企业还需要时间及其相关的指导来让他们接受并灵活应用这些融资方式综上而言我国中小外贸企业最主要的融资方式仍是信贷融资其中我国金融体系中占据主导地位的仍是银行等金融机构三民间借贷是中小外贸企业资金的重要来源随着互联网金融的发展通过核心企业担保中小企业能够获得供应链金融在一定程度缓解融资难的问题继续把业务做大但由于自身实力并不强大没有机会通过正规的金融机构跨界模式如互联网金融平台京东阿里电商第三方支付切入的模式等资本市场从而进行直接融资只能通过民间借贷俗话说民间借贷谨防高利贷我国民间借贷的形式高利贷已有一定历史基础其形式主要是经营所有者及企业家依赖亲情地势产业产生的借贷关系以高利息向中小企业利滚利借款担保形式还不完善现如今市场经济体制不健全而这种借贷关系的信用度较低企业不能经由资本市场很好的获得资本国家的政策资金对中小企业又没有扶持更倾向于中大型国有企业据不完全数据的统计在我国亿中小企业贷款中亿元则是民间资本而这占到中小企业二分之一左右其中个人在初创企业借贷资本占亿元而且由于民贷存在隐藏性大多数半公开半地下进行的贷款所以无法进行准确统计但真实数据也许远高于上述统计数字所以中小外贸企业只能通过民间借贷等渠道或方式获得发展资金从而在市场生存下去二中小外贸企业融资难的原因分析中小外贸企业融资难究其原因归纳起来不外乎两种一是企业自身的原因二是外部环境包括政策法律金融机构信用体系等等这些都不是企业所能左右的在国际市场竞争日益激烈外贸企业愈发艰难的背景下中小外贸企业除寄希望于外部环境的逐步改善外唯有找出自身的原因改进自身不足从众多企业中脱颖而出才是唯一正确的解决方法一企业内在原因中小外贸企业经营能力不强自身融资能力差企业规模是划分中小企业的一个重要标准因此中小外贸企业的基本特征之一就是规模较小这就直接影响了中小外贸企业的市场竞争地位一方面中小外贸企业产品产量低要达到占领市场控制产品价格目的完全不可能因为很多产品的价格由大企业决定被大企业垄断中小外贸企业不能发挥自身优势而在市场竞争中处于被动地位由于中小外贸企业规模小产品生产规模有限规模经济效益很难实现与大企业生产规模相比产品成本较高直接导致盈利减少另一方面自身资本持有资本率不高的中小外贸企业企业扩大再生产就成了问题即使企业产品市场前途广阔但是由于自身资金周转率较差企业不可能生产出更多的产品如此恶性循环融资难度就会加剧同时企业的信用状况和获得外部筹资的能力受企业自有资本直接影响而中小企业自有资本较少进一步导致中小外贸企业自身融资能力减弱中小外贸企业信任度不好自身管理制度不健全企业的融资能力与其信用体系密不可分而内部管理制度直接影响企业的信用体系而是考察客户信用和偿付能力的五个要素是企业融资要满足的基本条件即客户愿意履行其付款承诺的可能性客户支付能力和偿还贷款能力客户企业财物状况为防止借款人不履行债务用以赔偿债权人所受损害的物权凭证经营环境广义上讲包括企业经营的内部环境和外部环境而目前我国中小外贸企业在品德能力资本担保和经营环境这五个方面的财务管理制度区域还存在不足造成信用体系缺失进而影响企业的融资能力二外部其他原因以商业银行为主的金融机构间接融资结构失衡中小外贸企业经营规模小缺乏可以作为抵押的资产融资成本自然较高银行以追逐利润为目的认为中小企业固定资产有限而以流动资产作抵押的中小外贸企业不被接受又因为没有什么可以作为信贷抵押凭证一般获取不到银行的贷款加之因其固定资产在资产结构中比例较小尤其是高科技产业占有较高比重的无形资产缺少可供担保作抵押的财产银行认为要收回贷款风险较大因此以商业银行为主的金融机构间接融资结构失衡间接给中小外贸企业造成了融资困难目前我国中小外贸企业融资渠道缺乏创新在我国现有的中小外贸企业融资格局中在企业融资占有绝对比重的是银行贷款近年来由于信贷金额的快速增长直接影响企业的融资发展速度使得贷款和直接融资余额的差距拉大中小金融机构能够获得的金融资源又因为四大国有银行的高度垄断从而减少使得它们为中小外贸企业融资服务的能力减弱也因为满足不了大银行追求贷款规模效益和风险平衡贷款不能获得没有了商业银行这条融资渠道加上融资渠道缺乏创新而且单一中小外贸企业融资就成了难题国家政策和法律对中小外贸企业融资支持力度不够政府应对宏观经济形势进行全方位的监控制定合适的政策是解决中小外贸企业融资困境的首要举措经济新常态下我国政府对中小企业融资在政策和法律方面并未付诸实践对中小外贸企业也是如此国外许多发达国家都建立了适合本国国情的中小企业特殊融资机制机构一般由政府设立并在不同程度上依靠政府资金来扶持中小企业的发展而我国迄今为止一部完整的解决中小企业融资的法律尚未出台与外国相比我国政策和法律支持力度远远不够迄今为止一部完整的解决中小企业融资的法律尚未出台政府资金和政策方面更加向大型企业倾斜由于政府的政策和法律方面的缺失直接导致不同性质的中小企业在法律和政策权利上的不平等对中小外贸企业融资的影响不言而喻三解决中小外贸企业融资难的策略一提高中小外贸企业经营能力增强自身融资能力若想中小外贸企业融资能力进一步增强就必须提高中小外贸企业经营能力增强竞争力以促进外贸结构优化稳定增长势在必行海关质检等部门应先后出台政策措施加快贸易便利化进一步改善企业的经营环境各地政府出台稳定外贸增长的意见促进外贸稳定增长对于如何提高企业自身的经营能力只有国家政策制度不断完善逐步打破制约中小外贸企业发展体制障碍才能解放和发展生产力释放巨大动力进而提高自身融资能力二加强中小外贸企业制度建设完善信用担保体系我国中小外贸企业融资难解决的关键要求中小外贸企业建立信用体系是社会信用体系建设的重要组成部分推进中小外贸企业信用体系建设建立企业守信激励失信惩戒机制改善中小外贸企业信用状况提高整体素质和综合竞争力以促进企业健康发展通过建立中小外贸企业信用档案收集和保存企业的信用记录有助于金融机构企业管理机关和其他企业了解中小外贸企业的信用状况权衡对中小外贸企业的信贷支持提供更多的融资和发展机会给信用记录较好的中小外贸企业三转变中小外贸企业融资方法创新企业融资渠道目前中小外贸企业融资仍然主要依靠银行然而在稳健货币政策调控下银行内部流动性紧缩业务量下降众多中小企业的资金需求通过银行业金融机构解决无疑是杯水车薪关键之道还是要采取金融创新这一重大举措并广开其他融资闸门自十八届三中全会以来国家提出发展多城市资本市场运作投融资对接模式这种模式分两块一种是自然人与项目对接另一种是股权对接国家采用团购模式盘活民营经济使民间资本进入民营企业中小微企业扶持两高企业即高科技高增长企业使中小外贸企业获取高利润然而中小外贸企业由于自身资本规模和资产规模扩大银行提出的抵押和担保方面的要求就能够满足由此获得银行等金融机构的信贷支持就有了希望四全面扶持中小外贸企业健全相关法律法规国家加大对中小外贸企业融资扶持必须大力完善相关法律法规一方面国家应出台政策如进一步加快出口退税进度保证及时足额退税适时扩大融资租赁货物出口退税试点范围海关总署积极支持扩大进口稳定出口优化税收征管通过不断完善政策措施企业降低经营成本另一方面中小企业财务信息公开和多样化融资信贷制度应积极被相关部门健全进一步完善与中小外贸企业投融资相关的法律环境构建信用担保法律制度体系规范中小企业发展完善金融机构风险投融资法律机制使中小外贸企业在竞争力上不受歧视激发活力和创造力参考文献郑敬浅析中小企业融资困难的成因读书文摘张晓月中小企业外贸融资现状及对策分析海峡科学赵易对我国中小外贸企业应对金融危机的思考中国商贸张振华我国中小外贸企业融资策略合作经济与科技凌红蕾中小企业外贸融资困境及对策研究中国商贸王在全中小企业融资新三十六计中国经济出版社