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构建互联网金融背景下的反洗钱防御体系 近几年来，互联网与金融行业之间进行了深度的融合，在互联网技术的帮助下，金融行业的交易时间与成本大幅度减少，服务功能也更加多样。但同时，由于互联网金融存在隐蔽性、虚拟性、以及复杂性等特点，使得一些不法分子能够趁机进行非法活动，其中利用互联网金融来洗黑钱是最受关注的问题，也是最难解决的问题。一直以来，国家虽然积极开展反洗钱工作，但效果并不理想，遇到了很多的问题与挑战。随着互联网金融的迅速发展，利用其所洗的数额也越来越大，过程也越来越隐蔽，传统的反洗钱防御体系已经无法应对现阶段的洗钱犯罪，需要及时加以改进。 一、互联网金融背景下常见的洗钱方法 (一)利用网上银行洗钱 网上银行可以为所有的客户提供全天候24 小时不间断的金融服务，客户可以随时随地在网上进行操作，并且不需要与工作人员面对面，十分便利。但也正是由于网上银行可以面向所有人开放，转移资金比较快，而且用户可以匿名操作，使得不法分子可以乘机进行洗钱活动。不法分子利用网上银行所具备的特性来频繁的在各个账户之间划转资金，使得可疑的资金在多次转移之后可以变得干净。 (二)利用P2P 网络借贷洗钱