金融监管考试重点

金融监管的必要性外部性外部性是指在提供一种产品或服务时社会成本社会收益与私人成本私人收益之间存在偏差也即一些经济主体在其生产消费过程中对其他经济主体所产生的附加效应信息不对称信息不对称是指交易的一方拥有相关信息而另一方没有这些信息或者后者拥有的信息没有前者多从而对信息劣势者的决策及利益造成很大影响信息不对称可能产生道德风险和逆向选择问题脆弱性由于商业银行面临着流动性风险及其资产负债结构的特点从而使其具有很高的脆弱性在金融市场上当一个意外事件的冲击导致人们信心丧失时易引发金融市场尤其是股票市场市场价格的急剧下跌从而严重扰乱经济金融秩序金融监管的发展趋势一努力提高金融监管的激励相容二对金融创新鼓励与监管并重三日益注重监管的成本与收益分析四日益强调监管的技术性与科学性五金融监管框架日益全球化简述影响金融监管变迁的主要动因第一形式化的统一对许多主张实行一体化监管的学者而言统一监管机构建成以后以前分业监管下以机构为基础的监管将向以业务为基础的监管转变用同一方法和标准衡量相似业务和风险成为现实而不管该业务和风险由哪一类金融机构承担这意味着监管机构的统一走向监管标准和手段的同一实现监管的同质化然而到