辽宁发展社区银行的调研实录.docx

1辽宁发展社区银行的调研实录摘要本文作者通过对辽南某县级市的各家商业银行农村信用联社政府主管部门和民营企业的实地调查和走访了解了辽宁发展社区银行的必要性和可行性存在障碍以及具体操作上的建议和意见关键词辽宁发展社区银行调研实录一辽宁发展社区银行的必要性和可行性调研实录工商银行的观点尽管辽宁县域经济发展迅猛但从工商银行看基本趋向集中管理基本是资金集中调度使用权力集中于省级分行对地方服务兼顾不到大面积支持企业发展力度不大农业银行的观点尽管农业银行是涉农时间最早最长的银行机构但因为外界环境的变化促使农行城市化趋向于大客户逐渐远离农村社区同时由于农行获得的支持不如农村信用社多因此农行的支农积极性也不如农信社高中国银行的观点从中国银行自身看自总行到基层支行主要是为外向型经济和对外企业提供服务对内资企业基本是支持大企业大项目中行也深切感受到抓大不应放小但经营体制决定了中行下属的经营策略建设银行的观点2年左右建设银行基层分支机构的发展方向是个人消费信贷包括住房商用个人消费等等基本具备社区银行的雏形但由于整体信用环境不好加上自身经营出现问题经营陷入困境城市商业银行的观点城市商业银行是地方性金融机构其经营目标就是支持地方经济发展但支持面远远不够大部分企业的贷款需求得不到满足对地方服务有欠缺既有资金实力问题也因为相当部分新兴企业不完全符合贷款条件邮政储蓄银行的观点邮政储蓄银行普遍存在对经济支持不够的问题简单说就是存贷比低上存资金多条条框框束缚太多创新服务工具针对的也只是能增值政策性服务基本不予考虑现有银行经营体制僵化管理层次多手续烦琐农村信用联社的观点农村信用社是面向农村服务的银行机构多年来一直对农村经济发展起到了一定的支持作用但覆盖面远远不够自身也积累了很多问题政府主管部门的观点金融发展与经济发展明显不匹配表现在金融不断收缩服务领域和力度对企业和地方服务不热心过于追求自身效益社会效益兼顾得不好有其管理体制的因素也有自身不作为的原因民营企业的观点3以普兰店市为例全辖内基本为民营企业银行机构提供各种支持的规模以上企业约为三分之一接近二百户还有大量的小企业几乎都渴望得到多样化的金融服务但商业银行对信贷条件审查过于苛刻能够符合要求的也未必会被上级行审批通过同时银行又不屑于仅仅提供咨询规划等低值服务二辽宁发展社区银行存在的障碍以及具体操作上的建议和意见调研实录工商银行的观点存在障碍辖区内金融机构的数量已经不少了所以发展社区银行不是盲目扩大机构数量规模的问题能否通过成立社区银行支持企业经济发展壮大最关键要通过建立新秩序把经济总量做大不要形成争食蛋糕的局面不应该在解决一个问题后又产生新的问题具体操作上的建议和意见建议对现有区域内所有银行类机构依据资产地域覆盖区域进行调查摸底预判评估在此基础上分门别类对中小银行进行整合或者剥离一部分大银行成立社区银行成立的社区银行要有针对性服务对象覆盖地域都予以明确不要与原有银行形成新的消耗对垒搞无序竞争农业银行的观点存在障碍是否存在市场容量过大的问题经济总量固定造成资源浪费隶属部门问题是以县为法人单位还是以市为单位隶属级别不同经营中产生的矛盾和问题也会不同何种支持政策问题政策力度大小会造成原有银行产生不同程度的心理变化进而对4经营策略也会产生较大影响具体操作上的建议和意见做好调研论证真正符合条件的可以成立各自做好本职工作即可相关政策原则上只能考虑增强其经营灵活性不应过多给予资金支持相关补贴等政策在建立良好金融生态的前提下实现所有银行机构信息共享借此加强征信体系建设彻底净化一下金融环境中国银行的观点存在障碍监管问题社区银行必然会享受到相当多的优惠待遇这有可能牺牲多年来对银行机构治理整顿的成果并且从其成立开始就与其他银行不在一条起跑线上长期下去势必会形成畸形有违成立社区银行的初衷地方保护问题因为是地方出资组建政府部门自然会偏爱在展业及扩充规模的途径手段上经营问题的化解处理方面会得到更多照顾产生新的不平等具体操作上的建议和意见从组建到开业尽量多听取其他银行监管机构的意见慎重出台每一项政策不能与其他银行机构形成新的不平等原则上不应继续扩大机构存量有增有减优胜劣汰可考虑撤并部分效益落后的机构或网点建设银行的观点存在障碍主管部门能提供给社区银行何种优惠政策尺度把握非常重要低了没有积极性高了既增加财政负担又压制其他银行诚信体系的健全和作用发挥必不可少相关职能部门应协调运作真正起到作用对恶意逃废债和失信惩戒要加大力度所有执法5部门能否步调一致是关键具体操作上的建议和意见分门别类对待针对基层实际情况转变原有银行体制从存量机构中挖掘具备条件的直接成立社区银行彻底改变身份体制可起到事半功倍的效果可以不仅仅一家机构组建社区银行从所有已有机构中严格按照条件筛选尽快建立担保等中介机构对社区银行的成立到业务开展自始至终依法行事提前预防不做亡羊补牢城市商业银行的观点存在障碍解决小企业担保抵押和诚信建设是个关键地方政府在担保体系和对失信惩戒问题上要加大力度在开始阶段就将问题消灭不要频繁于事后做补救工作要通过建立新秩序把信用环境建设好具体操作上的建议和意见城市地方性商业银行可以提供相当多的经验一点思路是能否将中小银行直接转化成立社区银行给予一定的优惠待遇和措施另一点是吸引民间资本投资但政府在基础设施设备配备上应予优惠在经营中多给支持尽量不索取同时要考虑社区银行长远发展问题实现效率与效益最大化做好舆论引导强调社区银行不是开展信贷扶贫工作杜绝恶意索取服务的念头邮政储蓄银行的观点存在障碍资金来源渠道需要扩展如果管理无序会与商业银行形成互挖墙角的局面主管部门或许过于偏袒社区银6行遏制其他银行的正常经营这势必会影响社区银行的健康发展和壮大具体操作上的建议和意见社区银行设立初期就要严格界定经营范围同时要超前思考社区银行的后续经营问题以及如何与国有银行形成长短互补的新格局农村信用联社的观点存在障碍社区服务客户信用体系如何建设这是社区银行能否走良性发展之路的关键社区银行不可能像其他银行那样各类人才设备等软硬件齐备应集中精力做好零售业务以服务取胜这对人员素质管理能力市场营销是个考验同时兼顾到可持续发展问题政策如何支持税费的确定等等既要考虑到实际情况又不要与现有银行形成明显差异造成冲击具体操作上的建议和意见社区银行的人员可考虑消化其他银行的富裕分流人员实行竞争上岗择优录用既减轻其他银行的减员压力又能减少社区银行的前期培训环节社区银行设立初期规模不宜过大先试水探索一整套成熟的经营模式后再推而广之严格界定社区银行的经营范围避免形成新的恶意竞争政府主管部门的观点存在障碍社区银行能否真正实现面向居民服务是主要问题存在可能与国有银行争市场抢客户的冲动在社区银行与居民相互之间的信息透明度方面相关部门配合协调是关键在管理经营指导工作开展方面尤其是在保证形成互相支持共同发展的良性循环7局面方面有很多艰苦工作要做具体操作上的建议和意见将地方中小银行机构商业银行或农村信用社剥离一部分直接设立社区银行省缺前期诸多环节同时可以很好地借鉴成功经验吸取失败教训严格确定业务开展范围和服务领域确保经营思想端正人民银行直接承担对社区银行的监督管理培训责任可有效解决谋取私利的问题民营企业的观点存在障碍新成立的社区银行能否真正实现经营体制的灵活是否形成新的近亲繁殖也值得商榷社区银行在对服务对象的选取上要做到公平透明起到扶优限劣的作用具体操作上的建议和意见社区银行应该充分利用银行信息渠道宽的条件积极为企业出谋划策提供资金支持国内国际市场信息国家相关产业政策等等可以很好地为企业理财节约资金控制成本彻底解决双方信息不对称的问题增强彼此工作的透明度建立各类企业信息资料库定期更新信息随时调整信用评级不惟成分不惟关系给予支持作者单位辽宁金融职业学院