金融超市

1金融超市编辑目前金融超市在我国悄然兴起并有望成为商业银行发展的新趋势北京上海浙江大连等地纷纷建起了金融超市金融超市就是银行对它经营的产品和服务进行整合并通过与同业机构比如说保险公司证券公司房地产公司等等的业务合作向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增值服务的一体化经营方式房地产金融超市所谓金融超市是指将金融机构的各种产品和服务进行有机整合并通过与保险证券评估抵押登记公证等多种社会机构和部门协作向企业或者个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式2形式编辑业务上的全能化金融超市的发展主要表现在业务上的全能化银行保险与证券等各类金融业务将逐渐融入一体银行开始涉足资本市场或金融衍生品市场大量非银行金融产品及其衍生品己成为当今银行的主产品从收益上看传统业务给银行带来的收益已不足40二是银保一体化自2013年以来平安新华太平洋中国人寿等保险公司的保险产品都已在部分商业银行和邮政储蓄所设有代理点从长远来看对于银行保险及消费者三方均是利大于弊的金融超市各方的优势对于银行而言因其现有的网络可获得保险公司给予的报酬并进一步向客户提供全方位的金融服务从而加强了客户对银行的依赖和信任使客户与银行的联系更为密切巩固了银行相对于其他竞争者的地位对于保险公司而言通过银保一体化可更快捷地进入银行的强大势力影响网络中而且通过银行来分销产品的费用实际上也较其它方式如保险代理人更为低廉对于消费者而言他们将获得连锁式的金融服务从而使综合费用大大降低规模上的大型化金融超市另一方面的表现是规模上的大型化金融机构越大成本与收入之比越低市场份额越集中经营效益越佳3发展编辑概况自2007年第一家金融超市的建立金融超市在我国悄然兴起并有望成为商业银行发的新趋势北京上海浙江大连等地纷纷建起了金融超市金融超市开通仪式农行上海分行提出这样的服务理念只要您结缘于农行便可在该行的金融超市货架上得到包括食住行生儿育女投资理财置业等全方位的金融配套服务同时上海市各大银行还建立了自助理财金融超市为聋哑客户提供手语服务的无障碍银行以及凭银行存单就可办理个人小额贷款业务另外工行浙江分行在实施服务创新工程中推出了新的金融服务项目个人金融理财使原来单一存取款的储蓄所发展成为集存取款贷款咨询委托代理等功能为一体的金融超市新模式的金融超市发展状况在我国还没有相关案例市场为空白服务简介2金融超市就是银行对它经营的产品和服务进行整合并通过与同业机构比如说保险公司证券公司房地产公司等等的业务合作向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增殖服务的一体化经营方式4作用编辑金融超市在发达国家已不罕见在许多国家和地区是没有银行储蓄所这个概念的散布在街头的金融网点可承接几乎所有的常规金融业务当国外的消费者进入多功能的金融超市后就如同进入一个超级商场从信用卡外汇汽车房屋贷款到保险债券甚至纳税等各种金融需求都可以得到满足在日本很多银行都为消费者提供集银行寿险其他代理服务为一体的交叉业务的一站式金融服务在美国老百姓只要到商业银行就可以购买开放式证券投资基金股市行情汇市行情在银行里也能见到如果要进行交易所有的结算在这里都可以一次性办妥不但在某种程度它影响着个人传统的消费行为而且也成为一家银行形象的标志其经济效益社会效益都非常好据统计在美国消费信贷占银行贷款总额比例达20在加拿大银行普通贷款中的13是向个人提供的并且全球有名的花旗银行香港的汇丰银行其金融超市已成为银行收入的主业务在我国由于银行产权结构的封闭以及地方保护主义的影响银行之间的兼并重组较少1999年3月中国光大银行整体接收原中国投资银行的债权债务和同城营业网点走出了我国银行业按照市场原则进行资产重组的第一步随着光大银行收购原投资银行所产生的规模效益逐步显现将会有更多的商业银行走上兼并重组的道路产生一批资本充足资产雄厚业务范围广的大型银行金融超市是一个以人为本的经营过程也就是强调服务我国现有银行的服务方式是做到了来来来的方式还有工商银行你身边的银行要买房到建行都是来来的实际上在国外是找找找在所有的客户中找到哪些是自己服务的对象哪些是我的忠诚客户来把它开发出来这种方式的不同保险表现是最好的在中国保险表现得最好他们就是用找找的方式虽然他敲你家门你很反感实际上它是一种经营模式服务方式一种很好的一个改变5运作模式编辑金融超市在依托计算机和网络技术保证营业安全的前提下与公证保险抵押登记机构和经销商联合办公开放式办理业务拉近与消费者之间的距离通过调整内部业务流程合规有序地完成业务的咨询调查审查审批和贷后管理的全过程为客户提供一站式全过程服务在有效防范风险的前提下提高办事效率不仅要提供咨询办理存取款结算等传统业务还要以消费信贷为龙头带动个人理财代理开放式基金等个人中间业务配备相应的专业人员提供专业化的金融服务金融超市要办出特色推出住房汽车和综合消费贷款精品店等一批专业典型此外有条件的金融超市还可以开办与个人业务紧密相关的公司业务和机构业务6功能编辑与国外金融混业经营条件下金融超市几乎能向客户提供任何金融产品不同我国金融超市受分业经营模式的限制一般不得直接办理保险证券经营业务主要功能是全面办理以个人存取款为主的负债业务以住房汽车综合消费贷款为主的资产业务和体系较为庞杂的以代收代付人民币结算银行卡个人理财咨询财务顾问保管箱担保为主的结算性代理性担保性咨询评估性中间业务根据业务发展需要还将增加开放式基金代销个人外汇实盘买卖外汇期货金融租赁等功能7组织设置编辑为达到既能提高信贷管理水平适当提升经营层次防范信贷风险又能贴近客户方便快捷办理业务金融超市作为具体经营管理新业务的新型组织载体一般通过嫁接或改造现有的资产负债比例合理信贷资产质量良好连续两年盈利信贷管理水平较高的城区支行形成支行行长或有权审批人审批贷款营业部机构负责人任超市经理并由支行行长授权承担审查责任设从事外勤调查的客户经理35人设柜台咨询业务受理人员5人本着业务受理人员全程服务的原则由其协调内部不同岗位人员为客户办理业务8市场准入编辑3简介金融超市作为新型的组织载体必须具备组织体系创新业务体系创新政策体系创新产品体系创新等市场准入条件组织体系创新的准入条件除包含在组织设置中谈到的有关指标要求外重点是要金融超市在现有银行组织框架中需要重新定位它不是一个孤立单独存在的专业经营行而是一定金融区域范围内代表整个商业银行与广大社会客户直接沟通的桥梁需要上级行协调处理好与其它经营行的分工合作关系业务体系和创新的准入条件是根据金融超市的运作要求科学地调整内部业务流程设计行之有效的业务处理程序协调等过程完成业务的咨询调查审查审批和贷后管理高效便捷地为客户提供全过程服务准入条件政策体系创新的准入条件是根据金融超市的组织体系和业务体系修订相应的管理办法制度建立金融超市管理办法业务授权分级管理体系和风险控制体系产品体系创新的准入条件是全面开办各项业务特别是能够在有效防范信贷风险的前提下有突破性地开展消费信贷业务并根据形势的发展全面开办新业务产品体系创新的准入条件是全面开办现有的负债中间和资产业务并适应金融混业经营的趋势加大与保险公司合作证券合作产品开发力度推出协作代理性的金融产品开通银证转帐系统全面满足客户的有效需求技术支持体系创新的准入条件为建立与金融超市运作相应的综合业务处理软件系统要尽快重组再造各行个人银行业务的信息系统不仅要在业务处理系统设计思想服务功能系统整合系统管理取得突破而且要建立以网络为基础集管理决策业务处理和客户服务三大领域为一体的统一高效的信息管理系统具体说就是要构建帐务处理平台实现现有储蓄个人信贷和信用卡三个系统的集成构建客户信息管理平台实现各业务处理子系统和管理决策支持系统的集成构建客户服务平台实现自助银行网上银行移动银行子系统的集成发挥在线银行的作用建好金融超市服务中心发展前景当前我国的个人金融业务市场还是一片亟待开发的领域个人客户的金融需求远未得到有效满足金融超市必须利用客户经理和全行的力量主动进行市场营销按照差别化多样化规模化的原则细分市场并把金融从业人员财政税务工商等政府公务员企业中高层经营管理人员高级知识分子股民保单购买者作为主攻的目标市场要对客户进行细分和筛选确定优质客户建立客户信息数据库有计划分步骤地主动进行业务营销并进行必要的客户资源储备要以市场为导向适时依据市场的变化灵活调整我们的经营策略增强对市场的快速反应能力要加大金融超市宣传力度使广大公众了解认可和接受这一新生事物要通过开办金融超市业务带动公司业务特别是机构业务的发展其他形式以上所有的金融超市模式都是银行产品的纵向整合是银行内部产品的整合但是我们时常会意识到我们不一定要到某个银行把所有金融业务都做完而是需要在各个银行的不同产品中进行横向的整合对比由此而诞生了另一种形式的金融超市也称为信贷超市比如北京的唯达信贷就是做这种金融超市的模式在济南也有了济南乐贷金融超市济南乐贷所做的是信贷超市确切的讲就是是一个涵盖所有银行最佳信贷产品的信贷超市平台以规模优势获得各个银行的最佳信贷产品站在客户角度为客户提供最合适的信贷产品选择9规范发展建议切实加强组织领导努力办好金融超市实施适度倾斜政策促进金融超市业务快速发展搞好市场营销加大宣传力度加强管理确保金融超市有序运作110发展方向及必要性编辑世界经济一体化及金融全球化的发展引起国际金融业向着集团化综合化多元化的方向发展在这种变革及加入WTO的环境下我国金融业应顺应形势适时构建金融超市发展成为业务和职能都很全面的平台才能在未来的竞争中立于不败之地24金融超市FinanceSupermarket目录隐藏1金融超市的定义2金融超市的发展3金融超市的形式4金融超市的作用5金融超市的功能和运作模式6金融超市的组织设置和人员配备7金融超市的市场准入编辑金融超市的定义所谓金融超市是指银行将其经营的各种产品和服务进行有机整合并通过与保险证券评估抵押登记公证等多种社会机构和部门协作向个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式编辑金融超市的发展目前金融超市在我国悄然兴起并有望成为商业银行发展的新趋势北京上海浙江大连等地纷纷建起了金融超市农行上海分行提出这样的服务理念只要您结缘于农行便可在该行的金融超市货架上得到包括食住行生儿育女投资理财置业等全方位的金融配套服务同时上海市各大银行还建立了自助理财金融超市为聋哑客户提供手语服务的无障碍银行以及凭银行存单就可办理个人小额贷款业务另外工行浙江分行在实施服务创新工程中推出了新的金融服务项目个人金融理财使原来单一存取款的储蓄所发展成为集存取款贷款咨询委托代理等功能为一体的金融超市金融超市就是银行对它经营的产品和服务进行整合并通过与同业机构比如说保险公司证券公司房地产公司等等的业务合作向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增殖服务的一体化经营方式编辑金融超市的形式金融超市的发展主要表现在业务上的全能化银行保险与证券等各类金融业务将逐渐融入一体银行开始涉足资本市场或金融衍生品市场大量非银行金融产品及其衍生品己成为当今银行的主产品从收益上看传统业务给银行带未的收益已不足40二是银保一体化目前平安新华太平洋中国人寿等保险公司的保险产品都已在部分商业银行和邮政储蓄所设有代理点从长远来看对于银行保险及消费者三方均是利大于弊的对于银行而言因其现有的网络可获得保险公司给予的报酬并进一步向客户提供全方位的金融服务从而加强了客户对银行的依赖和信任使客户与银行的联系更为密切巩固了银行相对于其他竞争者的地位对于保险公司而言通过银保一体化可更快捷地进入银行的强大势力影响网络中而且通过银行来分销产品的费用实际上也较其它方式如保险代理人更为低廉对于消费者而言他们将获得连锁式的金融服务从而使综合费用大大降低规模上的大型化融超市另一方面的表现是规模上的大5型化金融机构越大成本与收入之比越低市场份额越集中经营效益越佳编辑金融超市的作用金融超市在发达国家已不罕见在许多国家和地区是没有银行储蓄所这个概念的散布在街头的金融网点可承接几乎所有的常规金融业务当国外的消费者进入多功能的金融超市后就如同进入一个超级商场从信用卡外汇汽车房屋贷款到保险债券甚至纳税等各种金融需求都可以得到满足在日本很多银行都为消费者提供集银行寿险其他代理服务为一体的交叉业务的一站式金融服务在美国老百姓只要到商业银行就可以购买开放式证券投资基金股市行情汇市行情在银行里也能见到如果要进行交易所有的结算在这里都可以一次性办妥不但在某种程度它影响着个人传统的消费行为而且也成为一家银行形象的标志其经济效益社会效益都非常好据统计在美国消费信贷占银行贷款总额比例达20在加拿大银行普通贷款中的13是向个人提供的并且全球有名的花旗银行香港的汇丰银行其金融超市已成为银行收入的主业务在我国由于银行产权结构的封闭以及地方保护主义的影响银行之间的兼并重组较少1999年3月中国光大银行整体接收原中国投资银行的债权债务和同城营业网点走出了我国银行业按照市场原则进行资产重组的第一步随着光大银行收购原投资银行所产生的规模效益逐步显现将会有更多的商业银行走上兼并重组的道路产生一批资本充足资产雄厚业务范围广的大型银行金融超市是一个以人为本的经营过程也就是强调服务我国目前银行的服务方式是做到了来来来的方式还有工商银行你身边的银行要买房到建行都是来来的实际上在国外是找找找在所有的客户中找到哪些是自己服务的对象哪些是我的忠诚客户来把它开发出来这种方式的不同保险表现是最好的在中国保险表现得最好他们就是用找找的方式虽然他敲你家门你很反感实际上它是一种经营模式服务方式一种很好的一个改变编辑金融超市的功能和运作模式与国外金融混业经营条件下金融超市几乎能向客户提供任何金融产品不同我国金融超市受分业经营模式的限制一般不得直接办理保险证券经营业务主要功能是全面办理以个人存取款为主的负债业务以住房汽车综合消费贷款为主的资产业务和体系较为庞杂的以代收代付人民币结算银行卡个人理财咨询财务顾问保管箱担保为主的结算性代理性担保性咨询评估性中间业务根据业务发展需要还将增加开放式基金代销个人外汇实盘买卖外汇期货金融租赁等功能金融超市在依托计算机和网络技术保证营业安全的前提下与公证保险抵押登记机构和经销商联合办公开放式办理业务拉近与消费者之间的距离通过调整内部业务流程合规有序地完成业务的咨询调查审查审批和贷后管理的全过程为客户提供一站式全过程服务在有效防范风险的前提下提高办事效率不仅要提供咨询办理存取款结算等传统业务还要以消费信贷为龙头带动个人理财代理开放式基金等个人中间业务配备相应的专业人员提供专业化的金融服务金融超市要办出特色推出住房汽车和综合消费贷款精品店等一批专业典型此外有条件的金融超市还可以开办与个人业务紧密相关的公司业务和机构业务编辑金融超市的组织设置和人员配备为达到既能提高信贷管理水平适当提升经营层次防范信贷风险又能贴近客户方便快捷办理业务金融超市作为具体经营管理新业务的新型组织载体一般通过嫁接或改造现有的资产负债比例合理信贷资产质量良好连续两年盈利信贷管理水平较高的城区支行形成支行行长或有权审批人审批贷款营业部机构负责人任超市经理并由支行行长授权承担审查责任设主管副主任12人设从事外勤调查的客户经理35人可由支行客户经理兼任设柜台咨询业务受理人员5人本着业务受理人员全程服务的原则由其协调内部不同岗位人员为客户办理业务编辑6金融超市的市场准入金融超市作为新型的组织载体必须具备组织体系创新业务体系创新政策体系创新产品体系创新等市场准入条件组织体系创新的准入条件除包含在组织设置中谈到的有关指标要求外重点是要金融超市在现有银行组织框架中需要重新定位它不是一个孤立单独存在的专业经营行而是一定金融区域范围内代表整个商业银行与广大社会客户直接沟通的桥梁需要上级行协调处理好与其它经营行的分工合作关系业务体系和创新的准入条件是根据金融超市的运作要求科学地调整内部业务流程设计行之有效的业务处理程序合规有序地完成业务的咨询调查审查审批和贷后管理的全过程高效便捷地为客户提供全过程服务政策体系创新的准入条件是根据金融超市的组织体系和业务体系修订相应的管理办法制度建立金融超市管理办法业务授权分级管理体系和风险控制体系产品体系创新的准入条件是全面开办各项业务特别是能够在有效防范信贷风险的前提下有突破性地开展消费信贷业务并根据形势的发展全面开办新业务产品体系创新的准入条件是全面开办现有的负债中间和资产业务并适应金融混业经营的趋势加大与保险公司合作证券合作产品开发力度推出协作代理性的金融产品开通银证转帐系统全面满足客户的有效需求技术支持体系创新的准入条件为建立与金融超市运作相应的综合业务处理软件系统要尽快重组再造各行个人银行业务的信息系统不仅要在业务处理系统设计思想服务功能系统整合系统管理取得突破而且要建立以网络为基础集管理决策业务处理和客户服务三大领域为一体的统一高效的信息管理系统具体说就是要构建帐务处理平台实现现有储蓄个人信贷和信用卡三个系统的集成构建客户信息管理平台实现各业务处理子系统和管理决策支持系统的集成构建客户服务平台实现自助银行网上银行移动银行子系统的集成发挥在线银行的作用建好金融超市服务中心当前我国的个人金融业务市场还是一片亟待开发的领域个人客户的金融需求远未得到有效满足金融超市必须利用客户经理和全行的力量主动进行市场营销按照差别化多样化规模化的原则细分市场并把金融从业人员财政税务工商等政府公务员企业中高层经营管理人员高级知识分子股民保单购买者作为主攻的目标市场要对客户进行细分和筛选确定优质客户建立客户信息数据库有计划分步骤地主动进行业务营销并进行必要的客户资源储备要以市场为导向适时依据市场的变化灵活调整我们的经营策略增强对市场的快速反应能力要加大金融超市宣传力度使广大公众了解认可和接受这一新生事物要通过开办金融超市业务带动公司业务特别是机构业务的发展