试论电商平台下的互联网消费金融发展 —以京东白条为例.docx

试论电商平台下的互联网消费金融发展———以京东白条为例 近年来，我国的消费金融市场蓬勃发展并不断壮大。消费作为经济活动的基本内容与国计民生息息相关，研究消费金融尤其是互联网时代的消费金融具有十分重要的意义。本文所讨论的互联网消费金融主要指资金供给者通过互联网为消费者提供消费贷款的金融服务模式。 1 互联网消费金融模式 互联网消费金融以传统消费金融为基础发展的同时，也促进了传统消费金融进行互联网化的转变。市场上现存的互联网消费金融模式主要分为两个层次：一是传统消费金融行业与互联网结合，主要包括传统银行以及消费金融公司的互联网消费金融产品。其主要是将线下的业务搬到线上，拓宽消费金融的业务渠道、提高产品的使用效率和便利性;二是互联网平台开展的消费金融业务，包括互联网企业的消费金融和垂直门户的互联网消费金融。互联网企业如阿里巴巴和京东推出的花呗和白条，为用户提供类似于信用卡的延期付款和分期付款的服务;用户群体主要为大学生的分期购物平台如分期乐、趣分期等，为用户提供分期产品或者分期贷款;垂直门户根据其自身业务为用户提供专项贷款，如做旅游的途牛、专注于车贷的易鑫资本等。电商平台在用户流量、