社会保险

社会保险 第一章、风险与风险管理 第一节、风险 一、风险的概念 风险是客观存在的，损失发生具有不确定的状态， 、风险因素、风险事故、风险损失 风险因素:促使和增加损失发生的频率或严重程度的任何事件。 风险事故， 造成损失的直接原因和条件，是灾害和意外事故本身。 风险损失，人身伤害、伤亡以及价值的非故意、非预期的减少或消失，有时候也指精神上的 危害。 三、风险的分类 《一) 按时潜在的损失形态划分 工期产风险《有形、无形) 2、责任风险《身份、角色的特殊性) 3、信用风险 4、人身风险 《二) 按照风险的起源和影响范围划分 1、基本风险〔非个人原因引发) 2、特定风险 《三) 按照风险导致的后果划分 1、纯粹风险《损失 or 不损失) 2、投机风险《损失 or 不损失 or 获利，是种投机行为) 第二节、风险管理 一、风险管理的概念 各个经济单位个人、家庭、企业、政府单位) 通过对风险的认识、衡量和分析，以最小成 本达到最大安全保障的管理方法- 二、风险管理的方法 《一) 风险控制方法〔采取各种措施防止风险，避免损失) 1、风险避免放弃或不进行可能贡来风险的活动 2、防损与茂损。对风险分析、采取预防措施防止损失的发生 【或采取措施减既损失程度) 《二) 财务处理方法〔采用财务计算方法，注重风险发生的经济发生的经济补偿) 1、风险自留《被动自己原因，独自承担损失) 《主动。 如企业设立风险基金) 2、风险转移; 将风险转移给别人承担〔转让; 将导致风险的财产卖给别人，转包: 将企业、 工程转给别人承包，从而转嫁经济风险) 3、租赁4、担保《债务关系当中，抵押) 。 5、保险 第二章、保险概述 第一节、保险概念的特征 、保险的概念 保险是一种经济补偿制度,通过对一些有可能发生的不确定性事件的数理预测和收取保险费 的方法建立保险基金, 同时以合同的形式将风险从被保险人转移到保险人,实现由多数人分 担少数人的损失。 二、保险的基本特征 1 保险的对象是可保风险《风险必须是意外，风险不是投机的; 风险损失要有重大性和分 散性，风险损失可确定和可计量的) 2、 保险是多数经济单位的结合 3、科学的计算方法 4、 保险权利和义务对等  第二节、保险的分类 《一) 按照保险标的划分 1、 财产保险2、责任保险 3、信用保险 4、人身保险 《二) 按照实施形式划分 1、 自主保险 2、法定保险《两者比较) 《三) 按照熏利与可划分 1、 商业保险 2、社会保险 第三节、保险的基本原则 、最大诚信原则 《一) 会义 保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应当恪守信用，互不 欺蚁和聊，投保人应向保险人如实店报实际保险情况，否则保险无效。(主要针对投保人 的要求) 《二) 基本内容 1、重要事实申报。指对保险人是天承保或以什么条件承保的依据 2、 保证，要求被保险人保证做或不做某事，或保证某种事态存在或不存在〔明示、味示) 《三) 违彰最大诚信原则的行为与后果 1、未申报 (无意或对重要事实认识不充分) 2、误告 《对重要事实认识偏郊) 3、隐瞒〔(明知道而故意不申报) 4、其诈《对重要事实故意作不正确申报、提近》 二、可保利益原则 《一) 可保利益的含义和性质 1、含义，投保人对保险标的因为享有各种利害关系而享有的经济利益。 2、性质，(1) 可保利益是保险合同的客体(2) 可保利益是保险合同生效的依据，(3) 可 保利益并非保险合同的利益【时间上顺序、受益人可以转换) 《二) 可保利益原则及其意义 工、 原则。在签订和懂行保险合同过程中，投保人对投保标的具有可保利益，杏则合同是非 法的或是无效的。 2、意义，(1) 防止将保险变为赌博(2》 防止道德风险发生，(3》 能够限制赔偿程度 3、可保利益构成条件，(1) 可保利益必须是确定的、可实现的，(2) 可保利益必须具有经 济价值并可以进行估价;3》 可保利益必须是合法的 4、各类保险的可保利益 财产保险〈小于 总量m) 责任保险(货物) 信用保险 ”人身保险〔关系) 三、损失赌偿原则 《一) 会义与原则 1含义: 在保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人按合同规定以货币形式赔偿被 保险人站受的损失或实物赔偿或修复原标的- 2、赌偿限度，(1) 以实际损失为限度，(2) 以保险金额为限度，(3) 以被保险人对保险标 的拥有的可保利益为限度《注，以三者中最低限度作为赠偿最高限度) 3、附加条件《笔记) 《二) 损失赔偿计算 〈结合笔记? 1、 单独保险 《5D 。 定值保险合同《在合同中注骨标的的实际价值 《2) 。 不定值保险合同〈不注明标的的实际价值 不足额〔保险金矣小于损失当时的实际价值【完好市价  全额〔等于 按照损失额来赠偿) 超额【大于 超出部分无效，按照损失额来赔偿) 2、共同保险的赌偿计算 《0D 。 不足疾【保险总金骆小于损失客) 几家保险公司分别按保险金矣来赔偿 《2) 。足额《大于或等于) 保险公司按承包责任大小分排捉失 人.比例责任 ; B,限额责任 ; C .顺序责任 四、近因原则笔记? 第四节、保险合同的主体 、保险合同的当事人 工、保险人:向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担保险责任的法人。 2、投保人， 对保险标的具有可保利益，向保险人申请定力保险合同，负有缴纳保险费义务 的人- 具备三个条件: (1) 完全具有权利和行为能力、(2) 投保人对标的具有可保利益、(3) 投保人具有缴纳保险费义务 二、保险合同的关系人 1被保险人。 其财产、利益或生命身体受到保险合同保障的人，保险合同中的权利和保险 事故发生的主体。 2、受益人; 保险金的受理人，在事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权。(三特征见世) 3、在财产保险和人身保险中，投保人、被保险人和受益人三者之间的关系。(见笔记) 三、保险合同中的中介人 保险代理人，根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，具有在保险人授权的范围 内，代为办理保险业务单位或个人。 2、保险经纪人《投保代理人): 给予投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提 供中介服务、并依法从投保人那里收取合金。《运作过程见笔记) 第五节、保险合同的形式与内容 、形式 《一) 投保单。要保书，由保险人制定，投保人在申请保险时填写，保险人盖章生效 《二) 保险单。保险人与被保险人制定的正式文本，双方履行的依据 《三) 保险全证，小保单，简化的保险单，具有同等效力。双方订立证明，形式上较短小 《四) 暂保单。保险单发放之前的临时赁证，同样具有法律效力 二、内容 1、保险人的名称及住所 2、被保险人、投保人、受益人的名称及住所 3、保险标的，判断可保利益是否存在以及责任范围的明确 4、保险金额:保险类别和金矣不同《财产与可保利相关，人身与实际需求、承受能力) 5、保险费，等于保险金额、保险费率、保险年限的乘积 6、保险责任，约定保险承担的范围“即被保风险) 7、除外责任，除外风险造成的损失《如: 酒驾) 8、保险期限，注意时间长短、时间起止《财产从订立时间计算，人身以免责观察期) 9、保险金的赔偿和赔付办法 10、违约责任及处理方法《如， 延期缴纳，需缴纳过约金、赂偿合同等) 三、影响保险合同的其他因素除了保险条款以外的其他因素) 1、保险合同的内容必须合法 2、合同必须是主体合意〈平等、自慰、协商一致) 3、保险合同的客体要合法〈即可保利益合法) 4、不违背最大诚信原则  第三章、社会保险概论 第一节、社会保险概念、特点及功能 一、概念: 通过国家立法的形式，以劳动者为保障对象，以年老疾病、恤残失业、死亡等特 殊事件为保障内容，以政府强制实施