农商银行支付结算工作总结.doc

商业银行股份有限公司支付结算工作总结年作为支付市场专项整治活动年邵西农商银行在支付结算工作当中严格按照反洗钱管理办法结算业务管理办法以及反洗钱实施细则要求我行进行了存量个人银行存款帐户的核查个人结算帐户风险排查核实支付市场专项整治活动以及防范电信诈骗等一系列工作并且利用点多面广的优势积极开展反假币反宣币反洗钱以及银发号加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪违法犯罪行为文件宣传活动现将开展工作情况总结如下一认真开展宣传活动促进网点三反工作正常开展今年我行积极开展反假币反宣币宣传在城区各网点营业厅电视屏以及县城路口大型广告屏上进行滚动式播放反假反宣币宣传片集镇各营业网点在醒目位置设立反假反宣币宣传咨询台摆放反假反宣币宣传资料组织反假反宣货币工作人员现场讲解在县城汽车站县移动公司新田铺镇毛力冲村以及严塘农商银行等流动人口密集的地方张贴悬挂反假反宣宣传标语和横幅发放反假反宣币宣传资料等多种灵活多样的方式开展街头反假反宣币宣传让广大市民了解真假币的特征及鉴别方法月份我们根据人行的安排对照湘信联办号文件精神和要求在全县个营业网点开展了反假人民币宣传月活动年月日月日我行在县汽车总站及新田铺镇人员流动集中的地方主办反假币反洗钱反电信诈骗宣传活动对过往群众发放宣传资料宣传人民币防伪措施新发行的第五套新人民币同以前不相同的防伪地方根据中国人民银行反洗钱法颁布实施十周年系列主题宣传活动方案的通知我行在邵阳人民银行的统一部署下于月至月在辖内网点开展了反洗钱法颁布实施十周年系列主题宣传活动通过采取一系列行之有效的举措确保了此项活动扎实有效开展取得了较好的成效根据长银办号湖南省支付市场整治暨支付知识宣传月活动方案的通知及市办安排为贯彻落实国务院关于开展互联网金融领域的专项整治以及打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动精神所有支行开展了以共建安全支付环境乐享现代支付成果为主题的支付市场整治暨支付知识宣传月活动我行于月日在人行的带领下到严塘镇走上街头深入社区开展支付结算宣传活动对银行卡安全电信诈骗人民币真伪识别等方面存在的风险进行了充分宣传和揭示加强了公众教育服务普及了金融知识我行在所辖各网点悬挂反洗钱宣传横幅条张贴反洗钱海报余张摆放宣传手册多份折页份县城网点通过网点电视宣传主要向社会公众宣传支付结算反假币反电信诈骗反洗钱等知识通过此次宣传活动使社会公众对支付市场的整治有了进一步的认识这次活动使广大客户认识了反洗钱的重要性和必要性为普及银发号文件精神全辖对于号文件进行了广泛宣传在各营业网点电子显示屏滚动播放宣传标语播放宣传短片张贴宣传海报摆放宣传手册折页并利用官方网站微信等多种媒体渠道开展具有地方特色的宣传活动我行根据湘信联办号关于认真开展加强信息保护和支付安全防范电信网络欺诈专题宣传活动的通知以及长银办号要求为进一步增强公众支付风险意识有效防范电信网络欺诈结合我县实际特制定了宣传实施方案宣传活动时间从年月起至年月止二清理存量银行存款帐户排查核实工作运行有序严格落实存款实名制开展存量帐户核查核实我行自年以来为严格落实存款实名制制定了营业机构反洗钱操作实施细则要求各支行必须对客户身份进行识别并建立客户身份登记制度为单位和个人开立银行结算账户时必须严格按有关规定进行审查识别登记客户身份不得为客户开立匿名账户或假名账户不得为身份不明确的客户提供存款结算等服务对所有个人银行存款帐户省联社采取后台核查筛选前台核实确认的方式进行了全面核查核实并且将不合规数据下发给了法人行社我行共存在不合规帐户户在接收到这些数据迅速下发给了各支行要求各支行根据个人银行存款账户不合规身份证件信息修改处理流程规范操作严格遵守个人存款实名制及客户身份信息核查核实工作制度认真做好客户的宣传解释工作及时处理和解决在确认客户身份信息修改不合规身份信息时所出现的问题因不合规数账户基本都是年前开立的目前我行此工作已与当地财政所政府以及派出所联系帐户的修改工作正在有序进行至年月底我行已核实户开展可疑个人银行结算帐户的风险排查根据长银办号中国人民银行长沙中心支行办公室关于开展人民币个人银行结算账户风险排查的通知省联社下发了我行可疑账户信息数据我行接到后下发至各网点并督促按照存款实名制规定和反洗钱工作要求对可疑账户逐一进行核实及止付经省联社筛选我行共有待核实可疑账户数量为户其中身份证所在地开户所地地手机号码所在地不在同一地区的类帐户户使用同一手机号码为个以上自然人开立银行结算账户的类帐户户同一居民身份证分别在个以上行政区域开立银行结算账户的类帐户户手机号码空缺且使用异地身份证开立的类帐户户各网点通过公告电话短信通知客户到营业网点提交身份证原件进行现场身份核实认真审核客户提交的身份证件是否真实有效是否与本人一致是否为本人开户通过此系统逐一排查修改至月日止对于这些可疑帐户我行已全部核实其中核实为真实的户核实为虚假的户对于无法核实的户我行依照反洗钱法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等法律和规章的规定中止非柜面渠道账户户撤销帐户户切实做好支付结算业务后续管理今年是湖南省支付市场整治年为促进我县支付市场健康规范发展防范支付隐患重点做了以下四项工作开展可疑个人银行账户的风险排查对省联社下发的四类可疑五类不合规账户进行了核实清理和处置共中止服务户严格落实个人银行账户实名制建立和健全了内控制度严把开户审查关认真识别客户真实身份全面贯彻落实央行号文件精神加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪先后举办了期培训班进行了次专项宣传月底至月初对辖内所有网点的支付结算业务进行了全面自查和重点抽查针对问题进行了及时整改落实确保支付结算业务的稳健运行全面加强帐户管理为加强帐户管理工作我行要求各网点加大对个人结算帐户的备案工作个人结算帐户的备案包含个人结算帐户和银行卡帐户年月份以后开立帐户要求各行及时录入单位结算帐户严格按照帐户管理办法实时到人民银行进行核准备案从统计数据来看共有个单位帐户按实名制原则我行在开立帐户时已按要求核实身份开展年支付市场专项整治活动根据湘信联办号关于开展年支付市场专项整治活动的通知以及长银办号文件要求为促进邵西农商银行支付市场健康规范发展排查重大支付风险隐患我行各网点于月日开始开展了为期个月支付市场整治活动自查自查的主要内容是个人银行帐户的风险排查工作银行卡收单业务票据业务备付金管理年农信银杯微信平台金融知识竞赛活动年月日月日省联社组织开展年农信银杯微信平台金融知识竞赛活动为推动我行员工学习掌握金融信息安全知识不断提高业务水平我行精心组织系统内员工参加活动利用此次竞赛活动来加强专业培训号文件执行自月份以来我行一直注重号文件精神的工作落实在工作中切实加强以下方面全面推进个人账户分类管理个人账户控制增量消化存量建立对买卖银行账户和支付账户冒名开户的惩戒机制加强对冒名开户的惩戒力度发现个人冒用他人身份开立账户的及时向公安机关报案并将证件移送公安机关建立单位开户审慎核实机制加强对异常开户行为的审核严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系增加转账方式调整转账时间以及加强银行非柜面转帐管理等我行在帐户管理工作当中严格按照实名制原则我行要求对于涉嫌违法犯罪的应当及时向当地公安机关报告为落实中国人民银行加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知积极开展信息保护和支付安全知识普及宣传工作剖析支付风险表现形式帮助公众识别分析和防范支付风险提高公众的支付安全意识和自我保护能力通过建立宣传教育长效机制培养社会公众安全支付习惯有效防范电信网络欺诈三切实开展培训工作为员工充电深刻领会其内涵我行今年月份至月份对各网点会计主管综合柜员和大堂经理分批次进行了会计日常业务会计基础工作反洗钱等知识的培训月份我行专题又组织进行了号文件及反洗钱制度学习我行作为金融机构是控制洗钱的第一道屏障要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实就必须充分发挥金融机构了解客户的优势提高其反洗钱的积极性和主动性其次强化临柜人员反洗钱方面的培训为确保切实履行好这项重要职责我们采取了一系列有力的措施扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作强化了反洗钱意识四薄弱环节和问题依然存在有待进一步改善对于存量帐户的核实方面我们还存在有一定的难度个人银行帐户的风险排查主要存在问题是对年以前开立的财政补贴帐户信息的修改过去的开户资料留存不完善客户联系电话没有及时更新另因我县是农业大县主要面对的农民外出打工现象比较多有些找不到联系方式所以目前在不合规帐户信息修改工作比较缓慢另在业务办理时对于一些涉案人员的开户光凭柜员很难识别如果系统直接能直接对接平台则会有自动提示对我们的防案控案更加有效对于个人帐户的分类管理局限了每个行社的帐户户数特别是对于一些拉存客户的帐户开立如果已在异所开立类帐户就不能再开立帐户对于各支行在存贷款业务发展方面存在有很大的局限性目前综合系统尚不能对类帐户进行标识对于帐户的使用难以控制社保卡便民卡归属类帐户便民卡属于贷款卡是不能限定金额的对年月日前在我行开立多个类户的情况进行摸排清理时因网点多账户数量庞大以及客户联系方式变更等原因短时间内很难清理到位也无法降低账户类别存量账户中余额为零且长时间未发生业务的卡账户因欠年费需客户到柜台免除年费后才能办理销户但是客户长期不在家也不好销户除非网点上门个个去请因而给清理工作带来不便五下年度工作打算明年我行会加大对存量帐户的清理对长期不使用和余额为零的账户继续进行清理按照人行落实报告制度要求对大量开户的情况同一电话号码对应多人账户的情况进行清理按照循序渐进的原则先清理同一客户在系统内开立户类账户下同以上的客户然后再清理户以上的户以上的社保卡医保卡惠民卡等除外对从年月日起新开立的账户对开户个月以上无交易的情况进行清理对无法核实的中止非柜面业务我行在今后的工作中会加大号文件帐户管理方面的宣传力度让更多的群众了解个人帐户的分类同时我们会增强员工培训加强帐户实名制转帐管理我们在以后的业务办理中会更加强化可疑交易的监测健全紧急止付和快速冻结机制同时我行会对建立责任追究制度我们将进一步组织员工学习银行卡及电子银行业务知识提高员工思想认识增强防范电子银行风险防控能力加强对客户的回访和培训工作严格执行电子银行业务相关制度规定确保我行电子银行业务安全运行稳健发展我行为了风险管控要有质的提升而将进一步全面梳理健全各项规章制度以制度为重点健全风险管理机制严防操作风险发生二一六年十二月二十七日