银行业务多元化发展的利弊.docx

银行业务多元化发展的利弊多元化的简要定义是任何在某种程度上相似但有所不同的人员的组合在工作场所里人们通常倾向于将多元化联想到容易识别的特性如性别或种族摘要银行是金融机构的重要组成部分按类型划分有中央银行投资银行商业银行等银行的存在方便了社会资金的筹措与融通随着我国经济的快速发展使得我国整个银行业发生了巨大的改变但是由于受到我国经济结构的调整和金融危机的影响造成我国银行业外部发展环境变得异常复杂在这样的大背景下需要我国银行业全面优化和提升业务服务水平整合调整现有的银行业务积极拓展不同领域的新型银行业务保证银行业的快速稳定发展关键词银行业务利弊分析多元化发展在银行的发展中负债业务是形成商业银行资金来源的最主要业务在商业银行的负债业务中包含了存款业务借款业务同业业务等负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务存款派生存款是银行的主要负债约占资金来源的以上另外银行的负债中还包含了联行存款借入或拆入款项同业存款发行债券等随着金融市场的多样化发展客户对于银行业务个性化的需求逐渐增加银行业务多样化成为了今后银行发展的必然趋势一我国银行业发展现状我国银行最早起源于唐朝在公元前年到年间苏州就有金银行出现在年清政府成立的大清户部银行成为了中国最早的国家银行在中华民国成立后孙中山下令将其改为了中国银行行使中央银行职能而后我国的银行业逐渐发展起来并在近几年我国银行业资产规模快速增长资产的质量持续改善银行盈利也逐步增加但是受到全球经济一体化以及经济金融环境不稳定等因素的影响使得我国商业银行未来的发展即将面临着巨大的挑战因此需要结合我国银行业发展的实际情况适当调整发展的结构和模式以长期的信誉和实力作为发展的保障利用网络和信贷的优势作为发展的基础全面优化银行传统优势业务整合调整现有的银行业务积极拓展不同领域的新型银行业务实现银行业务的规模化经营二我国银行业务多元化发展的优点目前我国银行业务主要由传统业务和复杂业务组成传统业务中包含了简单的外汇买卖一般贷款贸易融资等复杂业务中包含了结构性融资收购并上市等若按照银行的资产负债表构成可以将银行业务划分为负债业务中间业务资产业务银行业务多元化的发展有利于在风险与收益同时存在的基础上增加投资的渠道丰富投资产品的种类扩大银行理财增加信托券商资管有价证券等投资优化银行产业的结构提高信贷业务投资业务资产证券化业务以及各种资产业务的水平通过利用新型金融业务发展的特点结合自身业务发展目标使银行业务能够适应客户不同的需求同时银行业务多元化的发展能够促使银行业务与其他非银行业务的跨界合作完成商业银行向广义的资产管理公司等方面转型银行大力发展多元化业务能够转变单一的资产和负债业务从而提高银行资产的流动频率优化和调整银行的资产结构降低银行经营的风险使银行利润的来源更加多样化提高银行的盈利能力使银行的负债成本率降低增强银行整体资金的运用效率银行业务多样化的发展有利于使银行能够由传统的以被动负债向主动负债被动负债合理配置方向的转变通过各种理财存款等业务为客户提供委放资金托管资金管理融资顾问等综合性金融服务有效的提高银行的服务水平从而扩大银行经营的规模增加银行的盈利例如某银行发展了多样化的业务在相关制度允许的基础上拓展了银行的业务发展范围丰富了银行存款贷款证券交易等业务服务的内容使客户可以在该银行办理存款贷款信托投资等多种业务减少了客户办理业务所需的时间以及各种手续费用从而吸引了更多的客户来到该行办理业务提高了该银行的市场竞争力同时该银行通过系统化的整合各项业务从整体上提高了银行的服务水平有效的控制了经营成本大幅的增加了该银行的盈利促进了各种金融商品的发展使当地的金融市场变得更加的活跃三我国银行业务多元化发展的弊端由于银行业务的多元化发展会造成部分银行利用大规模的投资或者是并购的方式进行不同形式的扩张虽然这样会使银行的规模在短期内得到迅速的扩大占据市场大部分的份额但是这在一定程度上会使银行业出现垄断的发展模式影响整个银行业的快速稳定发展同时部分开展多样化业务的银行也可以利用多样化业务的服务优势进行跨领域的发展但是这样会极大的影响跨领域其他行业的发展影响我国市场经济的有序运行若银行发展了过多的业务而超出了自身服务的范围这种情况会直接降低服务的质量和效率导致银行的风险会逐渐变大集中使银行各项业务之间不能够协调统一发展极大的影响银行的持续稳定发展并且银行如果没有建立系统化的风险控制体系若一个业务环节出现问题则会影响其他众多业务的正常开展带来极大的负面影响对整个银行的发展会造成巨大的冲击虽然银行业务多样化的发展会大幅提升银行的盈利但是银行多样化业务的发展一旦脱离了银行发展的实际情况盲目的开展不合理不科学的多样化业务会极大的降低银行的整体竞争力造成银行资金的分散不能集中发展主要的优势业务不利于银行实现对其金融资源的优化配置例如某银行为了发展多元化业务而将有限的资源分配到了不同的业务方面使得银行不能够集中资源发展自身具有优势的业务多元化业务的发展脱离了银行的实际情况极大的降低了该银行的市场竞争力四结语银行业务多元化发展存在能够增加投资的渠道丰富投资产品的种类扩大银行理财增加信托券商资管有价证券等投资促使银行业务与其他非银行业务的跨界合作等优点但是也存在着使银行业出现垄断的发展模式过多的业务超出银行实际服务的范围导致银行的风险集中等弊端因此需要银行在发展中结合自身实际的情况对外部市场风险进行详细的分析制定科学合理的发展战略从而保证其快速稳定的发展参考文献吕丰民试论我国商业银行发展投资银行业务的现状与发展趋势财经界学术版