毕业论文

毕业论文 人信用始终存有偏见，无形之中增加了个人 通过银行办理结算业务的难度 我国银行业 即将面临如人W T 0 后的激烈的竞争，要该得 竞争就必须搞好业务创新，但银行目前对结 算市场的开发力度明显不够。 四、收费偏低，制约了银行结算收益的实 现。 银行结算现行收费标准依据《支付结算 办法》的有关规定，这一标准与 19 89 年颁布 实施的《银行结算制度》基本相同。考虑到 通胀和银行支付结算投入增加 、设施改善等 因素，目前的收费标准明显偏低 如，银行 办理一笔汇竞业务要经过汇出汇人行四至五 道手续，而手续费仅 0，5 元，实现收益与经营 成本不对称 。再如，银行承兑汇票的风险程 度与信用贷款相差无几，但其手续费收人仅 约为同档次贷款利息收人的 3% (以 3 个月为 例) ，收益与风险严重背离 。此外，从国内外 比较来看，发达国家支付结算等中间业务收 人占到利润总额的4 0 % ，而我国仅为 1% ，这 与收费标准偏低有很大关系。结算收费标准 偏低，难以弥补银行经营成本，影响了银行  收入和对结算业务投入的积极性，制约了银 行结算业务发展 以上问题，影响我国银行结算正常 、健康 发展，尤其在我国即将加人四 T 0 ，人金融业面 临外资银行强力挑战形势下，这些问题巫待也 必须加以解决 笔者认为，应采取以下几项措 施: 实行统一清算。 随着计算机和网络技 术的发展，当前银行结算功能只需一个清算网 络就能实现，这是我国银行支付系统的发展方 向。具体思路是，由各行成立会员制清算机构， 对现有软、 硬件资源进行重组，实行投资分瓜、 资源共享，建立一个高效 安全、履盖全国的 清算网络，承担起银行的所有清算业务。采取 统一清算除节约投资与运行费用外，还有减少 人员，便于管理等诸多优点 必须引起重视的 是，在网络建设过程中，应避免言目追求速度 倾向，做法上宜采取先局部，再整体，先中小 金融机构，再国有商业银行等步骤，循序渐进 地展开，确保网络质量  二、改变监管策略。 对当前跨行结算中存 在的突出问题，人民银行除严历查处外，适当 改变监管策略也很有必要。主要从增强银行遵 章守纪自觉性人手，人民银行可将银行结算的 各项制度要求进行科学量化，通过定期考核 评比，对结算工作优异的行处通过新闻媒体向 社会公布，以扩大其影响，增强其信誉，提高 竞争能力 。反之，对结算工作长期较差或严重 违规的行处实行公开曝光，通过客户选择等市 场压力约束其行为 通过这种“ 由堵到疏” 的 监管方式转变