银行在国际贸易中的作用分析.doc

银行在国际贸易中的作用分析摘要在国际贸易的发展中银行起着不可取代的作用它是贸易的主体与桥梁同时国际贸易也为银行提供了增加业务量和走向国际化的发展契机随着经济形势的不断发展变化国际结算方式也在不断地更新出现了新的趋势面对国际结算的新趋势银行需要通过采取一系列措施来提升自身的能力更好地为进出口企业提供服务和满足其要求促进国际贸易的发展关键词国际贸易银行国际结算方式进出口企业一银行在贸易实务中的作用国际贸易中银行可以作为贸易的主体也可以作为贸易的桥梁具体作用包括清算融资担保银行可以提供多种结算方式如汇款信用证托收等企业可以根据自身及与对方客户关系选择不同的结算方式国际结算业务是通过两国银行办理的由贸易或非贸易引起的债权债务的清偿它以国际贸易为前提又是商业银行的一项基础业务类属中间性业务银行可以提供多种贸易融资方式针对结算方式企业角色不同向进出口企业提供押汇打包贷款海外代付等各种融资方式解决企业资金问题表银行各种贸易融资模式占比变化模式19801985198619901991199519962002传统跟单信用77916232期限贷款1283362循环信用9155其他2001资料来源DealogicLoanware4银行担保具有独立性和不可撤销性而银行信用又具有商业信用无法比拟信用级别这些使银行成为金融危机及其之后担保的最合适人选它能有效屏蔽商业上的诈骗促进国际贸易的发展作为一种新型的担保银行担保在国际贸易中起着越来越重要的作用在对其使用中趋利避害会使我方在国际贸易中处于优势地位更利于保证我国外贸资金的安全二国际货物贸易一般有较大交易数量和金额运输距离较远履行时间较长容易受到交易双方所在国家的政治经济变动双边关系及国际局势变化等条件的影响因此交易双方承担的风险远比国内贸易要大为了更好的实现自己的利益进出口双方在国际贸易结算时都更倾向于选择对自己有利的方式以使各自的贸易风险达到最小化表国际结算方式风险程度对比表出口方最低风险最高风险预先付款跟单信用证跟单托收赊账销售最高风险最低风险进口方为了更好的降低买卖双方的风险促进国际贸易的发展当前贸易实务中的结算方式也在发生着变化结算支付方式的变化趋势主要有以下几个方面1广泛使用出口信保根据不同的支付方式信用期限和出口国别保费从至不等平均为买家拒付拒收的而导致的赔付比例为实际损失的其它的则高达同时企业投保后可提高信用等级利于获得银行打包贷款托收押汇保理等金融方面的支持使资金周转加快在我国所有存在的付款方式中出口信保是安全系数最高的一种企业可以自己设定合理投保范围出口信保是中小企业选择最多的一种结算方式2占主导地位的信用证结算方式在国际结算基本方式中出现边缘化虽然在理论上信用证的使用能够为贸易双方减少风险提高交易效率但在实际操作上信用证的使用还存在很多的不足例如信用证使用手续繁琐过程冗长而且高额使用费用则成为利润不断被压缩的外贸行业的沉的包袱虽然许多熟络的交易双方和那些相互不熟悉的贸易双方及特大宗的交易仍然选择使用信用证但使用的频率却是越来越少基于郭建军2005的观点信用证在欧美发达国家的使用比率已经由20世纪70年代的85下降到目前的不足20其中北美和欧盟分别只有11和9表3即使在发展中国家和地区信用证的使用比例也在逐步的下降表3信用证在各国或地区国际结算方式中的使用比例序号国家和地区比例序号国家和地区比例1中东525欧盟外的欧洲国家202非洲496澳大利亚和新西兰173亚洲467北美地区114拉丁美洲278欧盟93利用出口信贷的结算方式缓解资金压力出口信贷的方式主要有卖方信贷和买方信贷卖方信贷一般是在签订出口合同后进口方支付的定金在分批交货验收和保证期满时再分期付给的货款其余的货款则由出口方银行向出口厂商在设备制造或交货期间提供中长期贷款以便出口方周转作为国际结算的附属结算方式被日益广泛应用国际结算中的附属结算方式主要有保理保函和包买票据等它们作为新的结算方式越来越被广泛地应用也可能会取代信用证结算方式的主导地位程祖伟等2001同时福费廷业务也得到更多使用作为一项高风险高收益的福费廷业务能给银行带来可观的收益但风险也较大对企业和生产厂家来说出手货物就能拿到货款资金占用时间很短基本上无风险可言付款方式将逐渐取代等即期付款方式即期付款交单即承兑交单它们均属于商业信用中即期付款方式外贸风险的不断加大使得很多熟络的贸易双方也减少了使用以上两种付款方式也就是我们常说的电汇预付是最常见的付款方式即订单确定后由买家电汇货款给卖家其余货款在货物发走后卖家拿到海运提单后传真给买家证明货已运走买方凭卖方传真的提单正本电汇付款款到帐后再邮寄整套正本单据给客人虽然付款方式无论对买方还是卖方都有风险的但预付已经是一种国际贸易惯例且速度快费用也相对于信用证低很多减少使用付款方式加大使用信保押汇即为货到付款就是没有正式单据证明的展期信用简而言之就是先发货后收款虽然这种付款方式有非常可观的利润但卖方承担的风险颇大除大公司对海外分公司或子公司销售产品时使用至今实际业务中已很少见目前银行的国际结算业务已推出很多应对赊销的新业务信保押汇有着自己与众不同的特点能降低企业收汇和银行融资风险多种结算方式的相结合或综合运用如采用信用证结算部分货款采用验货特别大型设备货物后电汇付部分货款部分货款采用信用证结算方式部分货款尤其指超出信用证金额部分采用托收结算方式或对部分货款进行TT预先付款结算部分货款使用信用证结算等国际结算越来越倾向于使用电子化跨境人民币结算日趋普遍在全球范围内国际交易中所使用的电子化支付越来越普遍我国开展国际结算业务的商业银行都已经加入SWIFT网每天不停运转的电脑系统具有自动加押核押等安全功能因此国际结算已经在逐步提高其安全性和效率在曾经全球金融危机影响不断扩散情况下为顺应国内外市场和企业的要求保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展为企业提供更多便利国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州深圳珠海东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家并且由中国人民银行财政部商务部海关总署税务总局银监会共同制定的跨境贸易人民币结算试点管理办法于2009年7月2日正式实施我国首笔跨境贸易人民币结算业务在中国银行顺利的完成标志着人民币国际化向前迈进一大步此后跨境人民币结算的使用将日益普遍开展跨境贸易人民币结算具有十分重要的意义我国进出口企业在跨境或国际贸易中通过选择本国货币办理结算而规避汇率风险推动我国国际贸易稳定增长等三国际贸易的开展离不开银行同时参与国际贸易也能给银行带来业务量增加银行利润还有利于银行的发展扩大走向国际面对国际贸易中结算方式的变化趋势以及当前的经济形势银行应做好几下几方面的工作1明确产品和区域发展战略不断推动经营综合化完善经营网络布局通过对客户需求的深度挖掘逐步完善服务能力满足客户对金融产品的多种需求强化风险意识防范各种欺诈积极进行战略调整应对变化了的形势例如客户在境外开展业务除有商业银行业务需求外还存在较大的投资银行信托保险咨询顾问等业务需求通过大力拓展境外业务的多元化和综合化能提高综合竞争能力更好地争取和服务客户使业务规模和盈利水平扩大在区域分布上应配合中国企业对外贸易和投资的需求通过设立分支机构或投资并购等方式逐步拓展经营区域完善网络布局发挥境内外业务联动优势做大做强海外业务2对未来金融创新的重点转向贸易金融领域并提高银行工作人员素质根据当前贸易的新形势调整业务的对象和方式第一服务对象由出口为主转向进出口兼顾长期以来中国作为出口大国银行贸易金融服务也以为出口企业提供结算和融资为主未来随着我国对外贸易结构升级进口量的快速增长银行应更加注重满足进口企业的结算融资避险的需求第二由国际业务转向国内国际兼顾单纯依赖国际市场需求已不足以支持我国未来经济增长国内市场越来越被重视企业参与国内贸易的金融需求成为银行业务开拓的重点领域第三以单证业务为主转向对多种结算方式下企业金融需求的满足赊销已在逐渐取代传统信用证结算方式成为当今主流结算方式开发在信用证托收汇款以及赊销等各种结算方式项下的融资产品创新将是银行未来业务创新所需考虑的积极进行产品创新为业务发展输入新鲜血液贸易金融虽然是最传统的商业银行业务但是却充满着创新的机遇而且其创新以实体经济为依托会极大地促进实体经济发展不会带来高杠杆和高风险未来银行贸易金融创新的重点在以下几个方面一是创新供应链融资产品从客户营销授信审核产品组合流程设计等各个方面实施创新设计符合行业特点的供应链融资服务模式二是对大宗商品进行融资在提供贸易结算的基础上逐步开发订单融资货押融资等融资方式并帮助客户开发与商品期货交易相结合的融资产品三是推出与跨境人民币结算相关的贸易金融产品形成既有面向企业客户的结算贸易融资贷款存款等业务又有面向金融机构客户的账户管理清算投资等产品四是加快贸易金融服务与信息技术的融合进一步提升服务效率随着贸易金融产品日趋成熟贸易双方对于银行的需求从以信用支持为主逐步转向以支付速度和效率为主并推动银行通过信息技术进行产品和服务创新五是加强银行电子化平台的建设并与信息技术结合进行产品和服务创新信用证托收等传统结算工具使用率日趋下降银行必须依托电子化平台的建设以挖掘赊销结算项下的贸易融资机会贸易金融是既传统又充满创新的银行业务随着我国经济持续发展进出口贸易和国内贸易快速增长发展潜力十分巨大中国银行业也应锐意进取持续创新争取通过实现贸易金融的大发展而获得自身竞争力的提升在国际保理和福费廷等附属结算业务上还需通过努力来提升能力国内开办福费廷业务主要是缺乏专业人员技术手段落后国际信息不灵等因此不能准确地对世界各地区的银行进行风险测评也无法确定融资商的利润率再者国内还没有形成象人民币那样的统一资金市场对买进的票据无法在二级市场上转让票据风险等等问题但开办福费廷业务不仅可以增强我们的业务竞争力而且还可以办理营销外汇资金尽管如此当前银行可以引进专业的人员建立相应的技术来发展此业务还可以借助外资银行的技术和条件来实现业务的推广通过与外资银行的合作将票据包买的风险得到转移在实践中掌握和积累经验为今后办理福费廷业务提供更好的条件尽管我国的保理队伍正在不断壮大但相比国内的商业银行总量保理业务仍有待普及目前我国商业银行共家但开展此项业务并已加入两大保理商组织的仅家占比不足且大多局限在国有和股份制商业银行受网点局限在城市商业银行中普及率严重偏低家中仅上海银行和南京银行加入了两大组织在开展保理业务时应使保理产品和服务在银保合作中得以丰富扩大保理产品范畴尽量推出一系列贴近市场的保理业务新品种中小股份制商业银行开展保理业务研究史筱彤面对人民币跨境贸易结算的发展及壮大银行应积极采取行动做好相关工作加快实现二代的升级和相关系统建设跨境人民币清算主要使用方式相对于外币清算使用国际通用的方式无法实现小时清算二代的升级可以更加有效地支持跨境人民币清算同时在系统升级中可以考虑借鉴国际相关清算系统的标准从而实现迅捷的跨境人民币清算加强区域金融合作建立人民币对区域内小币种货币报价机制鼓励一些国家实行与人民币挂钩的汇率机制为海外参加银行和客户建立一个官方网站以中英文同时列示试点企业名单通过官方网站及时以中英文公布最新信息以及相关政策这将为海外企业提供大量的便利建议由中国人民银行总部或试点办公室统一颁布指导意见实施细则和回答商业银行疑问从而有效地在全国范围内推广业务出口业务的发展需要境外客户手上有一定的人民币存量这需要一定的时间积累和市场消化同时人民币的回流也要依靠国内的人民币投资市场的开放以增加境外人民币资金的来源及投资渠道包括对境外提供远期购售汇银行间借贷市场等增加企业在境外的人民币投资产品和投资渠道许多境外进口企业表示随着市场预估人民币持续升值加上海外并没有如美元一样丰富充足的人民币汇率避险产品海外的人民币比中国的人民币汇率差若以人民币付款给中国的出口商无形中等于海外进口商必须承担人民币升值的风险因此缺乏以人民币付款给中国出口商的意愿这需要当地国家和中国政府提供相关政策并在离岸市场开发新的避险产品帮助境外企业降低汇兑风险从而提升意愿来支付人民币给中国出口商企业方面贸易企业应该积极跟踪人民币跨境贸易结算的最新政策和动向另外在说服海外贸易伙伴同时使用人民币结算方面我们建议中国企业从供应链管理的理念来认识这个问题要将采用人民币结算获取的利益与海外贸易伙伴进行分享从而降低整条供应链的成本达到双赢渣打银行对人民币跨境贸易结算的前景非常看好也将在这个方面一如既往地投入人力和物力而且这提高种投入不仅来自中国也来自整个集团相信会有越来越多的企业从中受益人民币跨境贸易结算也将为金融机构提供更广泛的业务平台参考文献国际商业银行从事微型金融的业务发展模式经验及启示武汉金融201010贸易融资的演进理念转变及中国的融资策略基于国际结算视角西南财经大学金融学院万亿余霞中小股份制商业银行开展保理业务研究史筱彤国际结算最新发展趋势与对策国际经贸探索200912银行家看跨境结算新理财201105国际贸易融资新途径福费廷农村金融研究200111我国企业在国际贸易中如何充分利用银行担保以降低金融危机带来的风险赵文燕辽宁对外经贸学院