银行流动性过剩问题讨论.docx

银行流动性过剩问题讨论论文关键词流动性过剩存差资源配置创新论文摘要要从根本上缓解我国流动性过剩问题需要政府和金融系统各司其职共同努力着力改变我国结构失衡以及在分工中的不利状况改善金融生态健全流动性风险监管体系大力发展相关要素促进银行经营战略转型调整业务结构和创新金融产品增强核心竞争力合力破解我国的流动性困局一当前银行流动性过剩的现状及原因分析二银行流动性过剩的风险探讨危害金融体系稳定不利于经济发展银行流动性过剩与社会资金流动性过剩直接关联且相互作用目前社会资金流动性持续过剩而货币市场利率低位运行就会引起投资过热当市场不能有效合理的消化过剩资金就会形成通货膨胀的压力当前我国资金流动性过剩具有结构性特征并非是一般意义上的货币过剩问题带有许多非理性特征货币流动性过剩与有效资本相对稀缺同时存在造成这种结果的最直接原因是资产的分布失衡期限失衡和资本形成机制效率不高等其根源在于经济结构失衡表现为货币的结构性过剩和结构性短缺并存同时货币流动性过剩又反过来恶化了经济结构性失衡产生了相互背离的效应使经济出现局部过热和部分产能过剩这样直接危害金融体系稳定更不利于社会经济发展加大央行货币政策执行降低了货币政策执行力笔者认为流动性过剩促使商业大量持有央行票据超额准备金高不仅加大了央行的操作成本和支付成本也使其面临着货币政策传导效果大打折扣的压力与多者一样笔者亦认为我国已经陷入或逼近了流动性陷阱这意味着货币政策施展的余地缩小效率降低减弱商业银行盈利能力收益能力降低大量难以得到有效运用的被动负债给商业银行带来了高昂的资金成本而过高的流动性投向资金和货币寻求出路并推动货币市场主要工具的利率持续走低甚至和存款的利率产生倒挂的现象加大了利率风险其次国有银行目标客户群相似信贷产品同质化在流动性过剩的情况下同业间对优质客户和项目贷款的价格竞争日益加剧直接降低商业银行盈利能力加大商业银行信贷风险可能引起安全性风险在现有经营模式和增长方式下信贷资产依然是银行资金运用的最主要方面在流动性过剩压力下为保证业务增长和提高盈利能力商业银行存在盲目竞相追逐大户非理性降低贷款条件的冲动从而不利于有效防范信贷风险影响商业银行的健康发展降低了资源配置效率闲置资金难以得到高效运用流动性过剩是实体总需求不足在领域的反映但是与银行资金的大量闲置和低效运用并存的是个人信贷需求中小企业和欠发达地区需求难以得到满足的困境说明银行在资金配置中的作用没有充分发挥出来降低了资源配置效率三缓解银行流动性过剩的对策选择树立科学发展观促进经济和谐健康发展笔者认为政府首先应当调整坚持以人为本的科学发展观促进社会经济的全面均衡健康发展在经济发展上要加快我国的产业结构调整和升级改变经济结构失衡的现状促进经济转型的实现采取有效措施将外汇储备规模控制在合理范围内银行的转型依赖于整体经济的成功转型一旦国家改变了经济增长方式银行的贷款投向也会发生相应的改变资金运用渠道会变得多样流动性过剩也会迎刃而解其次应当尽快建立健全与我国市场经济发展水平相适应的社会保障体系完善社会保障机制彻底解决目前群众呼声强烈的看病难读书难买房难就业难等社会问题增强公众的经济安全感促进收入向消费的转化第三着力建设一个健康的资本市场规范金融生态秩序营造良好的金融生态各相关部门应当建立一个以保护债权为中心的规范有序的社会和信用环境加大立法的力度保护银行债权的优先受偿权做到有法可依有法必依违法必纠执法必严逐步建立起覆盖全国企业个人的基础信用数据库着力改善社会信用环境提高社会诚信水平降低交易成本这样商业银行自然会改变信贷投向将信贷政策向优质民营企业和中小企业倾斜降低银行的惜贷行为发挥窗口作用构建完善的流动性风险监管系统人民银行应根据商业银行经营和市场环境的变化发挥窗口指导的引导作用研究制定科学合理的流动性监控指标体系并适时做出调整在考虑到国内商业银行不同的实际情况后人民银行应在存款准备金率不良贷款比率流动资产比率中长期贷款比率行业贷款集中度等指标比率方面对不同银行分别规定相应的要求抑制过热行业的盲目发展降低商业银行贷款的呆坏账风险同时避免出现经济紧缩使商业银行的经营活动与经济发展良性互动更好地促进经济的发展大力发展相关要素市场培育中介服务机构要素市场包括风险产品交易市场和不良资产处理市场比如贷款化市场贷款证券化是指将缺乏流动性但能产生可预期的稳定现金流的贷款资产进行组合安排对贷款资产中的收益和风险要素进行分割和重组转换为在金融市场上可流通和转让的证券的过程贷款证券化不仅可以改善资产结构提高资本充足率而且可以显著改善资产流动性化解银行流动性风险相关的服务中介包括师事务所事务所资产评估师信用评级机构等会计师事务所和律师事务所可以对商业银行客户资产的合法性盈利能力经营情况提供专业性意见而资产评估师和信用评级机构可以帮助商业银行对其客户的信用状况抵押担保资产的质量进行专业鉴定从而降低经营成本提高商业银行控制风险的能力树立以客户服务为中念促进经营战略转型积极推进客户关系管理建立强有力的服务体系要建立健全管理制度体制和机制推进组织架构业务系统业务流程与信息网络技术的结合推行客户关系管理策略建立强有力的营销体系和服务体系满足客户个性化服务的需要调整业务结构实现多元化经营继续巩固以结算代收代付汇兑存款账户管理保管箱承销与兑付业务为主的传统业务品种积极扩大市场份额有重点有步骤地推广包括代理销售资信资产评估银团贷款资金清算等为主要内容的中间业务品种加强研究开发和推出以企业顾问投资咨询个人理财资产证券化现金管理资产托管等为主要内容的新兴业务在商业银行综合化经营发展趋势下着手进行投资银行证券承销风险投资资产管理金融衍生产品等新兴业务的探索和研究为综合化经营做准备创新金融产品增强银行核心竞争力银行应更多的着眼于通过自身风险管理能力的提高和产品的推出拓宽资金的运用渠道拓展利润空间实现业务结构的转型培植新的利润增长点逐步改变银行体系流动性相对过剩的问题以产品创新来疏导流动性在向综合化发展的同时强调专业化经营保持稳健的发展步伐利用网络优势进行产品组合销售实现产品和收入的多元化建设较为完整的产品和服务系列通过经济资本的分配和调节引导银行各业务线的合理扩张与收缩以获取最大的经济收益参考文献杜海波戴秀梅直面流动性过剩加强金融产品创新现代商业银行戴莲胡广文破解流动性过剩难题现代商业银行