保险意识应有效牵引保险需求.docx

保险意识应有效牵引保险需求 在谈到保险业发展时，人们通常把保险市场需求的不足归咎于保险意识的不强，笼统地认为必须提高保险意识，从而刺激保险需求。然而，保险意识的提高并不能直接带来保险需求的增加。对于保险意识与保险需求，我们必须分而视之，才有利于保险业的发展。  保险从起源开始，就是为了分摊风险，是风险管理的重要方式。人的保险意识虽然受到文化、经济等诸多因素的影响，但其中至关重要的就是人的风险意识。我们国家正处于一个飞速发展的时代，而高速度的发展必然意味着更多的风险因素。尤其是公费医疗制度改革，城市居民普遍对改革后可能加重家庭经济负担、医疗费没有保障等问题表现出极大的关注。特别是子女教育、失业保障、养老、长期护理等支出上升，使市民的保险意识被较充分地激发了出来。  据调查，在普遍感到风险增加的人群中，已经购买或愿意购买保险，即有现实保险需求的人仍是少数。也就是说保险需求的增长滞后于保险意识的增长。  这就引出了这么个问题：为什么人们的保险需求并没有与保险意识得到同步的增长呢？  事实上，一方面，人们的风险、保险意识不断增强，另一方面，随着社会经济水平进一步发展与人们财富积累的加速，以及银行利率的下调，闲置货币和银行存款拥有者对财富的升值问题越来越重视。因而人们更加青睐一种能兼具保障、储蓄、投资功能，并且能有效防止通货膨胀侵蚀的新型金融产品。但现实中的人们面对风险往往采取了储蓄、国债买卖、外汇宝交易、证券投资等缓冲方式来分散