浅谈商业银行如何防范消费信贷风险.docx

浅谈商业银行如何防范消费信贷风险 论文关键词：商业;防范;风险;对策 论文摘要：随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施,防范消费信贷风险。 面对消费信贷的发展过程出现的各种风险，商业银行急需建立一套防范消费信贷的风险体系，具体应从以下几方面入手。 一、逐步建立全范围的个人信用制度 建立科学有效的个人征询体系是银行控制消费信贷风险的前提保证。 二、建立科学的个人信用评价体系 在建立全社会个人信用制度和信用的基础上，各银行还应根据自身业务特点和制定具体的个人信用评价体系，以此作为放贷的基本标准，使之从源头上发挥防范信贷风险的作用。 信用评价体系一般采用积分制，具体分成四个部分：①基本情况评分：包括个人的一系列情况，如出生年月、学历、职业、工作地点、工作经历、工作单位、家庭情况等等，不同情况有不同的积分。②业务状况评分：在信用记录号下，每发生一笔业务，无论是存款、贷款、购买及其他债券、信用卡消费、透支等等，都有一定的积分。③设立特殊业务奖罚分，如个人信用记