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对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考 绿色信贷的内涵 所谓绿色信贷，指的是商业银行和政策性银行等金融机构根据国家的经济环境政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态环境保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。 与传统信贷相比，绿色信贷存在几方面的特殊之处：首先，绿色信贷项目按照环境与社会标准进行分类过滤，即商业银行根据环境与社会标准将贷款项目分为A、B、C三类，分别代表环境或社会层面的高、中、低风险；其次，贷款项目进行环境及社会评估，其目的在于通过一系列评估达到促进经济社会环境协调可持续发展；另外，绿色信贷借助环境保险及金融衍生品转移贷款风险；最后，进行动态的环境风险监控，即时对环境风险可能会发生的重大变化及借款人违约风险进行监控，以有助于采取预防措施。 推行绿色信贷机制的意义 “绿色信贷”在我国是一个新兴理念。作为绿色信贷的实践者，商业银行应该深刻认识绿色信贷对于经济社会发展的重大意义，以及对商业银行发展带来的巨大机遇，并将绿色信贷作为重要战略思想长期坚持下去。 1、绿色信贷是可持续发展的有力金融武器 简单来说，绿色信贷是指金融机构为了配合国家产业政策，注重环保，采取信贷手段来支持经济、环境协调可持续发展。同时，绿色信贷也代表了一种理念，是金融机构致力于实现经济发展和生态保护双赢、促进经济社会可持续发展的责任感的体现。 2002年10月，国际金融公司和荷兰银行等9家国际金融机构在伦敦召开会议，并于会后在国际金融公司环境和社会政策的基础上共同起草了一套针对项目融资中有关环境与社会风险的指南，这就是“赤道原则”，它的出台旨在督促金融机构重视环保问题、承担社会责任。我国的绿色信贷政策与“赤道原则”一脉相承，同样是以支持国家环保政策为宗旨，对金融机构的信贷活动加以约束和指导。为了加强环保和信贷管理工作的协调配合，加强环境监督与信贷风险监控，2007年7月30日，原国家环保总局、人民银行、银监会联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，把绿色信贷上升为一项政策制度，并明晰我国行业环保标准，使得金融机构在执行绿色信贷时可以有章可循。 推行绿色信贷能为商业银行带来丰厚的“绿色利润” 环境问题日益受到世界各国政府及人民的重视，环保产业正逐步发展为一个极具潜力的新兴产业。目前，全球环保行业已是一个年产值达3000亿美元的大产业，并正以每年7.5%的速度增长；而且，在发达国家中，环保业产值在国内生产总值中的比重已高达10％～20％。《2007年环保产业发展预测及投资分析报告》指出，目前我国环保产业的总产值为4572.1亿元，占国内生产总值的比例不到3%，与发达国家还有较大差距。这说明，我国的环保产业仍处于起步阶段，发展空间较大。环保部环境规划院《国家“十二五”环保产业预测及其政策分析》报告指出，“十二五”期间环保投资需求大约有3.1 万亿元，与“十一五”期间环保投资占国内生产总值1． 35% 的比重基本持平，年均环保投资达6 200 亿元左右。环保产业的良好发展前景必然吸引各种社会资本的注入，商业银行应该抓住环保产业发展带来的机遇，把握国家产业政策导向和环保产业发展的规律，积极推行绿色信贷，调整信贷结构，在促进我国环保产业发展的同时把握市场机遇，赚取丰厚的“绿色利润”。 3、推行绿色信贷能有效促进我国经济社会的可持续发展 近年来，我国经济发展迅猛，一直保持两位数的发展速度。但是，这种持续高涨的发展速度在很大程度上是以资源浪费、环境破坏为代价的。如果利用将环境、资源成本考虑在内来计算的绿色GDP作为衡量指标的话，那么，我国的经济发展水平将会大打折扣。因此，为了实现我国经济、社会的协调可持续发展，早在“十一五”规划中，就明确提出了节能减排的目标：单位国内生产总值能源消耗比“十五”期末降低20％左右，主要污染物排放总量减少10％。商业银行积极贯彻落实国家产业政策，推行绿色信贷，对那些环境污染小、资源消耗低的企业给予低利率优惠贷款进行扶持，促进其又好又快发展；而对于那些高污染、高消耗的企业则严格控制其贷款规模，抑制其盲目冲动投资。如此以来，商业银行在引导资源优化配置，促进经济、社会协调可持续发展方面发挥了重要的桥梁作用。 推行绿色信贷能加强银行的环境风险管理 随着社会环保意识的加强和绿色经济的发展，“环境风险”逐渐进入商业银行的视野，成为一个不容忽视的风险因素。一是贷款企业或项目可能由于环境破坏引发直接或间接损失，从而造成银行的经营风险。二是若商业银行并未将环保因素作为贷前调查的内容， 贸然进入存在环保隐患的企业或项目，则很可能遭遇因国家政策出台导致的企业停产、项目搁置，猝不及防地陷入两难境地。推行绿色信贷，把环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中，对环境和社会风险进行动态评估和监控，为商业银行管理或转移环境风险提供了可行的路径。 发展中的问题及原因分析 虽然目前我国的绿色信贷政策自实施以来取得了阶段性、局部性成果，但是与预期目标相比还有不小的距离，大面积推进还面临着不少制度性和技术性的困难。 存在问题 （1）可操作绿色信贷标准法规缺失。之所以说中国绿色信贷的发展还处于起步阶段，在很大程度上是由于相比国际上较为成熟完善的“赤道原则”，国内《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》等系列有关绿色信贷政策还只是综合性、原则性的行动规则，内容大而泛之，缺少具体的放贷指引或环境风险评定、管理标准。各大商业银行在宏观指导下，虽然出台了相关制度规定，但由于关键概念不一，执行速度和效果也会大打折扣。 （2）商业银行认识不够，行动不力。大部分商业银行虽然接受了绿色信贷的概念。但普遍处于观望的状态，没有从组织、人员、运行措施、信息储备、知识储备等方面着手建立银行系统自身的环境风险管理体系， 银行系统缺乏对我国环境政策、信息和管理措施掌握，银行内部缺乏具备一定环境知识的专门人才，制约了绿色信贷深入。 （3）信息沟通机制不完善。一些地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强、时效性不够。国家环保总局作为环境监督的大管家，限于物力、人力，不可能具体地掌握全国范围内所有企业污染状况的原始数据，有相当一部分需要地方支持与输送，但地方环保局出