论内蒙古小额贷款公司融资问题及对策研究.docx

论内蒙古小额贷款公司融资问题及对策研究一前言为了响应国家在中央文件的号召要增加小额贷款公司的融资渠道完善管理政策完善管理政策小额贷款公司的主要用户是中小型企业和农民等草根阶级经过近几年的迅速发展小额贷款公司已经成为我国金融市场的重要力量小额贷款公司在融资过程中不能吸引散户基金只能使用自己本身所具有的资金或者从金融机构融资并且不能超过两家并且现阶段小额贷款公司的经营模式是只贷不存这就无法实现民间融资制约了小额贷款公司的发展融资问题是现阶段小额贷款公司发展过程中遇到的主要难题二内蒙古地区小额贷款公司的生存现状及问题内蒙古作为早期试点省份经历了从福利性小额贷款转变为商业型小额贷款的重要过程由于其地域性的特点内蒙古小额贷款公司享受了一系列政府优惠性政策但在小额贷款产业蓬勃发展的同时也遇到了一系列棘手的问题一内蒙古地区小额贷款公司的生存现状近几年来内蒙古经济发展迅速农牧业在全国经济发展中占重要地位内蒙古作为早期试点省份经历了从福利性小额贷款转变为商业型小额贷款的重要过程内蒙古人口众多全区共有个乡镇村镇人口高大万人占全部人口的而农业贷款仅占内蒙古自治区各项贷款的有数据可知农牧业发展并未得到原有金融组织地良好支持原有的农村金融体系受众面小内蒙古小额贷款公司的蓬勃发展为农业运作农业设备的更替和水利设施的建设提供了资金保障内蒙古小额贷款公司的蓬勃发展也缓解了就业和生活压力为农民的创业项目和一系列惠民政策提供了有效的资金保障二内蒙古小额贷款公司在经营过程中出现的问题融资问题小额贷款公司在融资过程中不能吸引散户基金只能使用自己本身所具有的资金或者从金融机构融资并且不能超过两家并且现阶段小额贷款公司的经营模式是只贷不存这就无法实现民间融资制约了小额贷款公司的发展农村产业在国家的支持下迅速发展发展中的农业和企业需要大量的资金进行支持这就需要小额贷款公司加大金融总量小额贷款公司意在开展小额贷款模式但是现阶段农村金融存在小规模多次数高频率的一系列问题农村对贷款的需求量不稳定直接影响了小额贷款公司的发展这些问题都是由于融资不足而引起的小额贷款项目从业者能力参差不齐小额贷款项目的从业者需要进行定期的职业技能培训要有良好的经济意识管理能力对小额贷款的业务流程要做到熟记于心但是现阶段小额贷款行业从业人员的能力参差不齐小额贷款项目的从业人员应该坚持小额和分散的原则帮助客户解决资金问题但由于小额贷款项目从业者能力参差不齐有某些小额贷款公司一味地追求利益忽略了小额贷款项目小额的原则使小额贷款趋于大额化集中化这种趋势的出现不利于解决农村经济发展问题违背了小额贷款项目的初衷小额贷款公司生存环境恶劣我国中小企业借贷需求旺盛不少企业由于向银行贷款受限转而向小额贷款公司借贷但是年小额贷款公司表现欠佳风险频发开始出现亏损国内小额贷款公司融资渠道狭窄生存环境恶劣处于金融产业链的末端由于现代担保制度不完善小额贷款企业容易因为不良贷款的频繁出现而走向破产我们以内蒙古鄂尔多斯房地产行业的发展例子进行研究年中央拨款四万亿资金推动房地产行业的发展鄂尔多斯开始大规模的建造楼盘大量的楼盘导致资金链供应不足开发商开始瞄准小额贷款房地产崩盘贷款无法偿还最直接的后果就是小额贷款公司宣布破产风险性大纵观我国经济金融政策不管是逐步地市场化民资银行试点还是消费金融的试点对小额贷款公司来说都是好消息但是有关小额贷款公司的法律法规始终没有明确的规定定位不明融资受限由于其不明确的企业特点所以小额贷款公司对经济走向和金融变化的信息不能及时掌握增加了中央银行对小额贷款公司进行风险控制的难度不良贷款攀升近些年来小额贷款中不良贷款的现象时有发生有些客户无法按时对贷款进行偿还造成还款逾期的问题最终将会演变成不良贷款小额贷款项目的主要用户是农民和中小型企业农民受教育程度有限有部分农民法律知识淡薄增加了小额贷款的风险性农村贷款中人员众多审核力度有限导致小额贷款资金可能流向信誉状况不明朗的人的手中造成了还款的不确定性增加了不良贷款的概率三解决小额贷款融资问题的方法一小额贷款公司向国有银行借贷可以采用银行为发展势头良好的小额贷款公司提供资金支持的方式缓解小额贷款公司的融资压力银行可以将资金定量拨给小额贷款公司小额贷款公司将资金贷给中小型企业和个人银行可以从中获取一定的利息并省去了前期的调查和后期的回收贷款的过程这也是一个互利双赢的过程小额贷款负责寻找客户对客户的还款能力进行评定实施贷后管理承担相应的贷款风险银行和小额贷款公司都处于一个销售的地位如果把小额贷款公司看作一位商品零售商那么银行就是一位商品批发商二与借贷平台合作现代互联网科技发展迅速一系列借贷平台不断涌现小额公司可以通过借贷平台寻找到合适的投资人利用互联网的特点和优势使投资者和借贷人直接联系这种融资方式方便快捷不受地域的限制是一种可行的融资方式三贷款业务证券化我们可以将各种贷款利率金额风险都不同的贷款项目融合在一起再由专业的评估机构对这一融合项目进行评估再出售给非小额贷款公司的金融机构比如保险公司这样有利于增加小额贷款公司的资金流动性四明确发展方向进行上市融资小额贷款公司可以通过上市来进入资本主义市场拓宽其融资的渠道以便于小额贷款公司在运行过程中可以为中小型企业和三农的发展提供充足的资金五明确小额贷款公司的地位小额贷款公司初步被定位为一个接受民间融资的金融组织这一不明确的定位直接限制了小额贷款公司的发展和融资的力度只有明确小额贷款公司的地位使其享受与其他金融机构相同的优惠政策才能从根本上解决小额贷款公司的融资现状四结语小额贷款公司的融资方式决定了它的发展趋势其运营期间容易出现资金不足的问题这会使小额贷款公司的发展处于瓶颈期有关小额贷款公司的法律法规始终没有明确的规定定位不明融资受限为了有效解决这一现状就要求国家针对小额贷款公司的发展现状提出一系列的政策规定和法律规范有利于巩固小额贷款公司在社会中的地位规范行业发展为缩小城乡差距提供良好的保障对小额贷款行业的从业者要定期进行职业技能培训要有良好的经济知识管理能力对小额贷款的业务流程要做到熟记于心对于表现良好的职员可以采取一系列的奖励措施对于业务能力不合格的员工要及时开除小额贷款公司对解决三农问题互惠民生起着积极地作用虽然近年来内蒙古部分地区出现了不良贷款但是内蒙古小额贷款公司的发展前景仍然明朗国家应该为小额贷款项目的发展指明目标完善小额贷款的制度我相信小额贷款未来将会更一步的带动中国国民经济的发展