基层商业银行反洗钱工作存在的主要问题及对策.docx

1基层商业银行反洗钱工作存在的主要问题及对策摘要洗钱犯罪手段近年呈现隐蔽性专业性及复杂性特点基层商业银行反洗钱工作存在内控机制不健全对反洗钱工作重视不够专业人才缺乏银行间横向资金流向监测能力较弱等问题商业银行应建立健全反洗钱机构设置及制度完善洗钱风险评估控制内审宣传培训等机制基层商业银行应不断提升反洗钱工作的精细化管理水平提高工作人员业务素质优化流程结合数据信息处理技术提升可疑交易识别能力与报告质量有效防范洗钱风险的发生提高反洗钱工作的积极性与主动性强化业务素质关键词基层商业银行反洗钱问题对策中图分类号文献标识码文章编号洗钱犯罪手段近年来呈现出隐蔽性专业性及复杂性等特点严重扰乱金融秩序助长社会腐败影响经济发展反洗钱工作已上升至国家战略层面作为打击洗钱犯罪的主要金融机构商业银行应要承担2更多的责任强化风险为本理念下的反洗钱措施基层商业银行如何应对反洗钱工作中的新问题新挑战有效识别防范和化解洗钱犯罪风险对反洗钱工作水平的提升有重要意义一基层商业银行反洗钱工作目前存在的主要问题商业银行内部反洗钱内控机制不健全反洗钱法金融机构反洗钱规定等要求商业银行须建立健全反洗钱内控机制设置反洗钱职能部门但多存在部门分工不够合理与其他业务部门责任不够明确等不足多依赖于系统数据筛选主动化解风险能力欠缺基层商业银行缺少完善的反洗钱操作流程及实施细则具体工作多由柜台职员兼任反洗钱工作专业技能及风险防范能力不足加上私人银行电子银行贸易与商品融资理财资产托管等新业务的增加降低洗钱难度的同时使得客户信息资料的真实性有效性更难以把握客户经理对私人银行客户的个性化专业化全方位的服务增加了合谋洗钱的风险对疑似洗钱交易的判断分析报告无章可循或不够规范难以进行有效的风险防控商业银行专业化反洗钱人才缺乏从业人员业务素质偏低反洗钱工作对专业技术水平有较高要求从业人员需掌握金融会计法律等多方面知识熟知操作流程基层商业银行反洗钱人员缺乏专业的反洗钱工作培训对可能涉及洗钱的客户辨别力不够对可疑现象处3理能力明显不足加上反洗钱工作由柜台人员兼任其业绩考核主要为存款任务完成情况需核实的账户数量繁多对客户身份核查信息登记保存风险等级划分交易记录保存大额及可疑交易报告等环节操作难以合规反洗钱工作要求很难完全落实基层商业银行对反洗钱重视不够缺乏工作主动性部分基层商业银行人员对反洗钱工作认识不足认为是人民银行和上级部门下压的任务缺乏洗钱犯罪防范意识对开展反洗钱工作敷衍了事走形式加之目前银行网点多竞争压力大存在以业绩定考核倾向商业银行在吸收存款时对资金来源背景交易情况核实不足放任了疑似的洗钱犯罪排查报告即便出现了大额可疑交易也不会按要求例行审核报告放松了洗钱犯罪行为银行之间资金情况横向监测能力弱综合治理能力差商业银行内部对客户间大额可疑交易已可达到纵向有效监控出现问题能及时调查处理但与人民银行及其他商业银行之间横向资金监测系统尚未能实时监控一旦洗钱资金转移他行则无法做到有效追踪监控对多个银行间多头开户洗钱犯罪难以跟踪监测反洗钱工作具有很强的综合性需商业银行公安检察法院税务工商部门联合治理目前相关部门有效衔接较少直接影响工作的开展及效果二基层商业银行反洗钱工作的对策4商业银行应建立健全反洗钱机构设置及制度完善洗钱风险评估控制内审宣传培训等机制反洗钱工作仅依靠柜台人员远远不够商业银行应辩证看待反洗钱工作和银行发展之间的关系建立健全自身评估风险评估与防范机制完善反洗钱内控制度强化对工作流程的管控提高执行风险控制机制的内生动力在新业务开展之前评估其洗钱风险明晰风险点并制定防控措施强化岗位职责明确责任和义务严格操作细则及流程针对洗钱交易的特点分析其特征规律及演化趋势不断优化可疑交易监测及管控与方法对大额可疑交易严格执行可疑交易报告制度在人民银行的监督指导和有效支持下与其他相关部门密切配合达到对洗钱犯罪活动的有效监管强化思想意识提高反洗钱工作的积极性与主动性基层商业银行为反洗钱工作的前沿阵地应充分认识洗钱犯罪的社会危害性反洗钱工作的重要意义切实增强责任意识做到专业人员负责明确分工确保工作有人抓问题有人管责任有人担科学评估洗钱风险及关联因素及时调整评定客户洗钱风险等级制定可操作性强的的大额及可疑交易及时报告制度及报告流程重视柜台人员反洗钱第一关口对其实行激励约束机制将反洗钱工作与其绩效考核直接关联转变只惩不奖的现状规范记录客户名称住址身份信息对金额较大交易金额固定且对手集中者进行重点监测对疑点账户及时预警并制定合理考核方案予以奖惩5强化反洗钱专业人员业务素质培训加强对反洗钱犯罪的宣传洗钱犯罪行为越来越呈现出隐蔽性多样化专业化的特点对基层商业银行反洗钱工作有越来越高的要求工作人员须不断提高业务素质水平熟练掌握相关制度操作流程及业务技能与时俱进地更新反洗钱的知识与观念设定可疑交易报告识别客户风险等级确定风险预警处理的最低限度管理要求着力提高柜台人员对大额交易可疑交易的风险辨识能力强化身份识别尽职调查等环节针对洗钱特征采取防控措施同时加强对反洗钱犯罪的宣传注重银行员工的思想道德教育避免工作人员参与洗钱犯罪活动现象发生提升反洗钱自主管控水平应用信息共享平台协助做好反洗钱工作的综合治理在人民银行指导下的商业银行反洗钱信息共享是控制洗钱风险的必要条件可有效促进金融机构间的反洗钱信息交流有助于基层商业银行识别军警证护照等身份证件及营业执照组织机构代码证等对公客户证件定期联网核查评估分析金融产品洗钱风险及风险点及时发现资金异常和可疑交易并做好信息数据的统计确保本机构反洗钱监控系统与核心业务系统客户资料和交易记录的一致性协助司法部门调查提高反洗钱监控系统的应用效率反洗钱工作是一项长期艰巨的任务因犯罪手法多变工作数据量6大可疑交易人工识别困难等因素基层商业银行反洗钱工作面临严峻挑战应注重风险为本理念不断提升反洗钱工作的精细化管理水平提高工作人员业务素质明确责任优化流程结合数据信息处理技术提升可疑交易识别能力与报告质量有效防范洗钱风险的发生维护正常金融秩序参考文献石东霞新形势下基层商业银行反洗钱工作研究财金论坛侯瑞商业银行新兴业务存在的洗钱风险及对策研究吉林金融研究田爱丽孙文基于风险为本理念的商业银行反洗钱工作研究西部金融周巧男商业银行基层机构反洗钱工作现状和改进意见经济研究导刊7符宏宇浅议基层农行反洗钱工作风险及防范对策经济师邹利基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策大庆社会科学作者单位广发银行郑州分行农业路支行河南郑州