中国补充性医疗保险的发展与政策建议

城镇职工基本医疗保险制度的主要政策 一是实施范围。职工基本医疗保险的杆盖范围,包括了各类机关事业单位和城镇企业及其职 工, 也就是城镇所有的用人单位和职工。 二是基本医疗保险的缴费对象及缴费比例。 基本医疗保险费由单位和个人共同缴纳- 用人单 位的缴费率控制在职工工资总额的 6左右, 职工缴费率一般为本人工资收的 2 三是建立基本医疗保险的统筹基金和个人帐户。个人缴费全部划入个人帐户, 单位缴费按 30%左右划入个人帐户,其余部分建立统筹基金。个人帐户的本金和利息归个人所有,可以结 转使用和继承。 四是规定明确统筹基金和个人帐户的支付范围,分别核算, 不能互相挤占,要确定统筹基金的 起付标准和最高支付限额。起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的 10%左右, 最高支 竺限额原则上烷制在当地职工年平均工资的4 倍左右。起付标准以下的医疗竟用, 从个人帐 户中支付或由个人自付*起付标准以上, 最高支付限额以下的医疗费用, 主要从统筹基金中支 件, 个人也要负担一定比例.超过最高支付限额的医疗费用, 可以通过商业医疗保险等途径解 决。 五是加快医药卫生体制改革。一要制定基本医疗保险的服务范围和标准, 包括基本医疗保险 药品目录、 诊疗项目和医疗服务设施标准。二权对提供基本医疗保险服务的医疗机构和药店 实行定点管理。三要建立医药分开核算、分别管理的制度，四要理顺医药价格体制,改革药 品流通体制。五要调整医疗机构, 发展社区医疗卫生服务, 合理配置医疗卫生资源。 政策建议 工 严格界定基本医疗保险与补充性医疗保险的责任与范围 基本医疗保险与补充性医疗保险不仅在保障方式上互相衔接, 发挥各自不能伙代的作用, 而 且在保障的范围和份额上也互为条件,如果不严格界定基本医疗保险与补充性医疗保险的责 任和范围, 一方面政府将承担过多的责任, 会对财政形成压力, 影响经济发展, 另一方面容易 使人们产生依瑚心理, 缺乏自我保障责任。因此, 应人严格控制职工基本医疗保险的筹资水平 和给付范围及标准,为补充性医疗保险的发展久出充足的市场空间。因对用人单位和个人缴 费确定合理的缴费基数范围, 以降低基本保险的共济力度, 保护企业发展和保留企业和个人 参加补充性医疗保险的能力。 基本医疗保险煌费基数以当地职工平均工资的 60%-300%为宜， 对超出这一范围的工资收可以免缴基本医疗保险费.加建议改变目前基本医疗保险部分人群 直接收费为对全部收入征收社会保障税.在此前提下, 设立享受国家基本保险的收线, 超出这 一收入线的人群不得享受国家基本医疗保险, 而只能参加各类补充性医疗保险. 2 坚持开放的市场经济政策, 允许并保护公平竞争以及由此产生的收差距及不同的需求和支 侍能力 市场经济不仅带来效率和效益, 也产生差距和不稳定。这就需要国家的基本经济政策必须一 方面从迫求效率出发保护市场竞争, 允许差距, 一方面从社会移定出发,维护社会公平,实现 适度调节。但政府调节的力度和范围必须充分考虑政府的能力、条件和和手段,充分发挥补充  性医疗保险这类非政府的社会调节方式的运用。完善补充性医疗保险法律、侧度, 加强金融 保险市场的宏观管理 3 建立健全保护合法权益和保障补充性医疗保险有译发展的法律制度 国家应建立保护居民合法权益的完善的法律制度, 这种合法权益不仅指个人财产, 同样包括 个人财产的使用, 如投保各类补充性医疗保险的收益权。同时, 为了保护这种权益,政府一广 面不宣直接二预补充性医疗保险权益机构及代表机构的正常动作 另一方面考虑到保险的因 有风险,政府应从保护投保人权益出发,通过立法和完善的制度,规范补充性医疗保险的设 立、经办与基金宫运。 4 对发展之初的补充性医疗保险, 政府应制定相应的茧大性政策 除了需要建立健全符合现代保险的一般性法律制度和基本政策外, 根据主要市场经济国家发 展医疗保险前一般届例及成功经验, 对发展之初的补充性医疗保险, 需要政府给予一定的吉 大政策。 政府应在严格审批补充性医疗保险机构设立与规范动作的条件下, 适当放宽外国商业保险公 司在