第2单元第6课第1框　储蓄存款和商业银行 学案含解析.doc

第六课　投资理财的选择 第一框　储蓄存款和商业银行
1．了解储蓄存款的含义和主要目的。2.了解我国主要的储蓄机构。3.知道存款利息的计算及其主要影响因素。4.理解储蓄存款的特征和意义。5.了解商业银行的含义和主要业务。重点：商业银行的主要业务。难点：利率变动对经济的影响。

[基础·初探] 一、储蓄存款 1．含义：储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 2．机构：主要是商业银行。 3．利息 (1)含义：存款本金的增值部分。 (2)取决于三因素：本金、存期和利息率水平。 (3)计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。 4．类别 (1)活期储蓄：流动性强、灵活方便，但收益低。 (2)定期储蓄：存期与利息率成正比。但也存在通货膨胀下贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 二、我国的商业银行 1．含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 2．地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 3．主要业务 (1)存款业务：商业银行的基础业务。 (2)贷款业务：商业银行利润的主要来源。 (3)结算业务：银行为货币收支提供服务而收取的费用。 (4)其他业务：商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。 [预习·提升] 1．判断 (1)储蓄存款，利国利民，但并不是越多越好。(√) (2)存款利息的多少取决于你所选择的商业银行。(×) (3)定期储蓄有时有一定风险。(√) (4)贷款业务是商业银行的基础业务。(×) 2．填空 把我国主要的商业银行名称写在下面横线处。
中国银行　　中国建设银行　中国农业银行  INCLUDEPICTURE "../../../新建文件夹/C74.TIF" \* MERGEFORMAT 
 中国工商银行　　交通银行  INCLUDEPICTURE "../../../新建文件夹/教材探究答案.TIF" \* MERGEFORMAT 
 先思考再核对答案 1．教材P46探究问题 【提示】 　(1)①我国城乡居民储蓄连年迅速增长，从根本上说是因为我国经济持续较快发展，城乡居民收入不断增加。②不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有利于居民培养合理的生活习惯，但也反映出我国居民的投资渠道单一，投资信息不畅。 (2)不同的人将钱存入银行有不同的目的，但作为一种投资手段，其直接目的都是为了获得利息。从长远看，有的人是为了积累大宗用款，用于孩子上学、购房、买车及养老等，还有的人是为了资金安全。 2．教材P47探究问题 【提示】 　(1)中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行等。 (2)吸收存款、发放贷款、办理结算。商业银行除以上三大业务外，还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。 3．教材P48探究问题 【提示】　(1)银行贷款本身是一种信用行为，这就要求借贷双方都讲诚信。 (2)诚实守信是人们应遵循的基本行为准则，在金融生活中至关重要。诚信有利于维护银行和个人的利益，有利于社会经济和个人生活的正常运行。如果贷款时不讲信用，对银行而言，贷款会受损失，不利于银行的生存与发展；对个人而言，以后也很难再贷到款。  INCLUDEPICTURE "../../../新建文件夹/阶段2.TIF" \* MERGEFORMAT 
 学生分组探究一　存款与利率 第1步‖背景——鲜活材料，审清细节 2017年春节过后，部分商业银行纷纷实行跟进利率“一浮到顶”，定期存款的利率在基准利率的基础上上浮10%。同时期央行整存整取的基准利率为1年1.5%，2年2.1%，3年2.75%。上浮10%后，利率则分别为1年1.65%，2年2.31%，3年3.025%。 第2步‖探究——分层设问，破解疑难 1．什么是定期储蓄？定期储蓄有什么特点？ 【提示】　定期储蓄是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 特点：定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 2．假设小张存入银行10万元，利率上浮后一年期利息是多少？ 【提示】　100 000×1×eq \f(1.65,100)＝1 650元 3．利率上浮后对居民储蓄有何影响？ 【提示】　居民储蓄存款会相应增加，储蓄存款到期后所获得的利息会增加，有利于改变居民的投资方向，由股票、债券等转为投资储蓄存款。 第3步‖结论——自我总结，素能培养 1．正确认识利率变动的影响 利率 变动 影响 存款利率 上调 会吸引居民存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；有利于调节市场货币流通，抑制消费品价格上涨，实现社会总供给与总需求的基本平衡 下调 会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加；同时会改变居民的投资方向，如转向股票、债券、保险等。在物价持续走低、需求不旺的情况下，有利于扩大内需，拉动经济增长 贷款利率 上调 会加大贷款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。因此在经济过热、生产资料价格上涨时，应上调贷款利率 下调 会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量，并使投资需求增长。因此在经济增长缓慢、投资乏力的情况下，降低贷款利率可以起到刺激投资、拉动经济增长的作用 2.存款利率升降与投资收益 (1)一般来说，存款利率上升则收益增加，存款利率下降则收益下降。 (2)储蓄存款的实际收益和物价涨幅存在关系：只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。如果物价涨幅高于存款利率的涨幅，则储户的实际收益减少。 第4步‖巧练——习题印证，落实强化 1．如果你有一笔5年期的2万元定期存款，但因急用要提前支取，银行方面将告诉你(　　) A．对不起，请到期来取 B．可支取，但只有本金 C．可支取，但只能按活期利率算利息 D．可支取，本息不变 【解析】　定期储蓄流动性较差，存在提前支取而损失利息的风险，应选C。 【答案】　C 2．在不考虑其他因素的情况下，降低人民币存款利率可以(　　) ①促进居民消费，拉动经济增长 ②减少居民存款的利息收入 ③导致银行存款增加 ④减少市场上货币供应量 A．①②　　　　　　　　B．②③ C．③④　　　　　　　　D．②④ 【解析】　降低人民币存款利率，储户的利息收入会相对减少，居民参加储蓄的积极性降低，会减少银行存款，而居民用于消费或其他方面的投资会相对增加，市场上货币的供应量增加，因而①②符合题意，③④理解不正确。 【答案】　A 学生分组探究二　我国的商业银行 第1步‖背景——鲜活材料，审清细节 江苏徐州某县的农民老李在苏州打工，一年下来积攒了4万块钱，这些钱他暂时不用，准备存到银行。老李带着这些钱来到镇上的农业银行营业所。在银行营业厅的挂牌公告上，他发现存的时间不同，利率有差别，同期贷款利率高于存款利率。当银行工作人员问他选择哪种存款方式时，老李也拿不定主意了。 第2步‖探究——分层设问，破解疑难 1．请你给他解释贷款利率高于同期存款利率的原因。 【提示】　存款业务是商业银行的基础业务，商业银行把吸收来的存款再提供给借款人。银行收取的贷款利息要高于同期存款利息，因为贷款利息除了支付一部分给存款人外，还构成银行利润的主要组成部分。银行业务的各项开支都来自于这一差价。 2．你为他办理存款业务时，要不要评估他的信用状况？ 【提示】　贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。对存款人，银行则没这么严格的要求，一般查看其身份证即可，必要时审核其他信息。 第3步‖结论——自我总结，素能培养 1．商业银行的主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 含义 商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并按规定还