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简论我国寿险公司风险评估的相关研究.docx

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那一片静 上传于:2024-08-01
简论我国寿险公司风险评估的相关研究公司目标风险评估的前提是设立目标设定目标是公司管理过程的重要组织部分而非内部控制的要素但它却是内部控制得以实施的先决条件建立起目标体系就能把各种力量各类资源统一协调按照目标的要求发挥作用促使寿险公司切实的凝结为一个整体只有先确立目标公司才能针对目标确定风险并采取必要的行动来管理风险目标设定是寿险公司对风险进行识别评估和制定相关风险对策的基础风险识别与评估公司面临的风险是指发生对公司目标的实现可能产生影响的不确定性并可以通过一系列防范措施予以规避和减小的损失的可能性风险的识别需要比较客观的进行而且为了避免忽略相关的风险事件识别风险的过程最好与评估风险的过程区分开来相对于寿险公司的经营管理来说风险因素既存在于公司内部也产生于公司外部对于寿险公司有可能引起风险发生的内部因素是管理层对实现公司目标的理念意识和紧迫感员工的胜任能力以及完成工作的恰当性和完整性公司资产的规模流动性或业务总量公司的财务状况信息系统电算化的程度公司经营活动的地理分布内部控制系统的恰当性和有效性等外部风险是指外部环境中对公司目标的实现产生影响的不确定性事件有可能引起风险发生的外部因素是国家法律法规及政策的变化如新的法律和法规可能要求经营政策和策略的改变经济环境的变化经济形势的变化可能对有关融资资本支出和扩张的决策产生影响科技的快速发展技术发展会影响研发的性质和时机或带来采购的变化行业竞争及市场变化竞争和不断变化的客户需求会改变公司营销产品开发业务流程和客户服务等活动自然灾害自然灾害可能导致经营或信息系统的改变以及强调对或有损失制定应急计划的需要识别公司层面和操作层面风险后公司需要进行风险评估进行风险评估必须保证风险评估人员具备相应知识和业务能力并已经对公司的各项政策和程序有了比较深入的了解在此基础上风险评估才可以顺利进行总体来说风险评估的方法有两种一是定量方法评估二是定性方法评估风险评估是全面准确及时地了解和把握寿险公司风险的内控基本要素是识别及分析那些可能影响企业达到企业目标或事件的手段是决定如何构建有效内控体系的基础目前我国寿险公司在风险评估意识方法技术等方面还比较落后主要表现为一是风险评估的方法技术落后人才缺乏由于管理层长期以来不重视风险管理和高技术人才的缺乏我国寿险公司的风险评估主要依靠定性的人为控制的直接管理方法如委托理财审查等方式而未使用定性和定量相结合的客观的科学方法这导致了风险管理的专业化程度和效率较低风险处理在评估了风险的重要性和发生概率之后管理层需要考虑如何管理风险这涉及基于对风险假设的判断以及对降低风险水平所需成本的合理分析降低重大的或可能发生的风险的措施包括管理层每日做出的无数决策从确定其他供货源或扩大产品线到获取更具相关性的经营报告或改进培训计划等合理恰当的措施会实实在在消除风险或抵销其影响根据风险评估结果做出的风险应对措施主要包括以下几个方面风险回避风险控制风险承担风险转移评价风险应对措施的适当性和有效性时应当考虑以下因素采取风险应对措施之后的剩余风险水平是否在组织可以接受的范围之内采取的风险应对措施是否适合本组织的经营管理特点成本效益的考虑目前我国寿险公司普遍存在对风险管理的模糊认识困惑甚至误解进而出现风险管理导向错误的现象因此一是要要强化经营风险既有损失的可能也有盈利的可能的认识注重风险和收益的平衡关系二是建立广泛适应的风险决策标准三是针对各种风险确定风险应对措施的程序和方法对降低风险水平所需成本进行合理分析充分考虑现有程序对于控制已识别风险是否合适以及完善流程以应对不断变化中的风险等风险监控制定了风险处理计划后并非一劳永逸在公司的运行过程中风险还可能会增大或者衰退因此在公司的经营管理过程中需要时刻监督风险的发展与变化情况并确定随着某些风险的消失而带来的新的风险风险监控就是要跟踪识别的风险识别剩余风险和新出现的风险修改风险管理计划保证风险计划的实施并评估消减风险的效果风险监控是与控制活动密切结合在一起的要使公司的风险监控发挥积极作用就必须在控制活动的各个环节确立不同的控制方式预防性监控检查性监控纠正性监控指导性监控除了以上一般的风险监控形式外还有针对某个环节不足或者缺陷而采取的补偿性监控为加强计算机管理而实施的计算机监控等等这些风险监控形式合理保证了公司风险监控的效率和效果有助于公司管理风险要解决好风险识别评估处理与监控之间的关系离不开公司内部每一位员工的共同努力要使风险监控在整个风险评估流程中发挥重要作用一是必须建立良好的风险管理组织架构二是对影响已识别风险或事件因素进行定期核查小结无论公司改制上市还是企业经营发生重要变化都会引起经营目标组织架构资金运作体制激励约束机制发生较大变化部分现行制度可能会不适应公司的现实需要制度程序需要及时更新风险防范是寿险公司的生命线加强风险管理有助于公司实现既定目标和使命促进公司持续稳定健康的发展
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