公司发展可行性研究报告及筹建方案.doc

可输入时间可输入公司有限责任公司可行性研究报告及筹建方案关于公司可行性研究报告及筹建方案年月有限责任公司可行性研究报告及筹建方案第一部分项目概况一拟成立公司基本情况企业名称有限责任公司注册资金万元法定代表人注册地址业务范围办理各项办理中小企业管理财务咨询业务经省主管部门批准的其他业务二公司组建方案一指导思想为贯彻落实十七届三四五中全会和省委省政府关于金融体制改革的决策部署有效配置建立完善农村金融服务体系增强金融服务功能支持小企业和区域经济发展根据中华人民共和国公司法和关于公司试点的指导意见按照湖北省人民政府办公厅关于开展公司试点工作的意见和湖北省公司试点管理暂行办法的规定等有关法律法规和政策结合武汉市黄陂区蔡家榨街的经济发展实际拟由湖北盛泰钢铁贸易有限公司作为主发起人共同申请设立有限责任公司二发起人设立与资金来源按照湖北省公司政策的有关规定公司注册资金万元公司资本金来源为股东的实际投资以货币资金为主拟成立的公司发起人清单如下三经营原则公司主要面向黄陂区蔡家榨街内的农户居民个体创业者工商户微小企业按照规定的贷款额度贷款期限贷款利率发放提供担保融资服务并从事通过监管部门批准的其他业务经营原则公司将不吸收公众存款经营业务同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额的贷款利率实行市场化贷款利率由借贷双方商定贷款利率下限不得低于央行同期贷款基准利率的倍上线不得高于央行同期贷款基准利率的倍四发起人简介发起人公司成立于年月日注册地址为武汉市江岸区解放大道号注册资本金万元人民币该企业是以钢铁产品批发为主的贸易商已取得武钢集团武钢集团鄂钢公司河南安阳钢铁公司江苏沙钢上海宝钢河北邯郸钢铁公司等产品一级代理资格并与一冶采购部中建集团中铁十三局中铁十一局中建三局省电建一公司省电建二公司京冶集团中铁中交集团浙江东阳建总武汉分公司湖北省荆宜高速公路有限公司等数十家优质单位有着良好的合作往来目前完成的合作的示范项目有武钢二冷轧二热轧武汉轻轨过江隧道项目中铁十三局武汉轻轨循礼门地铁汉英高速汉麻高速随岳高速沪汉高速铁路上海上钢五厂等广州海关大厦等北京的碧荷花园及西直门交通枢纽项目成都川网川投项目天府时代项目一冶的各钢厂项目等还有不少材料供应至也门印度印尼等国外工程项目中发起人的董事长搏击商海二十余载积累了丰富的企业管理经验充分领悟到资本运作在企业发展的重要性并在业界获得广发的好评这些经验和厚实的人文底蕴都将是管理公司所必须的在追求企业发展的同时积极参与公益事业为灾区特困学生希望工程福利院等社会公益事业累计捐款多万元有限责任公司的其他名自然人股东均多年从事经济和企业管理工作具有较高文化素质具备一定的金融知识和资本运作经验实力雄厚对将来公司的运作管理和可持续发展将起到强有力的支持作用四公司机构设置公司计划编制人员人采取董事长授权下的总经理负责制总经理主持公司全面工作公司设信贷部财务部综合部风险控制部评估部各部门职责如下信贷部拟定业务发展规划和市场营销战略方案制定业务营销计划并组织实施负责目标客户的市场调研收集潜在客户信息分析市场动向特点和发展趋势负责信贷业务初审和上报工作负责信贷政策和制度的组织实施及信贷检查提醒客户及时还款付息负责对到期贷款业务进行清收财务部组织编制公司年度财务预算并监督执行负责公司会计核算业务编制会计报表及内部管理报表负责公司资金管理工作按会计监督工作规范的要求进行会计监督管理综合部负责公司内务及行政制度建设负责公司内部协调和外部联络负责公司行政文书的制作及档案的管理负责公司人力资源管理负责公司资产的保管清理和登记负责公司日常考核考勤和安全保卫组织召开贷款评审会议负责审贷会的记录和表决统计负责下达贷款审批通知风险控制部负责监督风险控制体系执行情况对信贷资产风险进行分级管理针对各类风险资产提出处置建议按规定对贷款项目进行贷中审查明确发表审查意见提议召开贷款评审会议认真解读国家或省级人民政府的政策规定积极应对三农贷款的风险研究政策对三农贷款的风险补偿化解拟定不良资产管理办法指导和监督不良资产的清收工作做好损失类资产的初步认定及核销申报评估部负责对公司的经济活动和经营决策提供法律可行性意见或建议审查合同审核公司相关文件和法律事务文书为各部门提供法律咨询和法律帮助配合各部门办理合同的报批鉴证和公证经委托配合或代理参加诉讼调解仲裁及其他非诉讼活动维护公司的合法权益等工作四公司高管介绍第二部分区域经济发展概况黄陂于年月撤县设区面积平方公里人口万辖个街乡镇场是武汉市面积最大人口最多的新兴城区在武汉市乃至中部崛起大格局中黄陂具有四大优势独特的交通区位巨大的发展空间优良的生态环境厚重的人文底蕴先后荣获全国科技强县示范区全国十佳全民创业示范区全国非物质文化遗产保护先进集体和湖北省最佳金融信用区等称号一经济发展概况目前黄陂区城乡商业经营网点共有个其中批发零售贸易业经营网点有个餐饮业经营网点有个全区商贸业从业人数为万人其中贸易业为万人餐饮业为万人全区规模以上商贸企业共有个其中贸易业个餐饮业个商业街道有条全区农业温室面积亩大棚面积亩中小棚面积亩温室和大棚中主要作物种植面积蔬菜亩食用菌亩水果亩园艺苗木亩共有农业从业人员万人农村各类农业技术人员人其中初级技术人员人中级技术人员人高级技术人员人农业从业人员中岁以上的占比年有较大上升农业从业人员中初中及以上文化程度的占年全区实现生产总值亿元同比增长财政收入增长全社会固定资产投资增长社会消费品零售总额增长城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入增长分别超过和年黄陂区立足现实着眼长远审时度势在汉口北规划建设小商品农副产品汽车及配件等十大专业商贸物流中心组成的商贸物流枢纽区主要包括公路仓储铁路货运港口水运等三大物流园区总用地面积万余亩建筑面积万平方米交易区总投资余亿元年全部建成后将实现销售额亿元以上年创税收亿元以上从业人数万人成为国际化的采购中心检测价格展示与交易中心二黄陂区蔡家榨街基本情况蔡家榨位于武汉市城区东北部公里黄陂城区东部公里史称黄陂东乡年月获准撤镇设街全街辖个村个社区有个自然湾个村民小组总人口人农业人口人城镇人口人水田亩旱地亩国土面积平方公里南北最大纵距公里东西最大横距公里东部洞岗山和北部红岗山与红安县交界西部凤凰寨与王家河街毗连南与六指街接壤蔡家榨交通便利境内武合铁路京广京九铁路联络线武麻高速公路熊许省级公路穿境而过特别是武麻高速公路黄陂北互通把蔡家榨纳入全国高速公路网使蔡榨口子镇地位更加明显全街于年实现水泥路村村通于年实现水泥路湾湾通三区域金融发展情况黄陂区金融机构有工农中建交和地方商业银行等多家金融机构金融机构存款保持稳定增长年全市金融机构各项存款余额达亿元同比增长城乡储蓄余额达亿元同比增加各项贷款余额亿元同比增加其中农业占其全部贷款的这些金融机构对农户及微型企业的准入门槛较高解决短期急需资金时间较长等需要的资金审批下来农时已经厌恶生意时机早已错过因此整个黄陂区目前对农户及微型企业的金融供给以黄陂农村商业银行为主体其他金融机构所占份额不大但随着近年来武汉市经济的快速发展以及中部城市圈综合配套改革的实施地处武汉近郊的黄陂面临极好的发展机遇经济提速明显加快资金需求进一步加大以农村商业银行为主的金融体系已经难以适应广大微型企业及农户的需要眼下黄陂区的蔡家榨街的正倾力打造四镇茶叶生产大镇制造业强镇旅游名镇农村金融服务示范镇结合黄陂区打造以临空经济区汉口北商贸物流枢纽区为主体的南部经济发展带发展北部木兰生态旅游区与此同时以农产品加工为龙头建设东部农业综合开发区目前区内景点家万农民依此脱贫投资亿元的汉口北市场群迎来浙江广东成建制迁移的产业链有望成为中部最大的现代化商品交易中心金融服务业的发展前景更被看好通过调查了解的需求者对贷款费率都能接受并且非常希望一些专门的机构提供这样的服务这样为我们成立有限责任公司确立了市场基础随着国有企业的逐步改制国家鼓励个人创业对农业大力度扶持等政策地实施将有更多农户及微型企业加入到市场经济大潮中为贷款业提供了广阔的舞台和发展空间第三部分设立设立公司的必要性及可行性一设立公司的必要性根据国家省市各级政府相关职能部门等相关规定的要求结合武汉市黄陂区实际情况经过我们详细的考察论证在切实可行的前提下我们认为在武汉市黄陂区设立公司的条件成熟面对当前激烈的竞争态势黄陂区金融业虽然有了长足的发展但还存在着一些问题和不足还有很大的发展空间是机遇和挑战并存金融总量相对偏小结构不尽合理突出表现在资本市场融资规模有限没有上市企业从资本市场筹集资金金融业的竞争力不能满足经济社会快速发展的需要从金融结构来看目前银行业是黄陂区金融业的主导产业而证券保险创业投资等产业相对滞后或发展不够充分因此加快本区保险证券信托等产业的发展速度加强金融产品和服务方式的创新进一步优化金融结构对于跨越式的发展具有十分重要的意义中小企业融资难仍然存在金融服务三农还有差距许多金融界的专家认为处于对资金安全中小企业信誉度以及银行金融成本等因素的考虑一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高即使企业产品市场前景良好企业利润也比较乐观但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款从而限制了企业快速扩张改善农村金融服务是当前的一大难题主要表现为金融机构对农村覆盖率低农村金融机构经营包袱沉重金融服务单一与需求多样化的矛盾突出金融巩固在哦在服务三农方面还任重而道远信用体系不完善民间融资不够发达和规范金融健康发展离不开好的生态环境目前金融生态环境不完善主要表现是信用体系建设滞后社会信用体系的各个环节相互整合不够社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中尚未建成统一的信息处理和查询系统没有做到资源共享使得一些企业和个人现象严重甚至是有些中介机构为谋取利益出具虚假资产报告导致金融资源配置机构扭曲另外民间融资的不规范对金融稳定构成了极大的危险据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果受小企业及微型企业管理不规范农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响其贷款需求满足率比较低据保守估计仅黄陂区民间融资的规模至少在亿元以上主要通过投资者以个人名义筹资企业与个人之间借贷其他民间高利贷等形式解决受融资政策的限制上述融资方式存在较大的风险由此导致的借贷纠纷不断间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展而且民间借贷游离金融监管范围之外加上参与人数多涉及范围广操作方式简单容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为危害金融安全和社会稳定是对正规金融业务的挑战是恶化金融生态环境的重要因素二组建公司的可行性组建公司积极意义公司的发展对缓解小企业个体工商户农户资金紧张状况活跃地方金融促进地方积极发展完善地方金融为增强公司持续发展能力更好地发挥其服务三农服务小企业服务区域经济促进经济增长的积极作用加快发展金融业对于推进我市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义另外公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道通过小额分散贷款方式面向农户和微型企业提供信贷服务贷款利率远低于民间借贷一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本间接增加了农户和微型企业的收入具有广阔的市场前景与丰富的客户资源建设社会主义新农村同样离不开金融服务业强力支持因此要进一步健全农村金融体系不断丰富农村金融资源以优质的金融服务促进农村经济社会发展鼓励和支持金融机构完善区域业务网点提高服务质量制定和完善相关奖励措施鼓励金融机构热心服务三农力争区域新增贷款主要用于当地经济建设公司具有完善的管理体系和运作能力公司的经营理念严格遵守我国相关的法律法规执行国家金融政策和行业规章遵守平等资源诚信互利的原则规范运作灵活经营实现公司和社会效益的双赢坚持为中小企业服务为三农服务为经济发展服务的原则坚持风险分散的原则坚持以流动资金为主以固定资产为辅的原则坚持以短期贷款为主的原则坚持利率市场化差异化原则坚持风险控制为前提的原则公司经营将坚持以国家及省市有关公司的相关规定坚决杜绝违法乱纪坚决杜绝非法集资等非法活动公司具备设立条件公司制定了符合我国公司法指导意见和试点工作意见规定的章程公司股东及发起人的构成完全符合相关规定公司注册资本万元全部为货币资本一次缴足公司组建了健全的组织机构良好的公司治理机构和有效的管理制度公司有与业务经营相适应的营业场所安全防范措施和办公设施公司主要发起人自然人股东符合以下条件中华人民共和国国籍有完全民事行为能力无犯罪记录和不良信用记录有较强的风险防范意识和资金实力具备一定的经济金融知识公司具备设立公司要求的其他条件公司构建了严谨的风险管理体系公司建立了完善的贷款管理制度科学的授权授信制度信贷管理流程和内部控制体系明确贷前调查贷时审查和贷后检查的业务流程和操作规范切实加强贷款管理公司按照国家有关规定建立审慎规范的资产分类制度和资本补充约束机制准确划分评估资产质量充分计提呆账准备及时冲销坏账真实反映经营成果确保资本充足率不低于国家规定资产损失准备充足率不低于国家规定公司建立了完备的信息披露制度公司将按规定及时向省工业和信息产业厅人民银行当地分支机构银监局提交财务报表业务经营情况报告和其他相关统计信息资料并按照人民银行当地分支机构要求向信贷征信系统提供相关业务信息并在必要时及时向社会披露公司将严格按照我国公司法会计法及金融企业财务规定等相关财务法律法规建立健全企业会计制度真实记录和全面反应其活动财务收支状况规范财务管理防范财务风险信贷业务执行金融企业呆账核销管理办法和银行抵债资产管理办法等相关金融财务管理规定公司将严格遵守国家相关财经法律法规办理税务登机及时缴纳税款和其他费用公司服务对象明确有广阔的市场空间公司将以服务中小企业融资服务三农服务社会支持区域经济发展为目的通过紧密产业链的扶持在共同发展中增强企业抗风险能力和盈利能力第四部分发展前景预测一市场前景分析年是黄陂区争创全市五强区的大跨越之年也是建设武汉国际化大都市起步之年黄陂区蔡家榨街正处在工业化产业化加快推进的关键时期企业贷款需求将继续保持在相对旺盛的状况预测黄陂区公司前景可观未来三年资产利润率年均达到以上在严密的内部控制和风险管理条件下风险资产拔备覆盖率达到不良贷款率严格控制在以内实现持续稳健经营对公司可能面临的客户违约或资信下降带来的资产质量恶化的风险可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量实行风险的可控与风险的最小化对可能面临的竞争风险将充分利用本土市场资源优势对潜在客户进行细分为优质客户提供个性化的服务形成稳定的客户群同时不断完善用人机制和薪酬制度吸引优秀人才加大对员工的培训力度为公司将来的发展建立人力资源储备迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战争取创立一个高效诚信的公司为黄陂区的经济建设做贡献二公司效益分析公司效益依据以下指标测算总投资资本金万元假设投入经营资本为万元作为经营成本暂时不投入成本费用人工成本人万人万元经营场地租金及固定资产折旧费万元税金营业税税率城市建设税率教育附加税率所得税税率资金成本银行借款按照人民银行公布的基准利率计预测盈利按年利息计算折现率按照计算经营期限年公司贷款执行利率按照基准利率加倍上浮按照以上条件测算公司盈利情况如下单位万元利率项目按计算按计算按计算营业收入减营业税金减营业成本及费用营业利润减所得税净利润资本金利润率所得税内部收益所得税后财务净现值投资收回期结论上述测算中没有考虑利润再投资所带来的收益属于较为保守的测算即便如此项目的资本金利润率也达到了内部收益率也达到了财务净现值远大于投资收回期也较短充分说明该项目具有叫好的盈利能力和抗风险能力项目可行三公司未来业务规划公司拥有广大的市场是深受广大中小企业个体工商户农户欢迎的融资平台公司在发展过程中将不断壮大资本规模积极摸索新的盈利模式拓展业务空间不断提高服务质量在确保资金安全的前提和基础上充分利用国家各级政府对的政策支持尽最大能力解决融资难问题公司放贷相关规定单笔放贷最高额度万元放贷周期一个项目最快天就可以放贷贷款利率月利率为至高于银行利率服务对象区域范围的中小科技企业及和三农有关的行业企业可持续发展策略为确保公司的健康稳步持续科学发展公司将严格遵守国家相关法律法规树立科学发展观在为中小企业个体工商户三农的全方位服务中不断扩大公司知名度美誉度和信用度通过诚信经营提高盈利能力和发展质量使公司经营规模不断壮大为武汉市黄陂区的经济发展作出更大贡献第五部分项目实施措施一项目实施进程我公司已草拟了符合规定的章程拟定了有关的内控制度明确了议事规则决策程序和内审制度建立了基本的组织结构和治理结构选定了营业场所选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员并进行了资格审查公司名称预先核准与验资工作正在进行中目前其他各项准备工作正有序进行二风险防范措施完善信用评级制度建立农户信用记录充分依靠地方政府深入调查研究建立健全农户经济档案最大限度地防范信用户评估失实的风险同时积极创造条件加入人民银行企业和个人信用信息基础数据库与地方政府一起运用各种手段联合打击恶意逃废债务现象鼓励诚实守信对按期或提前还款的信用户要制定出相应的激励措施促进农户小额信用贷款业务健康发展完善风险分担机制为了分散和规避风险说服农户参加农业保险扩大承担风险的主体提高贷款当事人的抗风险能力使农业风险由公司和保险公司共同承担同时完善坏账准备金制度加强贷后管理防范信用风险加快电子化建设步伐提高其金融管理能力通过金融电子化建设实现农户小额信用贷款的实时发放和日常管理解决人员不足的矛盾建立农户信用的电子档案把农户信用等级咨询系统上网运行用电子化的手段扩大农村信用体系建设的成果提高公司的金融管理能力加强小额信贷的管理和监督为进一步防止农户的道德风险公司要加强对农户小额信用贷款的事后监督确保农户小额信用贷款按规定用途和要求使用真正发挥其功效最大限度地防范信贷风险通过各种途径加大对违约农户企业的惩罚力度首先要充分发挥社会舆论的监督约束作用其次适时运用法律手段加大违约贷款的催收力度使违约农户在经济遭受损失的同时加大其违约的心理厌恶程度完善内部控制制度其一保证业务部门的相对独立和职责分工的明确从而便于发生问题时能及时地暴露和得到解决以达到内部控制制度所要求的双重控制和交叉检查的效果其二实行严格的授权和审批制约制度对公司各业务部门的业务活动必须有严格的审批授权制度对越权违规行为要进行严厉的处罚对造成的损失也要追究当事人的责任其三建立独立的会计核算系统会计部门是内部控制制度中非常重要的一个部门因为其所搜集掌握的资料都是具体业务活动的反映同时也是决策的原始依据因此会计部门能否真实全面及时地反馈信息对内部控制成功与否至关重要其四科学有效地收集和分析管理信息现代公司必须借助与计算机及网络及时地收集各个部门的信息借助预警模型进行科学地分析为最终的决策提供依据利用计算机有网络能降低一些人为因素造成的决策失误的可能性以提高决策的准确性和效率其五建立有效的内部审计稽核系统通过内部的审计稽核以及时了解金融机构的内部运行情况发现是否存在违规违法的操作是确保金融组织安全稳健运行的必要手段第六部分结论一设立公司疏通了融资渠道适应了区域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流符合国家政策导向能够发挥积极的政策效应和社会效应二公司面向农户面向个体经营户面向微型企业提供信贷服务一定程度上降低了融资成本间接增加了农户个体经营户和微型企业的收入具有广阔的市场前景与丰富的客户资源三风险可控可以保持一定的盈利水平和适度的股东投资回报率可实行持续稳健的经营四拟成立的有限责任公司的各位股东在长期合作过程中建立了良好的协作信任关系从事的经营与管理已达成共识公司管理层拥有长期的从事经济管理及资本运作的经验为以后的业务经营与管理奠定了良好的基础将通过公司这一平台为武汉市黄陂区的经济发展作出更大的贡献年月