民生银行存款变化分析

民生银行一存款规模总量分析表1民生银行存款概况单位百万元201220132014吸收存款192619421466892433810增长率452811451338占负债比例632971046460平均余额174352221035182274787同业存款910597638244975010占负债比例299221122588存贷比719373396988一吸收存款持续上升增速大幅下降民生银行近三年吸收公众存款总量不断上升2014年底余额为243万亿元但从增速来看比起12年的45的高速增长1314年的增速大幅下降同时应注意到从平均余额来看2014年吸收存款的增长不到10表明2014年年底拉存款冲余额较多原因主要是外在竞争环境的变化一是依仗高收益率高流动性的互联网理财的疯狂吸金银行的存款以及存款增速都在下降二是银行理财产品面临着互联网金融产品货币基金证券公司等的疯狂围猎工建中农四家大型银行存款在2013年甚至出现持续流出的趋势此外央行政策意图转变停止大规模刺激政策也是部分原因从内在因素看民生银行出于资产负债业务考虑于2014年大幅降低存贷比导致派生存款的派生系数下降也是主要原因二同业存款先减后增2013年同业存款的突然下降主要是由于钱荒等原因导致资金市场的谨慎态度各银行资金链普遍较紧资金市场利率较高民生银行集团根据资产负债业务及成本的结构安排和调整主动调整了同业负债的业务规模从监管角度看为规避存贷比等监管政策同业存款在近十年发展迅猛但其中也出现很多问题银监会在2014年出台文件规范同业存款业务但此举主要针对依靠同业扩展规模的中小银行所以在2014年对民生银行的抑制效果并不显著二吸收存款结构分析表2民生银行吸收存款结构情况单位百万元公司存款占比活期定期个人存款占比活期定期一公司个人存款持续增长公司存款增长高于个人存款个人存款持续增加原因民生银行最近几年私人银行板块继续深入挖掘客户需求通过构建撮合业务平台个人高端授信通道海外信托业务及委托资产管理服务业务进一步拓宽客户融资渠道人客户金融资产1073023亿元其中储蓄存款531628亿元金融资产日均新增213346亿元增幅2699储蓄日均新增69157亿元增幅15142尝试家族办公室服务为富豪家族及其财富提供全方位管家式服务或者为高端客户提供私人银行服务拉拢大客户2014年末民生银行管理私人银行金融资产规模达222985亿元比上年末增长31044亿元增幅1617私人银行客户数量达14342户比上年末增长1442户增幅11183民生银行持续加大电子银行和互联网金融创新并与多家第三方支付企业展开合作有效httpwwwchinaconsultingcnreport20120912n26781html扩大了客户数量带动了低成本负债业务的增长重点发展手机银行和直销银行实现了客户数和交易量的快速增长客户活跃度也不断攀升2014年末手机银行客户规模达130212万户同比增加74760万户全年交易额322万亿元同比增长18581客户交易活跃度远超同业平均水平直销银行成功上线形成了以简单银行为理念的互联网金融服务体系直销银行客户达14681万户如意宝申购额达到236687亿元42014年民生银行深入推进小区金融战略社区网点含全功能自助银行开业达到4261家以社区网点为核心大力建设由各类型生活服务企业参与组成的开放性多边市场平台整合全行特惠商户资源深化与物业物流企业的合作逐步构建具有民生银行特色的O2O模式社区便民生活圈公司存款大幅增加原因民生银行近几年为应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化深入贯彻落实民营企业银行小微企业银行高端客户银行三大战略定位以民企战略两链金融区域特色产业链金融供应链金融为出发点和着力点制定切实可行的发展策略因为加强对小微企业和民营企业的业务所以其企业的存款增多httpwwwchinaconsultingcnreport20120919n27190html民生银行实施小微战略致力于打造集融资财富管理投资和互联网金融四位一体的小微客户产品服务体系小微金融业务结构持续优化截至2014年末小微企业贷款余额达到402736亿元小微客户总数达到29119万户比上年末增长5286民营企业战略加强截至2014年末本公司有余额民企贷款客户达到11876户民企一般贷款余额达到653505亿元在对公业务板块中的占比分别达到8347和5796民营企业银行的战略地位不断强化二各类存款稳定性增强民生银行定期存款增长速度远大于活期存款各类存款的稳定性增强原因在于1强化风险管理能力资产质量保持稳定民生银行持续完善风险管理政策实施行业地区等多维度风险限额管理强化风险监测和预警有针对性开展压力测试风险排查和专项检查加强信贷资产质量管控力度有意识的控制风险保持资产稳定增强定期存款业务2金融市场板块抢抓市场机遇成立资产管理金融同业专营部门同业管理运行能力显著加强初步形成对接市场需求富有竞争力的金融市场板块一体化架构为拓宽低成本资金来源保持流动性充足稳定增加金融市场投资收入奠定了基础发挥结构性存款和TRS等产品优势有效拉动存款创新推出收益互换式票据业务创新型保本理财T0产品资产托管成功对接互联网金融实现了网上货基托管的突破3做大金融资产做强公司业务努力提高资本回报水平扎实推进20版事业部改革落地和分行公司业务转型提升强化事业部与分行合作销售强化交易银行和投资银行两大产品线搭建了资本市场金融市场融资和服务等一揽子综合服务支持平台持续推动公司业务转型发展2014年末有余额对公存款客户数为5470万户存款余额达到186万亿元分别增长4011和15474服务小微金融小微金融的带动下本公司存款增长稳定性大大增强发挥结构性存款和TRS等产品优势有效拉动存款创新推出收益互换式票据业务创新型保本理财T0产品资产托管成功对接互联网金融2014年末管理个人客户金融资产1073023亿元其中储蓄存款达到531628亿元2014年末本公司私人银行客户达到14252户比上年末增长1048民营银行以后将积极采取有效措施应对内外部经营环境的调整变化不断深化战略转型优化经营结构强化风险管理有效控制运营成本促进经营效益的持续提升