金融与生活

金融与生活第一章个人理财概述一个人理财的概念个人理财又称个人理财规划或者个人财务规划等其含义是根据个人或家庭所确定的特定人生阶段的财务目标同时考虑该个人或家庭的收入和消费水平风险承担能力等情况形成一套以收益或效用最大化为原则的个人财务安排二个人财务规划的步骤建立和定义与客户的关系搜集客户的信息分析客户的财务状况和理财目标分析客户的财务状况首先分析客户的相关信息其次需要对客户的资产负债结构进行分析最后对客户的资产应急能力分析评估客户的理财目标4整合财务规划的建议并提交给客户5执行客户的财务规划建议6阶段审查和修改财务规划7财务规划程序的自我实现第二章个人财务分析一个人财务分析概念所谓个人财务分析是以财务报告资料及其他相关资料为依据采用一系列专门的分析技术和方法对个人的或家庭的过去或现在有关筹资活动投资活动日常生活等盈利能力支付能力偿债能力状况等进行分析与评价的经济管理活动二财务分析程序确定分析目标制定分析方案搜集整理核实资料选用适宜的分析方法进行分析工作编写分析报告三财务分析的基本方法比较分析方法比率分析方法趋势分析方法四现金流量表的概念现金流量表是指反映个人在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表第二章现金与银行产品策划一现金管理是指在整个家庭财产中保留合适比例的现金及现金等价物以满足家庭需求的过程二现金需求类型基本需求2临时性需求3应急性需求4大额购买需求第三章银行融资产品汽车贷款2个人信用贷款3个人抵押贷款4个人经营贷款5个人助学贷款6个人综合消费贷款第四章证劵投资操作程序开户2开设资金账户3证劵买卖4价格委托方式5竞价成交委托的撤销7清算交割与过户8交易税额第五章一房地产价格的影响因素1政治因素2社会因素3经济因素自然因素其他因素二购房步骤买房的知识准备2搜集分析房地产信息3购房4签单与过户验收与入住三房屋租赁流程房屋租赁首先需要根据自身的经济条件家庭人口工作地点居住的特殊需要等因素来考虑租赁那种住房多层普通住宅电梯房别墅等寻找房源信息通过房屋中介网络等途径查询租赁房屋的房源信息联系房东和看房通过房屋中介联系房东实地看房签订合同第六章一教育投资策划的概念是依照教育发展规律遵循投资管理的相关原理和原则对教育资源和机遇进行最佳整合最大程度提升受教育者的潜质和能力使投资收益最大化的行为二教育投资策划的特点1子女教育的时间安排没有弹性2子女教育的费用弹性不大3子女的资质无法事先预测4子女教育费用支出持续的时间长金额大第七章一保险原则1保险利益原则2最大诚信原则3近因原则4损失补偿原则第八章一税务筹划的特点1合法性2超前性预期性3专业性4目的性5筹划过程的多维性二税务筹划的过程1避税筹划2节税筹划3转嫁筹划4涉税零风险第九章一退休养老规划的概念就是对你在退休以后将要过怎样的生活做出规划并且为未来的退休生活所需要的费用预先做出谋划三退休养老规划的原则及早规划原则2弹性规划原则3收益最大化原则四退休养老规划的步骤一确定退休养老的生活目标二估算退休后的收入三估算退休养老的支出四制定退休养老规划第十章一遗产继承的类型1法定继承2遗嘱继承3代位继承4转继承5遗赠6遗赠抚养协议二遗产策划程序1计算和评估客户财产价值2确定继承人并安排财务3设立遗嘱4定期检查和修改