金融与生活

金融与生活第一章个人理财概述一个人理财的概念个人理财又称个人理财规划或者个人财务规划等其含义是根据个人或家庭所确定的特定人生阶段的财务目标同时考虑该个人或家庭的收入和消费水平风险承担能力等情况形成一套以收益或效用最大化为原则的个人财务安排二个人财务规划的步骤建立和定义与客户的关系搜集客户的信息分析客户的财务状况和理财目标分析客户的财务状况首先分析客户的相关信息其次需要对客户的资产负债结构进行分析最后对客户的资产应急能力分析评估客户的理财目标4整合财务规划的建议并提交给客户5执行客户的财务规划建议6阶段审查和修改财务规划7财务规划程序的自我实现第二章个人财务分析一个人财务分析概念所谓个人财务分析是以财务报告资料及其他相关资料为依据采用一系列专门的分析技术和方法对个人的或家庭的过去或现在有关筹资活动投资活动日常生活等盈利能力支付能力偿债能力状况等进行分析与评价的经济管理活动二财务分析程序确定分析目标制定分析方案搜集整理核实资料选用适宜的分析方法进行分析工作编写分析报告三财务分析的基本方法比较分析方法比率分析方法趋势分析方法四现金流量表的概念现金流量表是指反映个人在一定会计期间现金和现金等价