关于新疆农业保险的几点思考.docx

关于新疆农业保险的几点思考摘要农业保险是农业生产风险保障体系的重要组成部分新疆是一个自然灾害多发区农业保险经过多年的发展已成为农业生产防灾防损及灾后救灾补偿的一种有效手段但也存在农险覆盖面不广有效需求不足等问题因此应从扩大补贴范围完善风险分散机制等多方面促进农业保险的发展使其发挥更大的作用关键词农业保险再保险风险分散一新疆农业保险发展概况新疆是一个自然灾害多发区农业自然灾害严重制约着农村经济发展和农民收入水平的提高新疆的农业保险从年开始试办当时主要为耕畜保险年人民公社化后该项业务停止办理从世纪年代开始新疆的农业保险走上正轨快速发展业务规模从几十万元起步逐年增长年在全国业务量萎缩的情况下仍持续增长农险保费收入所占全国的比重由年的上升到年的但是自年以来由于税收等支持政策不能落实到位以及人保公司统一核算等原因农业保险发展遇到一定困难经过多年的实践险种已经由过去的麦场火灾保险等几个品种发展到经济作物保险粮食作物保险养殖业保险蔬菜大棚保险苗木保险农民家庭财产保险等多个品种业务范围包括播种期生长期收获期及成品的加工储运等多个环节农业保险已成为新疆各级党政组织进行农业生产防灾防损及灾后救灾补偿的一种有效手段二新疆农业保险的经营模式政府组织推动自年以来连续引发了关于建立农业风险保障机制的意见关于大力发展农业保险工作的通知新疆政策性农业保险试点工作方案棉花政策性保险试点暂行办法以及能繁母猪保险实施办法等多份文件阐明了农业保险工作的性质和作用使新疆各地政府和保险公司在组织推动农业保险时有了依据财税给予支持新疆在发展农业保险之初就减免了农险及部分涉农险种的营业税同时有些财政状况较好的地州政府还对农民提供保费补贴有效地缓解了农民保费支付能力不足的困难建立农业风险基金新疆生产建设兵团农业保险的结余按的比例分别建立师团两级农业保险风险基金由保险公司代管专项储存以备大灾新疆农业保险风险基金则实行三级管理体制由各级保险公司从当年农险保费收入中提取一定比例的资金作为自治区和地州两级农业风险基金县级公司从当年农险保费收入中扣除上述两项基金公司运营成本和赔款后的余额留在当地建立县级风险基金用于弥补保险公司对基金超赔部分的预垫一定程度上增强了新疆农业的抗风险能力完善了农业支持保护体系三新疆农业保险发展面临的问题农业保险的有效需求不足农业保险由于风险大损失集中定损复杂等特点造成了农业保险的高成本使农业保险的价格较高而新疆的农民收入相对较低在扣除各种开销后可支配收入较少再加上长期以来形成的遇到灾害等政府救援的思想使农业保险的有效需求不足保险金额低新疆的农业保险一直本着低保额低保费低保障的三低原则主要是承保各作物的物化成本保险金额大多采用非足额成本保险方法确定在实践中存在着保障水平与生长期的直接物化成本差额较大的问题例如个别地区亩均棉花直接物化成本元但保额只有元费率为使得农户灾后获得的保障不充分对农户恢复简单再生产的支持力度是有限的但如果提高保险金额保户交付的保险费就会相应增加许多保户会因保费太高而放弃投保农业保险呈现出地域差异由于各地的财政状况不同有些地区由于财政困难当地财政无力实施补贴农民只能享受中央省级保险补贴农户自交保费相对较高在一定程度上影响了投保积极性农险的覆盖面不广保险产品和服务还不能很好满足农业生产应对自然灾害的需要新疆开办的农业保险主要集中在种植业而棉花又占据种植业保费收入的绝大数畜牧业虽在新疆的农业经济中占有重要地位但养殖业的保险没有相应发展起来政策性农业保险方面主要集中在棉花和能繁母猪保险上年虽然逐步将小麦玉米水稻油料作物纳入保险范围但普及地区不广另外涉及广大农民利益的其他作物比如林果业设施农业保险没有很好地开办起来出于利润最大化的目的商业保险公司将一些对农户影响显著的农业灾害排除在保险责任范围之外使得农户需求与保险险种之间错位四对策建议扩大补贴范围和比例农业保险风险大利润小但对农业生产农民增收有很大的积极意义因此各国政府都从税收财政上对农业保险给予一系列的优惠和补贴新疆的财政收入状况较差今年中央自治区虽然加大了补贴比例但农民收入偏低农民缴费负担重参保积极性不高尤其是地处偏远的农牧民缴纳保费非常困难因此应进一步加大补贴比例减轻各级财政补贴及农牧民负担针对新疆农业保险业务经营成本高的特点可参考国际经验为农业保险提供一定比例的经营管理和业务费用补贴完善风险分散机制多措施增强农民承保能力增加农业保险的有效需求一是增加农民收入积极出台更有效的增加农民收入的惠农政策引导社会资金回流农村投资农业通过增加农民收入增加其可支配收入提高其购买农业保险的能力二是加大对农业保险的信贷支持可对参加农业保险的农户在贷款条件和利率等方面给予适当优惠以体现正向激励对经营农业保险的公司在出现流动资金不足的时候允许其申请一定额度的无息或低息贷款这样通过信贷与保险的结合可以使农村金融部门的系统性风险得以有效分散和转移提高农民投保的积极性三是加强对保险群体和地区的细分并制定合理的费率体系新疆地域广阔气候差异显著不同地区的地理条件自然环境灾害种类灾害发生频率损失程度各不相同应结合区域值农村居民人均纯收入地理条件等指标制定有区别的保费政策加快农业保险立法在国家立法条件尚不成熟的情况下新疆应结合区情制定地方农险行政法规进一步明确自愿与强制结合的原则明确农业保险经营主体应该享受的具体优惠政策保险双方权利义务业务经营范围和运作方式财政补贴险种补贴标准及计算方法等形成发展农业保险的制度保证