金融理财师（AFP）金融理财师全科第八章 信用与债务管理含解析.docx

金融理财师金融理财师全科第八章信用与债务管理含解析一单项选择题关于抵押与质押以下说法错误的是债务已届清偿期债务人不履行债务时质押权人可就质物拍卖所得优先于普通债权人受偿动产抵押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有将该动产作为债权的担保不动产抵押权的设立应当办理抵押登记抵押权自登记时设立动产质权自出质人将质物转移给质权人占有时设立李先生拥有一家制造模具的工厂为扩充生产线李先生准备通过质押融资的方式向银行申请经营贷款下列资产中不能用于质押的是存款单商业票据股票机器设备关于担保贷款下列说法正确的是某甲向银行贷款万元约定小张为一般保证人若某甲拒绝履行还款义务小张必须代为偿还某乙向银行贷款万元约定小王为一般保证人若某乙无法按期还款经法院强制执行后仍有欠款小王可以以无足够现金为由拒绝代其偿还某丙向银行贷款万元约定小赵为连带责任保证人若某丙无法按期还款则小赵有义务在保证范围内代为偿还某丁向银行贷款万元约定小李为连带责任保证人若某丁拒绝偿还银行贷款银行应先向法院申请强制某丁偿还不足部分才能要求小李偿还关于抵押与质押下列说法错误的是抵押和质押都属于担保贷款抵押和质押都是将财产所有权转移给债权人抵押和质押都是有利于保障债权人利益的行为在债权人债务难以得到清偿时都可对抵押或质押的相关物品进行拍卖变卖下列关于担保贷款的说法错误的是抵押担保贷款不转移抵押品占有质押担保贷款转移质押品占有当事人在保证合同中约定债务人不能履行债务时由保证人承担保证责任的为一般保证连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前也需要对债权人承担保证责任关于贷款安全比率以下说法中错误的是在其他条件不变的情况下月净现金收入提高贷款安全比率降低对于个人来说一般贷款安全比率越高个人信用越有保证某客户每月只偿还信用卡的最低还款额理财师建议其贷款安全比率尽量保持在以内对于消费性贷款若不包括房贷其贷款安全比率可设置低一些若包括房贷其贷款安全比率可适当调高小徐准备向银行贷款购买价值万元的住房首付三成期限年贷款年利率按月复利计息按月等额本息还款若银行对房贷安全比率上限规定为则小徐每月净现金收入至少应为元元元元姜女士每月税前工资为元当月三险一金缴费金额为元个人所得税应纳税额为元已知当月姜女士偿还房贷本息元另外偿还了上月信用卡欠款经测算姜女士当月的贷款安全比率为则姜女士当月偿还信用卡欠款元元元元以下关于信用控制指标的运用说法错误的是其他条件不变时贷款月还款额越低贷款安全比率越低在设置贷款安全比率上限目标时若贷款中不包括房贷上限可设置得相对低一些高利率的信用卡贷款应采用本利平均摊还法以少交利息信用额度运用比率越高出现偿付危机的可能性越大王女士打算贷款购房房价为万元首付四成贷款年利率为按月等额本息还款假设王女士每月可支配收入为万元贷款安全比率要求不超过且除房贷外再无其他贷款则王女士至少需要才能还清贷款个月个月个月个月李先生目前每月的净现金收入为元且保持不变想要通过贷款购置一套价值万元的房产贷款名义年利率为期限为年按月等额本息还款已知李先生的贷款安全比率上限为且除房贷外无其他贷款为防止信用危机发生李先生首付比例至少需达到答案取最接近值一成二成三成四成理财师欧阳为客户周先生做理财规划为保证偿付能力欧阳把周先生的贷款安全比率设置为已知周先生月税前收入元扣除个人所得税及三险一金后收入为元每月偿还住房商业贷款元周先生准备全额贷款买车贷款年利率为期限年按月等额本息还款忽略购车过程中的相关税费按照欧阳设定的贷款安全比率周先生可购买汽车总价上限为答案取最接近值万元万元万元万元郑先生申请一张信用卡目前他的月收入元信用卡月利率为每月最低还款比例为如果以郑先生收入的为合理的还款上限每月除按最低还款比例还款外还要还清当月产生的利息那么郑先生的理性信用额度为元元元元王先生计划申请一张信用卡目前他的月收入为元信用卡月利率为每月最低还款比例为如果以王先生收入的为合理的还款上限每月除按最低还款比例还款外还要还清当月产生的利息那么王先生的理性信用额度为答案取最接近值元元元元刘女士自有资金万元又于年初从银行贷款万元进行一项投资银行贷款年利率为期限年到期一次还本付息若年末刘女士获得万元那么刘女士该项投资的资产投资报酬率为净值报酬率为答案取最接近值许先生接受朋友邀请以万元投资某项目一年其中自有本金万元借款万元借款年利率一年后还本付息项目结束后许先生共收回万元许先生以杠杆投资该项目的净值报酬率为一年前投资者张某将自有资金万元连同贷款万元一起投资于股票目前张某将股票按市价出售获得万元同时一次性偿清了贷款本息已知该项投资的净值报酬率为贷款利率按年计息忽略相关税费则贷款年利率为某位投资者自有资金万元从银行贷款万元贷款年利率为他将所有资金购买了手股票那么一年后股票的股价至少达到多少元才能满足此投资者的净值报酬率要求元股元股元股元股王先生准备投资一个新能源项目预计总投资万元投资期一年该项目的预期年投资报酬率为总投资额中万元为自有资金其余万元申请银行贷款贷款年利率为按年复利计息若一年后王先生的投资刚好实现预期年投资报酬率则忽略交易环节的相关税费本次杠杆投资的净值报酬率为洪女士将自有资金万元连同银行贷款进行投资资产负债率为贷款年利率为投资期一年到期一次还本付息若到期时该项投资的净值报酬率为零则其资产投资报酬率为胡先生年初以的年利率借入资金万元到期一次还本付息加上万元自有资金全部用于投资投资期为年已知期末实现投资收益万元若当初胡先生是以的年利率借入该笔资金则在其它条件不变的情况下以下哪种情况可以保证净值报酬率不变借入资金减少万元自有资金增加万元投资收益增加万元借入资金保持不变自有资金保持不变投资收益增加万元借入资金减少万元自有资金增加万元投资收益保持不变借入资金保持不变自有资金增加万元投资收益增加万元刘先生办理了一笔万元的抵利型房贷期限年贷款年利率按月等额本息还款若可抵利存款金额维持在万元到期一次性全部用于偿还贷款本金则刘先生可提前把本金还清个月个月个月个月张女士年初购房时选择了某银行的抵利型房贷贷款金额万元期限年年利率按年等额本息还款已知当年可抵利存款账户余额万元则张女士当年房贷还款的利息为万元万元万元万元以下对于抵利型房贷的理解正确的是在相同贷款条件下抵利型房贷比普通房贷第一个月所偿还的贷款本息多抵利型房贷是住房抵押贷款和存款账户结合的一个组合产品在相同贷款条件下相比普通房贷抵利型房贷所偿还的利息更多抵利型房贷可任意选择与银行约定的期限来计算月供不受实际贷款期限的限制抵利型房贷的本金还款速度较普通贷款快能够使利息降低宋先生办理了年期万元的抵利型贷款贷款年利率为按月等额本息还款宋先生打算提前年还清贷款理财师小李计算其可抵利存款账户余额至少需维持在答案取最接近值万元万元万元万元客户张某在银行申请了一笔抵利型房贷贷款金额万元期限年名义年利率为按月等额本息偿还假设可抵利存款账户中余额固定为万元则张某第一个月还款额中所偿还的本金为答案取最接近值元元元元理财师小李向客户王先生推荐了一款抵利型房贷产品经过小李的介绍王先生对抵利型房贷有了初步的认识王先生的以下看法中错误的是所谓抵利是指存款账户产生的利息收入可以抵消贷款中的一部分利息支出抵利型房贷与普通房贷相比其他贷款条件相同的情况下抵利型房贷每期还款的总额更少抵利型房贷与普通房贷相比能够加快还款速度提前还清贷款本金抵利型房贷适合现金流量不稳定但至少会大于本利摊还额的客户小何今年年初贷款万元买房选择抵利型房贷期限年贷款名义年利率按月等额本息还款当月可抵利存款账户余额为万元下列说法中正确的是答案取最接近值当月还本金元当月还利息元当月还本金元当月还利息元关于气球贷以下说法错误的是气球贷是指先少量分期偿还贷款利息和本金部分剩余本金在到期后一次性偿还气球贷的特色是实现贷款期限与月供金额相分离虽然气球贷早期利息少但是后期利息多因此气球贷利息总额比普通长期贷款还款利息高气球贷通常按照短期贷款利率计算月还款额以下关于气球贷的说法正确的是如果借款人在贷款前期还款能力较强预期以后收入将大幅减少则适合申请气球贷气球贷的每期还款额按照较短期限计算还款利息则按照较长期限贷款年利率计算因此前期还款压力更大目前还款能力较弱预期未来收入会有大幅增加的借款人适合申请气球贷气球贷到期后不再允许续贷王先生欲购置一处价值万元的房产选择某银行的气球贷产品首付三成贷款期限年与银行协商按照年期计算月还款额假设银行年期的贷款年利率为年期以上的贷款年利率为据此可判断王先生每月偿还贷款本息答案取最接近值元元元元丁先生选择了甲银行推出的气球贷产品贷款万元期限年约定按年等额本息计算月供款在第年末还完最后一期月供款后一次性偿还剩余贷款假设年期贷款年利率为年期贷款年利率为则丁先生第年末偿清当年月供后还需一次性偿还剩余贷款万元万元万元万元蒋先生贷款购置了一处价值万元的投资性房产首付三成选择某银行的气球贷产品贷款期限年与银行协商按照年期计算月还款额假设银行年期的贷款年利率为年期以上的贷款年利率为若第年末蒋先生将该房产售出用售房款偿还剩余贷款后取得净收入万元则忽略房产交易环节的相关税费蒋先生出售房产的价格为答案取最接近值万元万元万元万元王先生打算贷款购房他可以选择以下两种贷款融资方式年期贷款按月等额本息还款年期的气球贷按月等额本息还款约定按年期计算还款若年期贷款利率高于年期贷款利率则在还款的前年方式的月供额低于方式方式的利息负担高于方式方式的计息利率低于方式方式与方式没有差异刘先生采用气球贷方式偿还住房按揭贷款贷款金额为万元按月等额本息还款贷款期限年按年期计算每月还款额银行年及年以下贷款年利率为年以上贷款年利率刘先生认为年后一次性偿还贷款余额会产生较紧张的资金压力准备再续贷年按年期计算月还款额则第二个五年与第一个五年相比多偿还本金元多偿还本金元少偿还本金元少偿还本金元下列关于气球贷说法中错误的是与普通贷款相比气球贷前期还款金额较小到期时剩余本金较多需要借款人一次性还清气球贷贷款利率较低期限较短到期时还款压力较小适合月收入较低的人群气球贷适合希望获得短期贷款且具有一次性偿还较大金额贷款能力的客户气球贷到期时可能因无法续贷需一次性还款届时会产生较大的财务压力答案解析部分答案解析抵押不转移抵押品占有答案解析机器设备属于可抵押物答案解析某甲向银行贷款万元约定小张为一般保证人甲不能履行债务才可以找小张偿还故错误某乙向银行贷款万元约定小王为一般保证人若某乙无法按期还款经法院强制执行后仍有欠款小王不可以拒绝代其偿还故错误某丁向银行贷款万元约定小李为连带责任保证人若某丁拒绝偿还银行贷款银行可以要求某丁偿还也可以要求小李偿还故错误答案解析抵押和质押的区别在于是否将财产的占有权转移给债权人故选项正确答案解析一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前不需要对债权人承担保证责任答案解析贷款安全比率越高越容易出现偿付危机故选项错误答案解析第一步计算小徐每月的偿债现金流选择计算器故万元贷款安全比率每月偿债现金流每月净现金收入每月净现金收入故每月净现金收入万元答案解析贷款安全比率房贷本息信用卡欠款每月净现金收入信用卡欠款求得信用卡欠款元答案解析高利率的信用卡贷款应采用本金平均摊还法以减少利息支出答案解析第一步每月还款额每月税后收入贷款安全比率万元第二步用计算器求贷款期限求得故正确答案解析第一步求月还款额贷款安全比率月还款额净现金收入还款额得月还款额元第二步求贷款总额用计算器求得第三步求首付比例首付比例故正确答案解析先求每月用于偿还汽车贷款的金额每月还汽车贷款则每月用于偿还汽车贷款的金额元再求可购买汽车总价上限选择计算器得万元答案解析理性信用额度元答案解析第一步计算王先生的合理还款上限元元第二步计算理性信用额度元答案解析资产投资报酬率杠杆投资的净值报酬率答案解析净值报酬率投资收入利息自有资金答案解析净值报酬率投资收益贷款利息自有资金利率求得利率答案解析设股票价格为元股净值报酬率投资收入利息自有资金元股答案解析本次杠杆投资的净值报酬率答案解析资产负债率银行贷款银行贷款故银行贷款万元净值报酬率总资产资产投资报酬率利息自有资金资产投资报酬率故资产报酬率答案解析净值报酬率投资收入借入资金贷款利率自有资金年利率变为是原利率的倍那么只要借入资金变为原来的一半即减少万其他不变就可以保持净值报酬率不变故错误年利率变为原来的倍那么如果借入资金不变只要投资收入和自有资金同时变为原来的倍净值报酬率不变故错误答案解析先求每月还贷金额选择计算器得万元再求考虑抵利存款时的还款时间选择计算器得个月可提前个月把本金还清答案解析利息万元答案解析在相同贷款条件下抵利型房贷和普通房贷第一个月所偿还的贷款本息一样多故错误抵利型房贷是住房抵押贷款和存款账户结合的一个组合产品在相同贷款条件下相比普通房贷抵利型房贷所偿还的利息更少故错误抵利型房贷不能任意选择与银行约定的期限来计算月供需要与银行协商故错误答案解析第一步计算每期还款额选择计算器期末模式得万元再计算提前五年还款需要的贷款选择计算器期末模式得万元可抵利存款账户余额万元故正确答案解析第一步求每月还款额选择计算器得万元第二步求当月还款利息万元则当月偿还本金万元答案解析抵利型房贷每月还款额等于普通贷款的月还款额答案解析第一步求每月还款额选择计算器得万元第二步求当月还款利息万元则当月偿还本金万元答案解析气球贷贷款利率较低可利用短期贷款利率比长期贷款利率低的优势从而减轻利息负担故错误答案解析如果借款人在贷款前期还款能力较弱预期以后收入将大幅增加则适合申请气球贷故错误正确气球贷的每期还款额按照较长期限计算还款利息则按照较短期限贷款年利率计算因此前期还款压力更小故错误气球贷到期后允许续贷故错误答案解析选择计算器期末模式计算可得元答案解析使用金考易计算器的房贷摊销功能开始期数结束期数得到剩余贷款本金万元答案解析先计算年后剩余贷款选择房贷摊销功能等额本息开始期数结束期数得剩余贷款本金万元所以出售房产的价格万元答案解析在气球贷的情况下采取的是年期贷款利率和年期限计算月供额所以方式和方式的计算月供额的期限一样但是方式的利率较低故方式的月供额利息负担计息利率均高于方式故错误正确答案解析第一步计算第一个年所还本金选择房贷摊销计算器等额本息还款开始期数结束期数得累计偿还本金万元第二步计算第二个年所还本金开始期数结束期数得累计偿还本金万元第二个五年与第一个五年相比多还本金万元答案解析气球贷贷款利率较低期限较短到期时需要一次性归还剩余本金还款压力较大适合未来有大笔现金流的人故选项错误