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金融理财师（AFP）金融理财师全科第十二章 人寿保险含解析 一、单项选择题 1.关于定期寿险的下列说法中错误的是（ ）。 A.含有可续保条款的定期寿险保费略高于同类不可续保的定期寿险 B.含有可转换条款的定期寿险转换时无需提供可保证明 C.相对于终身寿险，定期寿险的逆选择风险较低 D.定额定期寿险的保险金额在整个保险期间内保持不变 2.李某（47 岁）为公交车司机，父母均健在，妻子（45 岁）刚刚从工厂下岗，李某需要以一人之力承担全家人的生活。针对李某家庭的实际情况，以下险种最适合李某购买的是（ ） A.投资连结寿险 B.分红型终身寿险 C.20 年期定期寿险 D.两全寿险 3.徐先生首付 30%购买了一套总价 680 万元的房屋，剩余部分向银行贷款，期限为 20 年，年利率 6.8%，每月末等额本息偿还。同时，徐先生向保险公司投保了保额等于贷款余额的抵押贷 款保障保险。5 年后，抵押贷款保障保险的金额应调整为（ ）。（答案取最接近值） A.419.32 万元 B.409.32 万元 C.399.32 万元 D.389.32 万元 4.蓝女士以自己为被保险人购买了一份家庭收入保险，期限 20 年，保险金额为每月收入0.22万元，保单承诺收入保险金至少给付 5 年。如果蓝女士投保满 17 年时死亡，其家庭可以获得的保险金给付额为（ ）。 A.13.2 万元 B.7.92 万元 C.44.88 万元 D.52.8 万元 5.家庭收入保险的保险标的是（ ）。 A.家庭未来收入的持续性 B.被保险人的寿命和身体 C.家庭未来收入的增长性 D.家庭其他成员的寿命和身体 6.“现在定下的二十万元保险金随着通货膨胀几十年后还能值多少呢？”这是很多人购买定期寿险时的顾虑，下列定期寿险中能够有效解决这一问题的是（ ）。 A.短期定额定期寿险 B.家庭收入保险 C.“可乐”保单 D.抵押贷款保证保险 7.董女士 10 年前为自己购买了一份包含可续保条款的定期寿险，到期前她到保险公司续保，保险公司通常不会审核以下哪项？（ ） A.续保保单的保险金额 B.续保保单的保险期限 C.续保后董女士是否超过年龄限制 D.董女士是否提交了最新的体检报告 8.包含有可续保、可转换条款的定期寿险的投保人可以在约定时间选择续保或将保单转换为其他形式的人寿保险。在拥有这一条款的定期寿险中，投保人相当于持有了一种怎样的金融衍生品？（ ） A.期权多头 B.期权空头 C.期货空头 D.期货多头 9.2002 年 5 月 1 日周女士为自己购买了一份 10 年期，保额为 10 万元的可续保定期寿险，年缴保费 400 元，10 年缴清。据此，下列说法错误的是（ ）。①．2002 年 5月 1 日，周女士有可能花更少的钱购买到一份其他条件均相同的不含可续保条 款的定期寿险②．2012 年 4 月 30 日，周女士续保相同年限、相同保额的该定期寿险时，年缴保费将大于400 元③．周女士可于 2012 年 5 月 30 日首次选择续保该保单④．2012 年 4 月 30 日，周女士续保该保单时，可将期限调整为 15 年，但保额必须等于或少于 10万元 A.①、④ B.①、② C.②、③ D.③、④ 10.终身寿险可以满足以下哪一投保人的保险需求？（ ） A.张先生现年 30 岁，育有一子刚满 3 岁，张先生欲为自己投保保险，用以准备孩子 18 岁前 的教育金 B.刘先生现年 45 岁，欲为自己投保保险，用以准备退休后的养老金 C.吴先生为某家族企业董事长，欲为自己投保保险，用以规避遗产税并确保家族财产的传承 D.赵先生健康状况不佳，欲为自己投保保险，用以准备自身的医疗费用 11.以下关于终身寿险中自然保费、均衡保费的说法正确的是（ ）。 A.均衡保费只能用于普通终身寿险产品的定价 B.在保单有效期内均衡保费始终低于自然保费 C.随着时间的推移，自然保费越来越高 D.均衡保费的每期缴费额随死亡率的变化而平稳上升 12.2009 年 10 月，陈某购买了保额为 10 万元的分红型终身寿险。2012 年 12 月，该保单的现金价值为 4,600 元，积存未领取现金红利为 2,998 元，此时该保险的风险保额是（ ）。 A.95,400 元 B.97,002 元 C.92,402 元 D.由已知条件无法得知 13.假设其他方式均相同，仅考虑缴费方式的差异，以下不同缴费方式的终身寿险中，在缴费后第7年风险保额最低的是（ ）。 A.趸交保费终身寿险 B.10 年缴清终身寿险 C.20 年缴清终身寿险 D.连续缴费终身寿险 14.宋先生现年 35 周岁，购买了某保险公司的满期年龄为 65 周岁的两全寿险，则下列说法正确的是（ ）。 A.若宋先生在年满 65 周岁时仍健在，则保险公司无需给付保险金 B.若宋先生在年满 64 周岁时因保险事故身故，保险公司将给付身故保险金 C.若宋先生在年满 60 周岁时因保险事故身故，因未达到满期年龄，保险公司无需给付保险 金 D.若宋先生在年满 50 周岁时因保险事故身故，保险公司将给付 50%的满期保险金 15.以下关于两全寿险的叙述中错误的是（ ）。 A.两全寿险的保费中，既包含保障的部分，又有储蓄的部分 B.保单可以被保险人达到某一年龄作为合同满期时间 C.若被保险人生存至满期年龄，保险公司应当给付生存保险金，保险合同继续有效直至被保 险人身故 D.在其他条件相同的情况下，两全寿险的保费一般要高于终身寿险 16.某客户在同一时间购买相同保险金额的人寿保险，保险费最低的险种是（ ）。 A.十年期两全保险 B.十年期分红保险 C.终身寿险 D.十年期定期寿险 17.小王在某保险公司看到一款保险产品，其保险责任如下：“一、若保险期限内，一个被保险人身故，本公司按照保险金额向另一个被保险人给付身故保险金，保险责任终止；二、若保险期 限内，两个被保险人在同一事故中同时身故，本公司按照保险金额的两倍给付身故保险金， 保险责任终止。”则该保险产品是一款（ ）。 A.最后生存者寿险 B.联合人寿 C.两全寿险 D.分红寿险 18.以下关于第一生命寿险的描述错误的是（ ）。 A.通常拥有两个互为受益人的被保险人 B.亦称最后生存者寿险 C.一个被保险人死亡，保单责任即终止 D.如两个被保险人在同一事故中同时死亡，保险公司可能给付两份保险金 19.石先生在保险代理人小孙的建议下，以自己和妻子詹某为被保险人在甲保险公司投保了一份第二生命寿险，受益人是他们的女儿小詹。该保险合同的当事人是（ ）。 A.石先生、詹某和甲保险公司 B.石先生和甲保险公司 C.石先生、詹某、小詹和甲保险公司 D.石先生、詹某、小詹、保险代理人小孙和甲保险公司 20.某人购买了 5 年期缴保费的分红型两全寿险，保险期限为 10 年，在其它情况相同时，他选择下列哪种红利领取方式，期满时获得的保险金（不含红利）最高？（ ） A.现金领取 B.累积生息 C.抵缴保费 D.缴清增额保险 21.以下关于分红型终身寿险的说法中错误的是（ ）。①．保单的分红额将逐年上升②．同一保险公司不同种类的分红保单在同一年度分配到的红利数额可能不同③．保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%④．如果保险公司当年度投资收益为负，保单持有人将无法获得分红 A.①、② B.①、④ C.②、③ D.②、④ 22.张先生是一位富商，今年 58 岁，为把自己的财富传承给子女，以自己为被保险人，投保了一份分红型终身寿险，受益人指定为儿子。以下现金红利的领取方式中，最符合张先生投保该保险的目的的是（ ）。 A.现金领取 B.累积生息 C.抵缴保费 D.缴清增额保险 23.下列关于投资连结寿险的说法中正确的是（ ）。①．投资连结寿险的死亡保险金的大小与投资账户的投资表现直接相关②．投资连结寿险保单会承诺最低现金价值③．投资账户与保险公司其他账户相分离，但不同投资账户之间不分离，可以相互划转④．投资连结寿险并不适合保障需求很高、风险承受能力很低的客户购买 A.①、④ B.③、④ C.②、③ D.①、② 24.甲投保了一种寿险产品，该产品具有以下特征：投保人可以选择不同投资账户进行投资，账户不提供最低收益保障，若被保险人于保险期限内身故，受益人即可合计取得账户净值101%的收益。该产品属于（ ）。 A.分红寿险 B.投资连结寿险 C.万能寿险 D.两全寿险 25.以下关于万能寿险的说法中正确的是（ ）。 A.万能寿险包含了寿险产品所能提供的所有保障 B.万能寿险的投保人可以不缴纳首期保费 C.万能寿险保额可调，且调低调高均无额度限制 D.投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 26.巩某购买了一份万能寿险，死亡保险金支付采用 A 方式。保险期限内，巩某因病身故。此时保险公司需承担的该份保单的风险保额为 17 万元，保单的现金价值为 22 万元，则该保单的保险金额为（ ）。 A.39 万元 B.5 万元 C.22 万元 D.17 万元 27.马某 2009 年投保了保额为 20 万元的万能寿险，其中对死亡保险金的规定为“身故保险金等值于被保险人身故时的保险金额与身故时保单的现金价值之和”。2014 年 1 月马某因车祸死亡， 此时其保单的保险金额已变更为 22 万元，保单现金价值为 5 万元，则此时该保单项下的风险保额为（ ）。 A.27 万元 B.25 万元 C.22 万元 D.20 万元 28.2011 年 3 月 3 日李某以自己为被保险人向 A 保险公司投保了一份终身寿险，故意隐瞒了自己曾做过肝脏移植手术的事实，保险合同于 2011 年 3 月 4 日成立并生效。若保险公司于2011年 11 月 11 日发现此事，则自其发现之日起（ ）内享有合同解除权。 A.三个月 B.三十日 C.六十日 D.两年 29.丁某于 2010 年为自己投保了一款年龄上限为 65 周岁的终身寿险，保额 100 万元，在投保单中填报的年龄为 36 周岁。保单生效 2 年后，丁某遇车祸身亡。保险公司在核赔时，发现丁某 购买保险时的实际年龄为 38 周岁，则保险公司正确的处理方式为（ ）。 A.向保单受益人支付 100 万元死亡保险金 B.因为丁某误告年龄，保险合同自始无效 C.不予给付死亡保险金，但应退还保单的现金价值 D.按照实付保费和应付保费的比例支付死亡保险金 30.陈某为其父亲投保了一款终身寿险。保险合同成立后，陈某发现父亲的年龄申报有误。就此错误及由此产生的法律后果，以下说法正确的是（ ）。①．若陈父的真实年龄不符合保单年龄限制，保险公司有权解除合同并按照合同约定退还保 险单的现金价值，但合同成立逾两年的除外②．若其不真实申报致使保单实付保费少于应付保费，保险公司有权更正并要求陈某补缴保 费③．若其不真实申报致使保单应付保费少于实付保费，保险公司有权解除保险合同，无息退 还已交保费④．若其不真实申报致使保单应付保费少于实付保费，陈某无权要求保险公司退还多交保费 A.①、④ B.①、② C.②、③ D.①、③ 31.陈先生拥有一份 20 年期缴保费的终身寿险保单，合同约定年度保费在每年的 8月15日缴纳。合同生效后，陈先生一直按期缴费，直至 2013 年 8 月 1 日陈先生因病住院。2013年9月1日 陈先生因病去世，去世时仍未能缴纳当期保费，且此期间保险公司并未催告。现陈先生保单 受益人要求支付保险金，则保险公司应该如何处理？（ ） A.因保险合同效力已经中止，保险公司可以按照合同约定的条件减少保险金额 B.因保险合同效力已经中止，中止期间发生的保险事故保险公司不承担赔偿责任 C.保险公司应当全额给付保险金，但可从合同约定的保险金额中扣除当期保费 D.保险公司可以解除合同，退还保单现金价值给受益人 32.周颖于 2012 年 12 月 2 日投保了一份终身寿险，保费 20 年期缴，周颖已缴纳当年保费，并约定以后每年的保单生效对应日缴纳当年保费。2013 年 12 月 1 日周颖未按时缴纳当年保费，2013 年 12 月 15 日保险公司向周颖发出正式催缴通知，则下列说法正确的是（ ）。 A.若周颖在 2013 年 12 月 15 日后六十日仍未缴纳保险费，保险合同中止 B.若周颖在 2013 年 12 月 1 日后三十日仍未缴纳保险费，保险合同中止 C.若周颖在 2013 年 12 月 1 日至 2013 年 12 月 15 日期间发生保险事故，保险公司应当承担 保险责任 D.周颖因未及时缴费导致合同中止，合同中止后三年内周颖可以申请合同复效 33.周先生 5 年前投保了一份限期 20 年缴费的终身寿险。由于出国探亲未缴纳续期保费，回国后周先生得知保单已过 60 天宽限期，连忙提出复效申请。在接到周先生的保单复效申请后，保险公司的下列做法中，错误的是（ ）。 A.安排周先生进行体检，并填写告知事项 B.核保后以周先生甘油三酯比投保时升高为由，要求今后每年加收保费 C.要求周先生补缴所欠保费，并加收欠款利息 D.要求周先生缴纳新单费用 34.王经理为自己投保了一份高额终身寿险，在保单生效的第五年，因资金周转困难，王经理无力缴纳续期保费，但他想保留保险保障，那么他可以选择（ ）。①．减额交清②．退保并领取保险金③．展期定期④．延迟 20 天缴费 A.①、②、④ B.①、③ C.①、③、④ D.②、④ 35.“当投保人没有按期缴纳续期保费，而保单当时已经具有足够的现金价值，保险公司将以保单现金价值缴纳保费，从而使保单继续有效。”此种保单不丧失价值的利用方式被称为（ ）。 A.展期定期 B.减额交清 C.缴清增额 D.自动垫交保费 36.2005 年 2 月包某为自己购买了一份限期 10 年缴清，保额为 10 万元的终身寿险。2008年6月包某生意失败，无力缴纳保费。若包某选择减额交清的方式处理保单的现金价值，则在保险期内包某因意外死亡时，保险公司给付的保险金将（ ）10 万元；若包某选择展期定期的方 式处理保单的现金价值，则在保险期内包某因意外死亡时，保险公司给付的保险金将（ ）10 万元。 A.少于；少于 B.少于；等于 C.等于；少于 D.等于；等于 37.2008 年 3 月李某为自己投保了保额为 10 万元的终身寿险。2012 年李某生意失败，无力缴纳续期保费，遂向保险公司申请将保单变更为减额缴清保险。经查询，保额降为 5 万元。已知李某使用此项选择权时，保单积存的现金价值为 1 万元，则减额缴清保险的保险费率为（ ）。（注：保险费＝保险费率×保险金额） A.15% B.条件不足，无法判断 C.20% D.10% 38.下列哪些条款是基于“保单具有现金价值”这一前提的？（ ）①．保险金给付条款②．犹豫期条款③．保单贷款条款④．不丧失价值条款 A.①、② B.①、④ C.③、④ D.②、③ 39.李先生在其年满 30 岁时为自己投保了保额 10 万元的终身寿险，年交保费 1,277 元。其保单的价值利益表如下所示： / 李先生在其年满 40 岁时（第 10 个保单年度末），不愿再交纳保费，并将保单选择了展期定期保险。李先生于年满 65 岁身故时，保险公司应当给付的保险金为（ ）。 A.0 元 B.10,950 元 C.32,000 元 D.100,000 元 40.《中华人民共和国保险法》第 34 条第二款明确规定“按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ）书面同意，不得转让或者质押。” A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 41.赵先生当前年税后工资收入 20 万元，于每年年末一次性获得。3 年前贷款购得房屋一套，目前尚有 50 万元贷款未还，赵先生将该房屋出租每年末获得房租收入 5 万元且保持不变。已