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小微企业融资困境问题浅析 段瓅葳 （河北银行天津分行风险管理部，中国 天津 300000） 在我国，中小微企业占全国企业总数的99.7%，其中小微企业占97.3%，提供城镇就业岗位超过80%,创造的最终产品和服务相当于国内生产总值的60%，上缴利税占50%。由此看来小微企业不仅是市场经济主题中最具活力的参与主体，也是提供就业岗位的生力军。但是我国目前传统的融资模式，尤其是商业银行的风险管理体系和风险容忍度，很多发展势头良好的小微企业往往受困于融资渠道问题而裹足不前。 1我国小微企业融资的现状 1.1我国中小企业目前的融资来源 当前我国资本市场发达程度欠佳，上市融资门槛很高，而小额贷款公司、社区银行等新兴的金融企业刚刚起步，因此商业银行仍处于金融市场的垄断地位。在这种市场格局下，小微企业缺乏直接融资渠道、间接融资又只能依赖商业银行，这就形成了资金借贷市场的卖方市场，我们都知道卖方市场中需求方是缺乏话语权的。就当前商业银行的成本目标、风控目标，小微企业获批银行贷款的概率比较低，大量有真正资金需求的小微企业只能依靠自有资本的投入谋求发展，部分企业主还在在资金需求“旺季”拆入民间借