中小企业融资困境分析及其解决途径研究.docx

中小企业融资困境分析及其解决途径研究从狭义上讲融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程也就是说公司根据自身的生产经营状况资金拥有的状况以及公司未来经营发展的需要通过科学的预测和决策采用一定的方式从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金组织资金的供应以保证公司正常生产需要经营管理活动需要的理财行为公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则通过一定的渠道和一定的方式去进行我们通常讲企业筹集资金无非有三大目的企业要扩张企业要还债以及混合动机扩张与还债混合在一起的动机摘要中小企业在我国国民经济中发挥着重要影响在我国技术创新与改革中成了重要力量论文以中小企业融资问题为研究对其融资现状与困难进行了详细分析然后在此基础上针对该困境提出了解决途径希望能对中小企业的发展提供帮助关键词中小企业技术创新融资困难国民经济一我国中小企业信贷融资现状及困境近年来随着融资方式的多元化发展大型企业越来越依靠资本市场的融资反过来对银行信贷逐渐地减少因此可说国内中小企业信贷市场的潜力十分广阔据统计我国中小企业在全国总企业数量中占到以上但信贷融资量仅为全国信贷总量约中小企业信贷市场严重缺稀为商业银行在信贷业务方面提供了发展机遇银行信贷目前是我国中小企业筹资的最主要途径之一但由于很多因素的影响使其在信贷方面面临很多约束因此在企业资产占有比例十分低据统计在我国的中小企业群体以上的中小企业资金匮乏其中的企业严重缺乏随着企业的人民币升值压力和生产成本的不断增加的影响中小企业的信贷资金需求不断增大近年来稳健的货币政策的实行加息政策与金融机构存款准备金率的上调不断执行趋紧的信贷政策以及银行不断压缩信贷规模使得中小企业借款数额不断降低因此信用问题成为银行收缩信贷的主要对象致使中小企业信贷供给量不足目前四大行在信贷方面在我国占据大量份额但主要是信贷仅给大型企业开放而中小金融机构的信贷能力有限导致其信贷供给量不足二中小企业融资难的政策建议中小企业融资困难的原因很多除了依靠创新融资模式外还要结合实际和实践需中小企业自身金融机构政府等多方努力着力构建适合中小企业发展的中小企业融资体系一加强中小企业自身管理健全企业制度建立现代企业制度推进产权制度改革使企业的产权归属明晰企业所有权和经营权分开建立现代企业组织制度明确设置企业机构明确机构职权建立起董事会监事会经理层之间的约束机制同时又能充分调动各自的积极性建立现代企业管理制度健全和完善各项规章制度依托市场为中心明确发展企业经营理念企业的经营战略要适应外界环境的变化并推动其发展促进企业转型升级要不断提高企业经营管理水平提升企业的生产经营效益加大创新经费投入促使企业的核心竞争力不断提高要注重企业间的良好合作和优势互补努力形成区域优势或产业集群效应避免恶性竞争以期长期稳定发展要加强技术创新提产品的科技含量不断加快设备改造工艺更新的步伐提闻产品附加值要树立企业品牌意识不断使企业核心竞争力得到提高保护知识产权力度要加大严厉打击非法侵权人才引进与开发力度和要不断加大在创新人才方面数量与质量方面不断提高建立有效的人才激励机制调动科技人才的创新积极性挖掘创新潜力确保企业不断进行技术创新活动提升企业财务管理中小企业要不断提高内源融资能力并不断完善自身积累进而实现企业滚动式发展对中良好的企业财务管理十分重要建立的财务管理体系要进行规范化能准确预测资金的收回和支付使企业的内源融资能力不断提升使企业资金良性循环要健全企业内部管理的各项规章制度规范企业会计管理制度提高财务的透明化加强企业财务运行和约束管理规范并完善企业财务制度加强企业的成本收支往来结算资产存货以及现金流的管理严控成本支出合理分配企业盈利防止企业盈余留存影响企业职工收入分配避免乱摊成本现象的发生二加强中小企业信用建设中小企业信用主要来自如下三个方面企业自身的成长与发展企业间的互相借助及依靠信用担保机构的提升建立信用管理机构公司章程要明确信用管理的职能和职责要建立信用风险防控机制促进中小企业加强信用建设避免违约行为的发生要加强与担保机构投资机构的合作要注重防范风险企业要真实反映相关经营和财务情况担保机构投资机构要加强事前事中事后的管理监控有效控制风险三拓宽融资渠道完善银行对中小企业信贷体系当前中小企业对我国的贡献很高但大多数中小企业银行贷款难可见银行对中小企业的信贷制度有待进一步完善银行业加大融资力度提升银行的综合竞争力降低企业的融资门溢建立与中小企业相适应的信用评级办法合理发展民间金融民间金融作为中小企业融资的重要补充在当前银行对中小企业贷款难的情况下发挥了相当重要的作用要发展民间金融首先要承认民间金融的合法地位坚决取缔一些高利贷和非法集资活动要将民间金融纳入到金融管理体系加强对民间金融的有效监管要防范风险量化指标建立民间金融风险识别和预警机制要积极引导发展中小型投资机构股份合作制民营银行小额贷款公司等等加快创业板市场建设创业板通过发行证券解决了上市中小企业的融资难问题还可以持续的为具有成长潜力的中小企业提供直接融资的市场机制创业板市场企业的入市条件相对宽松但为了防范风险保护投资人的资金利益创业板市场采取和主板市场一致的标准法人治理结构要求企业内部职责明确并建立了一套比主板市场更为严格的信息披露制度以接受社会公众的监督创业板市场丰富了资本市场为企业发展提供了融资渠道推动中小企业进行科技创新促进企业技术进步三加强政府对中小企业的扶持力度国家有关部门将中小企业司升格为部级机构统一管理全国中小企业事务并在各地设分支机构在全面建设小康社会的进程中发展经济成为政府的主要职能之一政府可从如下两点帮助解决中小企业融资难问题加快立法形成法规体系要实现中小企业长期的稳定发展须有健全的中小企业立法和完整的法律法规体系作为保障借鉴西方国家的先进经验并进一步结合我国的国情逐步开展中小企业立法活动促进中小企业资本引进和信贷市场的准入发挥政府引导作用建立信用体系中小企业在发展过程中信用缺失制约了中小企业融资和发展的薄弱环节中小企业信用评价体系不完善严重加剧了中小企业与金融机构信息的不流通因此政府可利用自身地位及组织机构倡导建立健全中小企业信用评价体系提高中小企业间接融资能力