民法论文浅谈知识产权融资担保的法律障碍和问题.docx

民法论文浅谈知识产权融资担保的法律障碍和问题论文摘要中小企业尤其是科技型小企业的融资难的问题一直困扰着整个社会的发展而小企业的信用担保差有形资产少严重影响银行等金融机构对其贷款的数额和期限而知识产权的兴起使得中小企业有了新的希望但是在实际操作的过程中由于信用评级的复杂性和风险变现的困难性以及不健全的法律制度都影响其整个的发展建立完善的信用评级机制填补立法的空白改革现有的知识产权的交易平台等等本文就此情况提出相关的建议和探讨论文关键词知识产权融资担保法律障碍一知识产权融资的概述和必要性知识产权融资是债务人和第三人用自己合法的知识产权出质向债权人做出担保债权实现获得贷款的融资方式我国对于知识产权的法律依据见于担保法第75条第3款规定依法可以转让的商标专用权专利权着作权中的财产权可以质押并签订合同相关本门登记自登记起生效知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍在我国则处于起步阶段国家知识产权战略纲要明确指出要促进自主创新成果的知识产权化商品化产业化引导企业采取知识产权转让许可质押等方式实现知识产权的市场价值我国的科技型中小企业的的融资需求大而信用低有形资产少无形资产价值少并且未被充分利用而银行和中介金融机构的经营理念传统的负面影响知识产权的未来使用费的风险大贬值高成为了其担保的障碍和观念的误区并且法律的相关漏洞使融资得不到保障在我国中小企业拥有的专利占总量的65新产品占80创造的最终产品和服务价值占GDP国民生产总值60上缴税收占税收总额53所以知识产权的融资的市场和机会很多并且加强知识产权的融资可以提高企业的创新能力和经营管理的能力减少政府的负担符合我国科教兴国的战略提高整体对外的竞争力和适应力有利于经济的发展和国家创新能力的增强二我国现存知识产权融资法律规定所存在的问题一知识产权的法律规范不清权利界定过于笼统我国虽然有相关的担保法专利法商标法着作权法的出台但是对如担保法第七十九条以依法可以转让的商标专用权专利权着作权中的财产权出质的出质人与质权人应当订立书面合同并向其管理部门办理出质登记质押合同自登记之日起生效第八十条本法第七十九条规定的权利出质后出质人不得转让或者许可他人使用但经出质人与质权人协商同意的可以转让或者许可他人使用出质人所得的转让费许可费应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存规定过于笼统对于知识产权等无形资产其操作的复杂性和风险性并不能完全涵盖但对于专利商标着作权之间的交叉问题应适用何种法律也没有完整的规定质押融资事件中面对复杂问题更无所适从并且其规范的范围过于狭窄没有商业秘密权商号权植物新品种权和集成电路布图设计权并没有包括在内也没有专门或集合立法导致很多权利的真空和争议侵权的产生还有担保法与物权法的衔接性较差如担保法第79条对知识产权质押合同生效的表述是质押合同自登记之日起生效而物权法第227条则规定以注册商标专用权专利权着作权等知识产权中的财产权出质的当事人应当订立书面合同质权自有关主管部门办理出质登记时设立从严格的语义角度解读设立与生效是两个法律后果截然不同的概念两者相互矛盾不利于法律的适用二知识产权融资的评估不完善知识产权的资产评估的是整个融资担保的核心和关键知识产权评估的内容包括所含权利及限制知识产权的价值确定和保护知识产权的法律是否明确和规范三个方面但是由于我国的评估水平较低标准的不统一形式的不一致并且缺乏权威性和稳定性又没有使用不同类型的评估使得评估并不科学风险的不确定性加大三知识产权的市场交易不成熟由于知识产权的担保价值主要是它的未来所产生的现金流而知识产权本身的变现的难度大风险和贬值的可能性高而公开的市场交易规则不规范其融资成本高并且专利的时效性使得很多专利可能濒临浪费和报销而且没有市场的交易的统一规范是知识产权的交易秩序十分混乱风险上升还有就是知识产权难以转化或转化条件高例如专利权很可能依靠大的机器和设备进行使得成果转化的效率很低四知识产权融资的中小企业和银行的信息不对称由于科技型中小企业的自身内控制度和信息公开制度不健全使得银行对于科技型中小企业的了解和信息甚少自身的信用等级很低很多的银行不敢把钱贷给中小企业而又缺乏相关的调查和咨询双方的沟通和联系并不紧密银行为了降低风险会提高融资的门槛和费用并且对于其的流动性和用途进行细致而有限定性规定大大影响了中小企业贷款的积极性五我国的知识产权的登记制度混乱我国的知识产权的登记程序十分复杂难度极大有数十个部门进行监管而且权力过大费用过高有些担保重复而有些担保没有不允许未来财产和数量浮动的财产作为担保物使得登记的难度和成本增加并且不同的知识产权种类如专利和商标进行双重的质押其流程和所经和部门就更难以操作加之根据我国法律规定当着作权因交易而移转或设定质权时因缺乏公示机制使情况更加复杂六知识产权的担保形式单一对于专利的有较强的时间性和实用性来说专利的质押不利于整个专利的使用和专利的升级其的价值被大大限制而且知识产权担保物的担保价值不完全基于担保物的转让更多地基于知识产权的预期现金流量知识产权担保价值更接近于抵押价值而非转让价值因此知识产权质押是值得质疑的三对于知识产权融资解决方法和对策一对于政府未来完善知识产权融资担保的建议本文导航1首页2权利界限明细1制定详细全面的法律规范和权利界限明细首先体现在对于一些其他的知识产权的抵押担保我国也应做出相应规定和规范例如商号权抵押登记的暂行管理办法植物新品种权和集成电路布图设计权的担保条例并且统一相关的法律规范和理念确定消除法律之间的不一致和逻辑的不统一银监会要尽早制定知识产权质押贷款的规章规定相应监管标准专门的质量管理要求设定特定风险容忍度出台特别操作规范明确免责范围的规定为银行贷款提供参考以及信托法对于着作权担保是否要求登记和私募基金的限制做出新规定对于地方的试点进行相应的推广推出特有的地方模式对于我国的地方模式上海北京和广州等地已经对于科技型小企业的融资做出表率例如展业通将融资限额做出规定并且鼓励私募基金和风险投资的加入政府并且对于企业的资质和相关的资本金做出相关的规定规定其的用途和贷款的期限并且鼓励和接受混合的质押要求知识产权要有一定比例使得即使是坏账也还有一部分的资产可以得到清偿和拍卖政府政策辅助促进金融机构职能转变政府可以成立相关的知识产权的信用管理部门专门对于知识产权的交易进行处理对于知识产权进行担保和风险的分摊对于银行可以以一部分的资金进行先期一定比例的担保使得银行没有后顾之忧提高银行的承贷的积极性政府成为最后的追偿人对于知识产权权利人进行追偿和诉讼对于无形资产的登记制度进行简化加强电子公示建立统一的登记制度去除多个行政部门的登记效率是融资登记的主要追求的价值减少多单位的登记也可以减少权力寻租和可能性对于多个知识产权打包质押于一个单位减少社会资源浪费通过电子公示的方式来进行登记的公示既方便又廉价可以银行可以通过电脑就可以进行担保和相关的查询可以提高整体的效率二对于金融机构的未来改进和完善的建议1建立知识产权证券化的规范和推出鼓励科技型企业融资的办法大力推广知识产权的证券化的建设破产隔离制度很好的减少了一部分风险减少ABS发行的相关费用对于提高信用评级水平政府进行担保和支持对于SPV要其资本金要求进行降低加强对于SPV的监管的控制发挥知识产权的融资杠杆的作用提高融资效率运用公共保险为其未来的使用费作担保提高其的信用等级并且创设独立知识产权板的方便其上市发行尤其是倡导知识产权的债劵融资一方面可以减少税基有税盾的功效与股权相比不会降低对于公司控制的影响稀释股权制定多层次的估价标准估价定位科学性落实国家关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知的通知中国资产评估协会要加强相关评估业务的准则建设和自律监管促进资产评估机构注册资产评估师规范执业进行建立统一而又规范的资产价值评估标准使银行敢于向中小企业进行融资而对于不同的知识产权我们要根据其特点类型条件进行不同的评判不能笼统的归为一类做出一手的数据整理出相关的数据库进行数据的资源共享要对相关的知识产权的评估机构进行管理颁发相关的资质的证明构建的知识产权价值评估师资源管理信息库可以让金融机构和权利人清楚明晰的做出选择鼓励多方金融机构的参与加强风险防范的措施在鼓励中小企业融资的同时还有大力加强保险业的配合和发展因为知识产权的自身的风险和不确定性导致侵权的发生等情况保险人为被保险人提供诉讼费用和因此耽误的损失这也是一种风险分摊的机制有利于整个的运作还可以加强仲裁庭等高效的方式解决三未来对于国际的借鉴和接轨的建议1借鉴国外模式加强无形资产融资管理国外有100多个国家承认应收账款的信贷并且国外的知识产权担保已经十分传统而对于知识产权的界定已经十分明晰学习国外的先进的管理理念和机制来从而也好和国际接轨与英美法系的公司学习先进的信用评级管理理念设立信托证券承销信用增强证券管理的方法以及知识产权的信托和保险等等例如引进美国业界发展出知识产权融资保证资产收购价格机制和美国知识产权保险制度主要分为两大类知识产权执行保险和知识产权侵权保险加强国际合作积极加入国际合约融入世界对于国际知识产权的担保要认真学习保护工业产权巴黎公约和保护文学和艺术作品伯尔尼公约公约上相关的条约的规定以及对于trips是关于国际贸易有关的规定要学会用规则保护自己的知识产权的利益对于外国的侵权的现象要联系国际知识产权局加以制止对于同一缔约国加以管制和赔偿鼓励国外的投资公司和基金公司进入实现资本国际化从而方便未来企业走向世界提高企业竞争力四结语知识产权作为无形资产现在正在对于我国经济的发展有着重要的影响尤其是对于科技型中小企业的成为了其的重要资产更是其质押担保的核心但是现在起步较晚问题较多还有相关的制度建设还待治理中小企业的创新能力有限融资意识淡薄知识产权的本身风险和变现的难度都影响了整个知识产权的融资的发展只有协调好的银行政府企业和保险的各个部门的关系才能保证整个的知识产权的融资市场的健康稳定的发展使得我国的知识产权创新和小企业的融资双丰收